一边是 新能源 车主抱怨投保贵投保难，另一边则是保险公司叫苦承保亏损压力大。在很多行业人士看来，优化定价机制、取消不得人心承保限制有助于缓解 新能源 车险“两难”困境。

　　5月9日，人保财险、平安产险、太保产险等许多家保险公司与互联网保险代理平台“蚂蚁保”合作，共同研发上线了车险“联合定价”技术。该技术以可信隐私计算技术框架“隐语”为基础，从“车”和“人”两个维度实现更精确的车险定价，在提升保险公司运营效率的同时，也让有好驾驶习惯的车主投保更便宜。

　　蚂蚁保车险 新能源 车业务责任人张怡文在媒体沟通会上表示，“联合定价”的项目是希望好的用户、风险低的用户能享受到更低的价钱，风险高的用户、在线下可能报不出价或报价特别高的用户能享受到一个适当的报价。

　　张怡文以自身经验举例称，自己去体验店时，发现最近火热的小米SU7车价20多万元人民币，但车险保费要七八千元。在隔壁玛莎拉蒂店，一辆车价为68万元的玛莎拉蒂新车的首年保费也只要六千多元。

　　“ 新能源 车遇到的问题是保费价格特别高，但 新能源 车险综合成本率逐年攀升，行业亏损。即便是头部的三家财险公司，他们去年的 新能源 车险业务也是亏损的，但依赖于燃油车业务量庞大，整体车险业务还是盈利的。”张怡文说道。

　　也正是在这种环境下，“联合定价”项目诞生了。张怡文指出，蚂蚁身为一个有用户、有技术的企业，到底能为这个行业造成一些啥样的破局点？今天可以看到，原来保险公司的行业定价是属于以车的维度，只看车的数据，对于客户数据是一个静态的维度。但这辆车谁我们时常开，驾驶习惯咋样，这些数据保险公司是没有的。 新能源 车的用户驾驶的表现习惯有变化，对人车关系、人人关系的建立上，平台是有这样的机会和保险公司进行联动的，于是启动了“联合定价”项目。

　　其实，保险业过去对于车险定价往往是从车的因素考虑，车型、车龄、车辆零整比、保值率等往往影响车险定价。但 新能源 车近些年发展迅猛，该类汽车的驾驶习惯也与传统燃油车有所不同，保险公司也越来越开始从人的因素考虑风险定价。一般而言，车险出险多是由人起决定作用，包含驾驶技术、驾驶习惯等。

　　蚂蚁保方面介绍称，2022年起，该公司以自研的可信隐私计算技术框架“隐语”为基础，与保险公司共同研发车险“联合定价”技术，这一技术综合了“从车因素”和“从人因素”，助力保险公司准确判断风险后，再给出合理报价。运营数据显示，“联合定价”后的车险报价，平均可为车主节省数百元。目前，蚂蚁保的车险服务已合作了全国13家保险公司。

　　今年4月，金融监管总局针对财险公司等相关方发布了《关于推进 新能源 车险高质量发展有关工作的公告（征求建议稿）》，聚焦 新能源 车险价格高、赔付率高等诸多问题，旨在通过扩大自主定价系数范围、研究建立高风险车辆托底保障机制、优化调整 新能源 商业车险基准费率等改革措施，降低 新能源 车险成本，提升保障水平。

　　可以明确的是，上述文件中提出的多项措施，聚焦从人从车的因素，多是为了让风险与定价匹配更为精确，使得 新能源 车险经营更为精细化。蚂蚁保的“联合定价”，也正是顺应这一监管趋势，有益于增进商业车险费率市场化和车险业务健康可持续发展。

　　蚂蚁保车险业务责任人蒋明龙表示，“我们观察到，很多消费者在蚂蚁保上拿到车险价格后，还会去跟线下代理人提供的报价作对照，最终挑选出最满意的方案。”随着越来越多的年轻群体成为有车一族，选择互联网渠道投保车险已经成为趋势。数据显示，蚂蚁保车险的用户群体中，40%以上是90后和00后。