小米SU7的保费反超玛莎拉蒂2千元？

　　最近，有消息称，售价20万元左右的小米SU7，年保费为6千~8千元，而售价68万元的玛莎拉蒂新车（燃油车），首年保费只要6000元。

　　对此，小米汽车回应称：“（小米SU7）符合市场主销 新能源 电动轿车的整体保费定价水平。”小米汽车表示，保费由合作保险公司进行定价，根据 新能源 车险专属条款进行承保，主要围绕“三电”系统提供保障，同一车型和承保方案在不同省市地区的保费定价不同。

　　小米SU7 Max最高配保费高于玛莎拉蒂

　　官方信息显示，小米合作的保险方一共有四家，分别是“中国人民保险、 中国平安 保险、 太平洋 保险和阳光保险”，保费都相同，分为基础版和尊享版两种保险方案。其中，基础版由交强险、机动车辆损失险和第叁者责任险等组成。而尊享版第叁者责任险由200万元提升至300万元人民币，188元驾乘险升级为388元驾乘险。另外，官方还提供自定义的险种组合。

　　一位北京小米线下商店的销售人员对《每日经济新闻》记者表示，目前指导价21.59万元的小米SU7保费在5000~6000元人民币，指导价29.99万元的小米SU7 Max保费则高一些，在6000~8000元之间。这时，记者也联系到了一位玛莎拉蒂4S店销售人员并了解到，指导价为65.08万~101.88万元的玛莎拉蒂Grecale基础版的保费则只有6000元左右。

　　如果根据小米SU7 Max最高配保费来看，的确已经贵过65万元的玛莎拉蒂。但其实，在同价位的 新能源 车里，小米SU7的保费其实贵不上多少。好比，指导价为23.19万~33.59万元 特斯拉 Model 3和指导价为29.80万~35.60万元的蔚来ET5T，官方提供的保费用都在6000~8000元之间。

　　虽然小米SU7的保费在 新能源 车型中处于平均水平，可是对照同级别的燃油车的确要贵很多，例如日产探陆车型的指导价为22.58万~28.78万元人民币，保费仅需4500元左右。

　　 新能源 车车均保费约为燃油车的两倍

　　有数据显示，2023年 新能源 车险的车均保费约为4000元人民币，而传统车型商业险平均保费约为2200元人民币，前者约为后者的两倍。而今年以来，很多 新能源 车主反映保费上涨明显，即便没有出险，续保费用也是不降反升，要是一旦出过险，保险公司报价和第叁者责任保险都会跟着涨价。

　　一位 特斯拉 Modle Y车主对记者坦言：“现在车险一年一续，即便没出任何事故，第贰年续费还是涨了，从当初的6000元涨到如今的8000多元了。”

　　对此，一位平安保险的职员对记者称：“保险公司在评估保费时，其实不是依据事故后的维修费用多少，而是车辆的事故次数来决定。假如某一款 新能源 车型的事故率相当高，续费时肯定就贵了。”

　　值得强调的是，尽管保费会增长，但保险公司的收入却不一定增长。“实际情况是，在承保端 新能源 车险是2023年车险保费增长的主力军，但在理赔端， 新能源 车的出险率是燃油车出险率的两倍，赔付率也比燃油车险高出10%左右。”平安保险的职员表示。

　　盘古智库顶级研究员江瀚对记者说：“目前保险公司的 新能源 车险业务大部分处在盈亏线边缘。由于 新能源 车的出险率和赔付率较高，和维修成本较高等原因，很多保险公司的 新能源 车险业务难以实现盈利。” 申万宏源 证券报告也显示， 新能源 车险的赔付率平均接近85%，大部分险企的 新能源 车险业务处在盈亏线边缘，亏损压力较大。

　　另外，虽然一些大型保险公司凭借规模优势和风险管理能力，能够在 新能源 车险市场中占据一定的份额并实现盈利，但整体而言， 新能源 车险业务对保险公司来说仍然是一个具有挑战性的领域。

　　 新能源 汽车保费贵，但赔付率高，其中一个主要因素是风险评估的不确定性。由于 新能源 汽车技术相对较新，保险公司在风险定价、风控能力、 大数据 模型预测等方面面临挑战。“由于缺乏长期的数据支持，保险公司可能采取更为保守的策略来评估风险，造成保费上升。”江瀚表示。

　　另一是 新能源 汽车的维修成本高，尤其是采用高性能电池和特殊材料的车型，一旦发生交通事故，有些零部件不能维修只能更换，这就拉高了 新能源 汽车的整体维修成本。

　　保险公司或将有更大自主定价权

　　从平安、 太平洋 等险企2023年的数据看，车险保费收入有明显增加，但车险综合成本也随之增加，上涨原因主要就是 新能源 汽车出险率高。就当前状况来看，保险公司也比较无奈。一方面，保险公司不愿放弃 新能源 车险市场，因为该市场的保费收入高；另一是 新能源 汽车的出险率和赔付率也高，一些车主在保险到期后可能会选择不续保，也有部分保险公司可能会不愿意继续承保，造成车主在续保时遇到过不去的槛。

　　对于 新能源 车险市场出现“保险贵、续费难”的困境，江瀚表示：“首先是加强监管和规范，规范保险公司的定价和服务品质，保护消费者权益，防止不正当竞争。其次是通过风险管理、提高理赔效率、优化服务，利用科技如 大数据 和 人工智能 来提高风险定价的准确性，降低保险公司赔付率。”

　　其实，相关部门已经在政策层面推动 新能源 车险市场向好发展。最近，据央视媒体报道，国家金融监管总局发布了《关于推进 新能源 车险高质量发展有关工作的公告（征求建议稿）》，其中一项重要内容便是拟放宽保险公司 新能源 商业车险的自主定价系数范围。

　　上述《征求建议稿》显示， 新能源 商业车险的自主定价系数范围将由之前的“0.65~1.35”调整为“0.5~1.5”，根据“商业车险保费=基准保费×NCD系数（无赔款优待系数）×自主定价系数”公式计算，理论上调整后 新能源 车险保费价格最高可降价23%，最高可涨价11%。

　　有观点认为，这一举动意味着保险公司将拥有更大的自主定价权，可以根据车辆风险状况、车主驾驶习惯等原因进行更加精准化的定价，让优质客户保费下行、高风险客户保费上行，从而推动整个市场向好发展。