2024 陆家嘴 论坛将于2024年6月19日至20日在上海举办，主题为“以金融高质量发展推动世界经济增长”。
具体来看，本届 陆家嘴 论坛将围绕“加强国际货币政策协调，应对全球经济复苏挑战”“科技创新与资本市场高质量发展”“绿色金融制度创新与市场激励”“对标高标准经贸规则，推进金融高水平制度型开放”“银发经济与 养老金 融”“数字金融创新与治理”“建设高质量普惠金融体系”等八大议题展开讨论。
其中，“绿色”和“养老”已连续成为 陆家嘴 论坛中的热议词。好比去年第十四届 陆家嘴 论坛议题中包含“ 养老金 融的机遇与责任”“构建支持‘双碳’战略的绿色金融体系”等。再好比第十三届 陆家嘴 论坛议题包含“金融助力碳达峰、碳中和”“金融助力‘美好生活’：消费、医疗、养老与教育”等。其实，去年11月中央金融工作会议明确指出的科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章中，也包含了“绿色”“养老”。
国际绿色金融枢纽建设更进一步
“绿色金融制度创新与市场激励”是今年 陆家嘴 论坛八大议题之一。
谈及绿色金融制度创新，上海交大上海顶级金融学院学术副院长、金融学教授严弘建议，需要大力发展 碳交易 市场。建设绿色金融需要企业改良升级现有的技术和流程来降低碳排放，但这些改造都需要成本。因此，如何以市场化的激励措施来促使企业在双碳政策的大趋势下去主动做好绿色金融与绿色技术的改革，是极为重要的课题。
严弘认为，进一步建设碳排放市场，使碳信用或碳资源能够被合理定价，可以起到市场激励的作用，有助于推动企业在绿色转型方面的作为。在合理定价下，一方面企业如果碳排放量很高，就要缴纳很高的罚款或去购买更多的碳指标，过度排放的成本也会相当高；另一方面企业可以通过技术革新减少碳排放来降低合规成本，而没有用完的碳排放配额在市场上以合理价格出售，则对企业来说是很好的收入，也是对企业相关绿色技术革新的补偿。
严弘强调，碳排放市场的碳配额实际上都是资产，这些资产在市场中进行交易一定需要一个正确的询价机制。这需要多方参与者，而不仅只是需要交易碳排放配额的企业参与，还需要金融机构的参与。一方面，金融机构可以起到市场中介作用，另一方面金融机构对市场信息的机会和对资产配置的应用，可以在找到市场上合理碳价格的进程中起到极为重要的助推作用。
今年1月，《上海转型金融目录（试行）》正式发布。 浦发银行 为 春秋航空 股份有限公司发放的首笔3.1亿元转型金融贷款，成为上海落地的首批“转型金融贷款”之一。另外，《目录》将水上运输业、黑色金属冶炼和压延加工业、石油加工业、化学原料及化学制品制造业、汽车制造业和航空运输业等六大行业并入首批支持行业。
上海财经大学上海国际金融中心研究院院长马文杰向澎湃新闻表示，转型金融目录的出台极为重要。高碳企业的碳排放总量基本能占到总排放量的80%以上，而高碳行业要想转型就需要资金支持，因此转型金融非常必要。转型金融目录的出台，实际上对于银行和其它金融机构服务转型金融提供了重要的标准，可以助推金融机构判断一个项目是否属于转型金融。
马文杰认为，《上海转型金融目录（试行）》是考量到上海的产业结构推出来的，具有上海的产业特色。除去《目录》中首批并入的六大行业，钢铁、水泥、火电也是转型中极为重要的一级行业，将来如果推广这个目录，尤其是人行也在制定转型金融的相关目录，也会把这些行业并入。
今年，由上海数据集团和下属企业上海征信牵头承办的“上海绿色金融服务平台”正式启动上线，标志着上海国际金融中心又增添一个重要基础设施，国际绿色金融枢纽建设迈出更坚实一步。
马文杰表示，现在发展绿色金融极为重要的工作就是建设基础设施。绿色金融的条件设施中会包含信息披露、碳核算等。有了这些信息，才能对绿色项目、绿色企业作出相较正确的识别，才能开展绿色金融。但目前最大的困境就是很多标准不统一，包含碳核算、碳排放的信息披露还不充分，造成金融机构在识别绿色、低碳项目的时候比较困难，难以开展绿色金融。
马文杰指出，绿色金融服务平台的推出有一个关键作用，就是为金融机构识别项目和在企业征信方面提供了极为重要的支撑，有助于金融机构进一步服务企业，为绿色金融服务提供了非常不错的条件。
另外，马文杰还提议，在信息披露标准和绿色标准方面，既要对接国际标准，同时又兼顾我国的本土特色。“尤其是作为国际金融中心和国际绿色金融枢纽，我们能不能进一步通过努力制定出一些具有引领性的标准，辐射长三角，辐射全国，甚至辐射全球。”
上海可优先尝试建设 养老金 融的标准体系
华东师范大学公共管理学院副院长路锦非向澎湃新闻表示，上海在 养老金 融的具体工作内容上始终有先行先试的勇气和负担负责。基本养老保险制度最早并轨改革，企业年金制度自1994年即开始试行，个人 养老金 作为全国第壹批试点城市……上海在踏实践行全国金融中心当行的努力。
过去一年，上海个人 养老金 在开户数、缴存总金额和人均缴存金额等方面均领先全国。全国平均个人 养老金 开户缴存金额为2200元左右，而上海则为6000元以上。上海的企业年金发展也居于全国领先梯队。
“上海经济基础好，金融市场相对发达便捷、居民百姓金融素养较高，促进了上海在 养老金 融领域的进展，并树立了未来高质量发展的信心。”路锦非提及，上海在增进金融助力养老方面的行动表现在金融机构加大对养老产业的信贷力度，尤其是对小微企业的普惠信贷支持。另外，在养老产业金融支持的领域拓展、放松和扩大贷款质押物等方面进行积极尝试，对与养老相关的服务、康养、设备产品等行业给予金融便利支持。上海作为老龄化水平较深的超大城市，积极推进 养老金 融的发展，非常必要。
路锦非指出，目前居民百姓的养老提前规划储蓄意识不强，金融素养不够。 养老金 融以未来养老为目标，是一个跨期资产规划储蓄的长期过程，因此务必要有提前规划的 养老金 融思维。但我国长期依靠第壹支柱形成的养老依赖惯性，使得居民对养老问题的关注处于被动和延迟的状态，无益于全民积极高质量应对老龄化的实现。我国居民的金融素养相较于发达国家整体薄弱，对于 养老金 融长期风险与收益的领会大多处于懵懂状态，因而比较难以选择适合自己的 养老金 融工具和资产积累储蓄方式。
另外，近年金融资本市场回报不稳健，难以形成长期的稳定预期。2022年底开始试行的个人 养老金 ，遭遇了2023年较大范围和幅度的资本市场下行亏损，打击了居民主动参与个人 养老金 融的积极性。因此构建符合养老本质规律的 养老金 投资安全运营机制非常重要，科学合理控制风险波动、缓和回撤。在可能长达十几年甚至几十年的长周期中，达到正确的资产积累目标。
路锦非表示，养老服务金融需要更多政策倾斜，来支持长经营慢回报的养老服务机构的稳定延续，提供更多样化高质量的养老服务。
在缔造 养老金 融方面，上海下一步将积极发展多条理、多支柱养老保险体系，丰富 养老金 融产品和服务；引导金融机构加大对健康、养老产业及银发经济的布局。
路锦非建议，上海可优先尝试建设 养老金 融的标准体系，作出全国的标杆。好比分年龄、职业、保障水平等的不同化 养老金 金融标准策略或指引；根据风险水平和年龄分层的 养老金 融产品投资原则与标准指引等。这些标准体系应当完全服务于居民养老的根本原则，以公共产品服务的站位，向公众公布，给予有权威的权威金融素养培养和行为指引。
关于丰富 养老金 融产品，路锦非表示，目前各金融机构的 养老金 融产品大多是在原有金融产品的条件上简单改造，尚缺乏真正符合养老本质属性的专业化 养老金 融产品。同类型 养老金 融产品的同质化比较严重，居民百姓难以甄别优劣和适应性。因此，养老储蓄、养老理财、 养老金 保险、养老基金产品等，各品类间的危险收益特征，不同类型居民的适应度等，需要大范围的金融素养的培养和 养老金 融科普，让 老百姓 能够选择适合自己养老目标的产品的大类。而各品类内的产品应施展各家机构的专业性，凸显自己的优势，立足“养老”本质来开发产品。
