据21世纪资管研究院统计，今年上半年，金融机构共收到3856张罚单，罚没金额合计12.91亿元人民币，同比减少25.56%。其中国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、中国证券监督管理委员会处罚力度也不小，均开了超过290张罚单。

　　其中银行罚单最多，今年上半年共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元人民币，同比减少36.05%。保险处罚力度排第贰，共收到1288张罚单，合计被罚没1.91亿元人民币，同比增加15.76%。罚单数量排第叁的券商今年上半年罚单数量相比去年同期减少27.56%。

　　信贷领域仍然是银行被重罚的领域，今年上半年93家银行因贷款管理不到位/不尽职/不审慎被罚，另外数据治理方面和内控方面的罚单也很多，44家银行因数据问题被罚，还有26家银行因内控方面的问题被罚。

　　虚假资料、销售环节违规等则是保险业被罚的“重灾区”。今年上半年有18家保险公司涉及编制虚假资料，12家保险公司因坑骗投保人被罚。

　　今年上半年领罚单最多的银行是农行，共113张罚单（含员工罚单，下同），被罚没金额最多的是 平安银行 。非银机构今年上半年罚单最多的是我国人民财产保险，被罚没金额最多的是中信中证资本。

　　保险被罚没金额同比增15.76%

　　国家金融监督管理总局对金融机构的处罚类型以市场监管类、公司治理类、其它类、信息披露类、资金违规类等居多，给银行开了1760张罚单，给保险公司开了1254张罚单，其它类型机构收到的罚单不多。

　　央行今年上半年也重罚了银行，共281张罚单，其它类型机构罚单在10张或以下，央行重点处罚违反反洗钱法、违反信用信息收集、提供、查询及相关管理规定等，部分银行因违反反电信网络诈骗管理规定也被央行处罚。中国证券监督管理委员会则重点处罚了券商、私募，分别开了130张、103张罚单。

　　从机构类型角度来审视，银行今年上半年共收到2112张罚单，合计被罚没9.17亿元人民币，同比减少36.05%。保险被处罚的力度第贰，共收到1288张罚单，合计被罚没1.91亿元人民币，同比增加15.76%。券商今年上半年罚单数量第叁，共收到184张罚单，相比去年同期减少27.56%。私募基金也是今年上半年“强监管”的对象。

　　其中券商今年上半年被罚较多的违规行为有保荐业务违规、违反反洗钱法、基金销售违规等。私募被罚较多的非法行为包含未依规定办理私募基金产品备案手续、未严格履行合格投资者认定程序、向投资者承诺保本保收益、混同管理人固有财产与基金财产、基金销售环节违规等。

　　93家银行因贷款管理不到位等被罚

　　今年上半年银行处罚较多的违规行为包含贷款管理不到位/不尽职/不审慎、内控管理缺陷、数据治理问题、违反反洗钱规定、关联交易管理不到位/不规范、票据业务管理不规范、违规收费、信贷资金违规使用等。信贷领域仍然是处罚较多的领域。

　　其中涉及贷款管理不到位、不尽职、不审慎的罚单有173张，涉及93家银行，个别甚至贷款管理严重违规。因贷款管理不到位，造成了一点严重后果，包含贷款资金被挪用、形成不良等。被挪用的去向包含承兑汇票保证金、购买理财，和违规流入房地产市场、证券市场等。部分银行借款管理相关罚单较多，好比农行。

　　今年上半年因数据治理、数据统计被罚的银行也很多，据不完全统计，有44家银行因数据问题被罚，被罚的违规行为包含数据治理薄弱、数据统计不实、数据错报漏报、数据应报未报等。

　　还有很多银行因内控管理不到位被罚，26家银行因内控方面的问题被罚，具体违规行为包含内控管理不到位、内控管理薄弱、员工管理不到位、内控制度执行存在漏洞等。今年上半年因此被罚次数较多的银行有 民生银行 等。

　　在出现风险后，部分银行选择隐匿不报或迟报，部分银行的员工涉及刑事案件。据不完全统计，今年上半年有19家银行因涉及案件被罚，被罚较多的违规行为有未按规定报送案件信息、迟报案件信息、案件问责不到位等。 光大银行 无锡分行、奎屯国民村镇银行前山涝坝支行发生员工涉刑案件，泉州银行未按规定报送涉刑案件。

　　12家保险公司因坑骗投保人被罚

　　虚假资料、销售环节违规等仍然是保险业被罚的“重灾区”。保险今年上半年被罚较多的违规行为包含编制虚假资料、虚列费用、给予投保人合同外利益、保险代理人管理不到位、未根据规定使用经批准或备案的保险费率、坑骗投保人、利用业务便利为他人牟取不正当利益、内控管理不到位、未按规定报送资料报表等。

　　据不完全统计，今年上半年有18家保险公司涉及编制虚假资料，编制虚假资料的目的之一为套取费用。包含 中国平安 财产保险、中国人民财产保险、国华人寿保险等因编制虚假资料被罚的次数较多。

　　今年上半年有162张罚单跟保险公司虚列费用有关，约有41家保险公司涉及虚列费用，有的通过虚假列支费用来非法获取资金，有的通过虚构保险中介业务来套取费用，有的为了套取资金，编制不存在的财务资料虚列费用。虚列的款项名目包含宣传费、广告费、农险费用、业务费用、管理费用等。因虚列费用被罚次数较多的有中国人民财产保险、中国 太平洋 财产保险、中华联合财产保险等。

　　26家保险公司涉及“未根据规定使用/执行经批准或备案的保险费率”，中国人民财产保险、中华联合财产保险、中国 太平洋 人寿保险等因此被罚的次数较多。

　　另外，今年上半年在销售环节的违规处罚也很多，有72张罚单处罚保险销售相关的违规行为，涉及的违规行为包含销售误导、坑骗投保人、给予投保人合同外利益、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动、夸大宣传保险产品等。有12家保险公司因坑骗投保人被罚，其中被罚次数较多的有平安人寿、泰康人寿等。15张罚单处罚5家保险公司销售误导，29张罚单剑指保险公司给予投保人合同外利益的违规行为。

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