【大河财立方记者杨春旺】近期，77家人身险公司披露2024年一季度偿付能力报告，险企综合退保率、退保金额及综合退保率排名前三位的产品随之公布。总体来看，人身险公司综合退保率相较去年同期有所下降，但部分人身险公司综合退保率同比上升，尤其是部分产品的退保率较高。

7家人身险公司综合退保率超过2%

　　退保率身为一个险企的综合指标，不仅是用来衡量消费者对公司产品、服务满意度的优先选择指标，更是人身险公司重要的效益类指标、业务经营风险指标。

　　据大河财立方记者不完全统计，直到今天，已经有77家人身险公司披露了综合退保率。从披露的数据来看，今年一季度人身险综合退保率平均值为0.84%，相比2023年一季度平均数值2.03%有明显下降。具体到机构，综合退保率大多维持在2%以下，但有7家机构的综合退保率超过了2%，3家机构综合退保率超过3%。

　　其中，大家养老以5.48%的综合退保率位居“榜一”，海保人寿、德华安顾、农银人寿、人保寿险、泰康养老、长城人寿退保率分别为3.16%、3.12%、2.17%、2.02%、2.01%。

　　其余险企退保率基本都在2%以下。幸福人寿、永生人寿、合众人寿、中信保诚、利安人寿、中华人寿、财信人寿、平安健康、华泰人寿等机构综合退保率在1%～2%之间，阳光人寿、国华人寿、光大永明等机构综合退保率不到1%。

　　部分人身险公司综合退保率为何较高？有业内人士分析，原因主要可以分为两个方面，一方面，可能是保险产品设计不得人心造成客户大量退保，也有可能是销售环节存在误导或隐匿造成退保；另一方面，可能是外部经济金融环境发生变化造成消费者觉得继续持有保单不划算而退保。

17款产品一季度退保率超过50%

　　与综合退保率一起公布的还有人身险公司退保金额、综合退保率居前三位的产品。

　　大河财立方记者统计发现，数据显示，一季度有17款产品的退保率超过50%，分别来自瑞华健康、德华安顾、中荷人寿、招商信诺、人保寿险、鼎诚人寿等机构。

　　产品方面，健康险产品是高退保率的“重灾区”，其次还有传统型、分红型保险产品。以综合退保率第叁的德华安顾为例，退保率居前三位的产品中，德华安顾顶梁柱重大疾病保险(互联网)退保率471.56%，瑞华祥瑞保定期重大疾病保险(互联网)退保率836.41%，两者均是健康险；分红型保险如招商信诺稳得利五年期两全保险(分红型)退保率98.72%，人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)(D款)退保率72.10%。

　　针对个别产品退保率高于100%的问题，德华安顾在报告中指出，综合退保率=(退保金+保户储金及投资款的退保金+投资连结保险独立账户的退保金)(期初长期险责任准备金+保户储金及投资款期初余额+独立账户负债期初余额+今年度签-单保费)X100%。从综合退保率公式看，当报告期的退保金高于责任准备金和今年度签单保费时，会出现退保率高于100%的情景。

　　从渠道来看，银保渠道是退保率高企的一个因素。以综合退保率第壹的大家养老为例，退保率前三位的产品中，安邦养老荣享年金保险、安邦养老臻享颐年养老年金保险(万能型)均是银保渠道销售；人保寿险退保率前三位的产品即人保寿险金鼎富贵两全保险(分红型)(D款)、人保寿险惠选金终身寿险(万能型)、人保寿险幸福保年金保险(B款)，也均是通过银保渠道销售。

　　值得注意的是，从监管紧急发文要求银保渠道严格执行“报行合一”，规范手续费上限，到近期取消银行网点与保险公司合作的数量限制，银保渠道产品结构单一、交费期限短、退保率高企等诸多问题或将得到解决。