【理财通】存款利率 - 高至10%！

　　近期，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（下称“跨境理财通2.0”）实行后，多家“跨境理财通”试点银行开启“尝鲜期”揽客活动。

　　记者近期实地走访了解到，试点银行纷纷通过开户奖励、存款利率优惠和外汇兑换奖励等方式吸引投资者。部分短时间存款产品的利率高达6%到10%，吸引了投资者将目光转向外币理财。“跨境理财通”为投资者提供了快速体验跨境融资的机会。不过分析人士提醒说，投资者要谨防其中可能存在的汇率波动风险。

　　美元理财短时间利率高至10%

　　“跨境理财通2.0”落地之后，多家“跨境理财通”试点银行均提供了利率较高的理财产品吸引新客户。

　　工银亚洲开展南向通定存优惠活动。据工银亚洲官方网站公告，定存优惠活动推广期自2024年2月26日起至2024年3月31日，符合资格客户于推广期内以“跨境理财通”南向通账户通过手机银行购入1个月或3个月的人民币/港元/美元定存，可享以下特惠年化率：其中1000港元及以上，1个月利率为9%，3个月利率为6%；1000美元及以上的利率提升为1个月10%，3个月7%。

图片来源：工银亚洲官方网站

　　渣打香港公告称，即日起至2024年3月28日，“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定存可享以下年化率：美元定存年化率1个月10%，3个月6%。

　　很多其它银行也推出存款加息、现金奖励等活动。

　　 中信银行 （国际）针对内地南向通客户推出了存款加息、现金奖励等系列活动。具体来看，2月26日至6月30日， 中信银行 （国际）全新理财通客户的南向通理财通账户内合资格资金结余，可于奖赏有效期内，享2%人民币活期存款息率。另外，该行还针对认购基金、外币兑换等业务推出相关认购优惠和现金奖励活动。

　　 华夏银行 理财经理表示，南向通新客户在达到一定的银行存款金额后能享受较高的利率优惠，外币类存款利率最高能达到9%，但也只能享受1个月或3个月优惠期，之后将回归4%至5%左右利率水平。

　　记者在招商永隆银行的“跨境理财通”定存栏目可以看到，存款产品依据额度进行了利率分档，存入金额越高则利率越高。好比，客户存入5万美元以下，1年期美元定存利率为4%；客户存入5万至10万美元，1年期定存利率提高至4.2%。

　　招商永隆银行也推出了“南向通投资专户迎新奖赏”活动，为新开户的顾客发放定存加息券，加息率为年化率0.5%。

　　南向通定存利率的确存在比 招商银行 内地分行定存利率略高的情形。记者3月11日获得该银行的人民币定存加息券，使用加息券存款3个月，人民币定期年化率为2.6%。以存入100万元人民币为例，使用加息券后，3个月利息增加1277.77元。

图片来源：招商永隆银行App

　　“高息更多是用来推广获客的营销手段，该类产品基本是银行短时间贴息，高利率持续的时间不会太长，一般只有1-3个月，而且只能买一次，不能重复购买。”广州一位中资银行客户经理表示，南向通门槛降低后，香港的银行都加大力度抢夺客户。

　　“港资银行外币存款利率在加息周期内大幅上升，明显高于内地银行。由于人民币与美元处于不同货币周期，‘跨境理财通’为两地投资者造成存款利差机会。” 中金公司 分析师表示。

　　开户热潮再起

　　如此令人动心的利率，吸引了很多投资者“尝鲜”。

　　最近，记者也在 招商银行 广州某分行开立“跨境理财通”南向通账户。

　　内地的银行网点是代办南向通业务，客户经理只是帮助录入身份证、资产证明和投资经历等资料。记者在收到南向通资质认证通过审核的手机短信后，在招商永隆银行App预约“跨境理财通”开户，提交了开立账户的申请。尔后，记者在网点再次填写两份材料。在资料齐全的情景下，整个业务录入时间大概需要20分钟。第贰个工作日，招商永隆银行审核资料，记者通过“跨境理财通”账户开设。

　　 招商银行 客户经理也向记者表示，今年“跨境理财通”优化后，办理的人开始增多。尤其是看到外币理财收益相当高，咨询的人数也有所增加。上一轮办理的高峰期还是在2021年底。

　　在深圳，“跨境理财通”开户也迎来一波小高峰。深圳某国有银行理财经理表示，这两周客户咨询开户多了起来，开户手续办理需要一周时间。

　　星展银行董事总经理兼零售银行业务及财富管理投资产品及咨询部主管谢佩芳表示，从客户需求来看，目前香港的理财产品利率收益相对具有吸引力。南向通客户比较有潜力，预计会增长得更快。

　　中国人民银行 广东省 分行数据显示，截至2024年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者7.1万人。其中，涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额138亿元人民币。其中，南向通130.13亿元人民币，北向通7.87亿元人民币。

　　不过， 光大银行 金融市场部宏观研究员周茂华提醒说，参与香港存款可能存在汇率波动的危险，人民币兑换成港元或美元都有汇率波动的危险。

　　此前一位银行人士也提醒，要谨防其中外汇兑换的价差风险。“打个比方，购买以美元结算的产品，需要先将人民币兑换为美元，近期汇率在7.1至7.2之间。但考量到未来美联储降息等可能性，假如汇率回到6.8至7.0之间，卖掉产品再换回人民币的时候会有汇兑损失，账面上的收益未必能都到手。”

　　目前，内地和港澳金融市场、金融制度和金融产品不同也较大。招联金融首席研究员董希淼建议，甭管是内地还是港澳的投资者，都应该更多了解两地的金融市场、制度和产品，在此基础上根据自己的投资能力、需求和风险偏好，通过“跨境理财通”等渠道进行理智投资。尤其是内地投资者，对港澳金融市场的制度和风险要有充分了解和预期，不可盲目跟风投资。