近期，一名客户神色慌张进入清远工行英德长湖支行，一边接听电话一边在自助机进行转账转账。该运营主管立即上前询问客户，凭借敏锐的反诈意识，判断这是一起网络贷款电信诈骗。经过网点人员再三劝说，客户最终同意在该行职员的陪伴下一起到派出所进行报案，成功挽回客户的经济流失。这样温情守护群众“钱袋子”的案例是清远工行统筹协调推进“全民反诈”工作的缩影。

　　文/图：禤卓洪黄剑琴

　　近年来，该行在监管机构和上级行的正确指导下，不断深化“主动防、智能控、全面管”的治防宗旨，精准施策，强化源头治理、系统治理。

　　主要是通过“四抓、四促、一监督”措施，抓高位推进，促机制提升，班子挂帅成立小组，专题研究反诈工作，常态化召开督导、督办会议，分析研判形势，督办各项反诈防诈工作，把防范、打击、治理电信网络诈骗工作与业务经营同安排、同部署、同检查、同考核，切实做到守土有责、守土担责、守土尽责，统筹协调推进“全民反诈”工作，形成常态化日常工作运作机制，筑牢反诈防线。

　　抓精准施策，促管控实效。针对涉案账户、管控率较低情况，深入调研分析，强化靶向发力，对重点机构、重点领域和重点业务实施精准有效的管控措施，实施警示、约谈机制，实施常态化、长效化督办，每月督导、每季召开专题会议通报工作开展情况，落实通报典型案例，账户倒查、整治措施、问题排查督导、管理责任、开户尽职调查、回访账户管控解控，投诉异议处理等各项工作举措，带动整体完善涉诈问题治理。

　　抓宣传防范，促意识增强，以营业网点为主阵地，采取“厅堂网点+社区”模式，结合“七进”等主题活动，开展“反诈拒赌，安全支付”“支付为民，开户不难”等一系列主题宣传活动，通过在营业网点醒目位置张贴反诈宣传横幅、摆放折页等方式广泛开展宣防工作；充分施展网点窗口优势，对办理业务客户开展“一对一”“面对面”宣传，设立反诈专职宣传员，扎实推进反诈宣防工作。

　　2023年，该行组织面向老年人、农村、企业、校园、社区开展反电诈宣传196次，累计发放资料约26000余份，通过微信公众号、官方媒介等线上渠道宣传60余次，阅读量达35万人次，构建起全方位、多角度、深条理的一体化宣传格局，提升了公众反诈能力，引导群众保持高度警觉不被蒙骗，筑牢了反诈防线。

　　抓警银协作，促共治共享，配合公安机关落实反诈防诈各项工作措施，在网点扎实开展“防诈、识诈、拒诈、劝诈、反诈”工作，主动管控可疑交易，为群众挽回损失，主动开展排查督导、技术反诈、重点环节防控、智能识别防控。

　　强化阵地宣传防范，通报典型案例，制作反诈宣传视频作品，提示高发涉诈案例实例，全力配合市反诈中心工作，协助做好查询、冻结、止付、资金返还等工作，为公安机关打击治理电信网络诈骗提供有力支持。

　　同时，该行还根据“三比三看三提高”工作办法，制定涉案账户监督控制方案，并入分行纪律检查“天网行动”监督领域，严控涉案账户风险，以服务实体经济、坚守金融为民、防范化解风险为重点，提升电信网络诈骗“资金链”精准治理防控水平。

　　截至2023年末，该行涉案个人银行账户同比降幅近60%，实现账户数量和同业排名“双降”，同业可比行排名最优，并被市反诈办发函表扬。同时，该行成功劝阻拦截涉嫌电信网络诈骗事件78起，协助公安机关查询止付涉案金额800多万元人民币，通过系统实时预警并拦截涉诈交易超2000笔，成功拦截涉诈资金超3000万元人民币，最大水平为人民群众挽回经济流失。

　　另外，该行始终坚持金融工作的政治性、人民性，以防范化解风险为重点，取得涉案账户逐月下降、管控劝阻率、宣防效果明显提升的成果。得益于此，该行连续两年被授予 清远市 “治乱补短全民反诈”专项行动先进单位。其中，2023年是唯一获得上述先进单位的银行。

　　下阶段，该行将坚持以人民为方向，强化系统观念、法治思维，统筹推进账户涉诈风险防控和优化服务，筑牢反诈风险防线，以实际行动保护人民群众“钱袋子”。