在普惠金融这篇“大文章”领域，银行的供应链金融模式正成为重要载体和有力工具。这既解决了产业链末端众多小微企业“贷款难”的融资难题，通过资金流的通顺增强产业链韧性，也拓宽了经济转型周期银行服务企业的发展空间。近期，记者调研 浦发银行 ，看 浦发银行 如何通过供应链金融服务支持产业链发展，进一步提高竞争力。
随同电子商务的繁华和物流行业的快速发展，快递企业成为连接消费者与商家的关键纽带。在这一高效便捷的快递服务背后，离不开众多产业链上下游企业的稳健经营。然而千千万万产业链末端的小微企业，由于抵押物不足、信用级别较低等原因，往往面临融资难的困境。
四川某科技有限公司是 申通快递 企业供应链上游客户，从事物流设备制造等业务经营，为 申通快递 提供流水线传送设备等产品服务。长期以来，销售回款周期形成的钱财周转问题，成为制约企业进一步扩大发展的困扰。
“虽然手头握有大量订单，但在融资方面因为没有足值有效的抵押物被多家银行拒绝。”公司责任人表示，由于要垫付大量金额，我们时常出现资金流转短缺。
这是小微企业主发愁的典型案例。在金融科技赋能下，供应链金融模式让这个“结”得以打开。
浦发银行 杭州分行的职员了解到客户需求后，发现该企业与 申通快递 的合作期限、业务量、付款周期均满足以买方为核心的供应链在线业务适用范围，立即联动为该企业办理开户、网银和协议签署等流程，在2周时间内通过浦链通业务为该企业成功放款。
据了解，浦链通业务是 浦发银行 在2024年1月推出的创新产品，是指 浦发银行 运用互联网、 大数据 、 区块链 等新技术，基于核心企业在各类供应链平台或 浦发银行 的浦链e融平台上，在线开立、确权、承诺在未来确定日期无条件付款的可流转信用凭据，并为核心企业遍布全国的产业链多级供货商（即可流转信用凭据的持有者）提供全流程在线操作的供应链融资。
融资申请网银提交、授信在线审批、坐在家里资金即可到账，这让产业链上下游企业得以获得全面的优质全在线供应链金融服务。以 浦发银行 杭州分行为例，截至3月中旬，今年以来已通过浦链通业务发放融资金额5000亿元人民币。
产业链供应链上下游企业彼此依存度强，往往牵一发而动全身。 浦发银行 南宁分行把甘蔗生产列为重点支持项目，已累计投放糖业上下游企业贷款超4亿元人民币，以金银财宝保障广西“甜蜜事业”开足马力。
据了解，作为全国最大的糖料种植基地和食糖主产区，广西已形成制糖、浆纸、环保餐具、酵母及其抽提物、生物肥等多类产品的制糖及综合利用循环经济产业链。“在甘蔗榨季，我们公司大新、崇左糖厂开工需要支付大量工资和货款，同时还有许多蔗农款项要拨付，流动资金非常紧张。”广西一家大型制糖集团责任人说，甘蔗一头连着制糖企业一头连着蔗农，上游蔗农也面临融资渠道狭窄、融资难的槽点。
浦发银行 南宁分行通过供应链金融模式，为该糖业集团旗下糖厂发放公司贷款2亿元人民币，同时为该糖业集团上游蔗农发放“蔗农贷”合计5549万元。
这些都是 浦发银行 通过供应链金融模式将金融服务延伸到产业链上下游企业的缩影。
去年11月底，人民银行等联合发布的《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的公告》提出，积极开展产业链供应链金融服务，“银行业金融机构要积极探索供应链脱核模式，支持供应链上民营中小微企业开展订单贷款、仓单质押贷款等业务”。
所谓“脱核”，实际上意味着供应链金融可以不单纯依靠核心企业的信用，而是更多地依靠供应链上引发的各种交易数据，包含物流、信息流等来作为风控评估依据。在这个进程中，金融数字化的行径和技术应用极为关键。目前，诸如 浦发银行 在内的金融机构正沿着这样的路径在不断探索。
具体来看，该行以缔造市场可靠的数智供应链金融为目标，积极搭建供应链金融对客企业级平台，推出了“浦链通”“浦车通”“浦贴通”等数字化产品，链接上下游企业服务协同；持续提升供应链金融的在线服务能力，实现额度在线审批、贸易背景自动审核、电子合同在线签署、在线自动放款，提升产品与市场需求的适配性；同时，搭建“浦链e融”平台，应用 区块链 技术解决信息不同步和企业互信的问题，构建更加安全、可信的供应链金融生态系统。
近年来，商业银行在发展普惠金融方面投入了大量的人力、物力、财力，成绩斐然。相关数据显示，截至2023年末，我国普惠小微贷款余额29.4万亿元人民币，同比增长23.5%。不断提升普惠金融的可连续性，银行还在持续实践创新，供应链金融服务作为有力抓手，未来可期。