【中国银行】量质并进 - 中国银行营业收入逆势增长6.41% - 高质量成为发展关键

　　近期， 中国银行 发布的2023年业绩报告显示，该行去年实现营业收入6228.89亿元人民币，同比增长6.41%，增速位居六大国有银行之首。实现税后利润2463.71亿元人民币，增长4.07%。

　　报告显示， 中国银行 主要业务实现较快发展，服务实体经济质效明显提升。该行着力扩展产品服务的多样性、普惠性和可及性，把更多金融资源用于增进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业；全球化优势持续巩固，精耕细作境外市场，境外机构营业收入、净收入同比大幅增长；资产质量持续向好，主要风险指标表现稳健，为助力中国高质量发展腾挪空间。

　　对于 中国银行 盈利能力逆势上行，多位分析师表示， 中国银行 积极施展大行“头雁”作用，资产端保持较强扩表势能。同时，该行近年来分红率持续稳于30%，以3月28日收盘价测算股息率为5.4%，具有较好股息回报。多家机构对我国银行维持了“增持”的评级。

　　立足科技创新新质生产力信贷快速增长

　　去年底，中央金融工作会议召开，第壹次提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融“五篇大文章”。这在今年也第壹次被写入了《政府工作报告》中，进一步明确了未来金融服务实体经济高质量发展的着力点。

　　作为国有银行， 中国银行 在去年进一步优化金融资源投向，着力扩展产品服务的多样性、普惠性和可及性，把更多金融资源用于增进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业。

　　 中国银行 2023年业绩报告显示，去年该行人民币贷款余额新增约2.4万亿元人民币。其中，科技金融、战略性新兴产业及制造业贷款比上年末分别增长30.94%、74.35%、28.05%，为超1.5万户国家级、省级“ 专精特新 ”企业提供授信。同时，该行加快缔造“绿色金融服务首选银行”，境内绿色信贷全年新增超1.1万亿元人民币，同比增长56.34%。

　　“专利技术从实验室走向市场，是小微科创企业成长的必经之路。”有业内人士指出，在此进程中，企业需要面对巨大风险。一些拥有专利技术的小企业，由于在传统银行信贷模式下难以获取融资支持，而倒在了“黎明”之前。

　　在传统授信模式下，银行往往需要企业具有如房产、设备等合格的抵质押物才能进行授信，且手续繁琐、放款时间长。而科创企业以轻资产为主，很多企业是“首贷户”，此前几乎没有征信记录。因此这些可能成为中国经济发展未来增长极的企业，其实不是银行业传统模式下的“优质客户”。

　　如何破解困惑科技型小微企业成长的“紧箍咒”，成为银行业金融机构服务科技金融、普惠金融第壹要处理的问题。

　　 中国银行 近年来针对科技型小微企业，推出了多个贷款产品。如“创新积分贷”是以创新积分制指标体系为基础，针对性地缔造全新信贷模型。同时，该行还推出了 知识产权 质押贷款、“ 专精特新 ”贷等特色信贷产品，加大重大技术攻关支援力度。

　　 中国银行 的产品创新能力也体现在了绿色金融、普惠金融、 养老金 融和数字金融等领域。如在绿色金融方面， 中国银行 持续缔造“中银绿色+”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域。在数字金融方面，深化对公开放银行建设，丰富“中银企业云直联”服务场景，推出“云代账”“云财务”“云直汇”“云薪资”四大子品牌。

　　 中国银行 服务能力不断提高，源自于 中国银行 自身科技实力的提升。根据 中国银行 2023年业绩报告，该行去年继续加大了信息科技的投入。2023年， 中国银行 信息科技投入223.97亿元人民币，占营业收入比重3.60%；科技条线员工14541人，占比为 4.74%。

　　“金融科技实力是未来好银行发展的必备条件。”有银行分析人士表示，银行自身要进一步数字化，才能更好地服务于我国的高质量发展，做好“五篇大文章”，科技能力必不可少。

　　记者了解到，去年 中国银行 加快了“多地多中心”信息基础设施建设，内蒙古和林格尔金融科技园区一期竣工，提供3万台服务器部署能力；合肥园区二期开工；云平台服务器总量达2.65万台。同时，该行还加快推进隐私计算、 物联网 、 区块链 、 人工智能 等新技术平台的建设，覆盖了超1800个业务场景。

　　另外， 中国银行 积极构建产品场景创新生态，深化“揭榜挂帅”机制，激发创新主体积极性，在绿色金融、普惠金融、科技创新等领域产出26项优秀攻坚成果。

　　国际业务成亮点高质量服务对外开放

　　金融开放是加快建设金融强国的内在要求和鲜明特征， 中国银行 全球化发展已走过近百年历程。对于 中国银行 而言，服务高水平对外开放、助力企业“走出去”“引进来”，既是一份沉甸甸的责任，更是多年精耕细作积累的特色优势。

　　 中国银行 2023年业绩报告显示，国际业务成为该行业绩中最为亮眼的板块之一：截至2023年末，境外商业银行客户存款、贷款总额分别为5521.34亿美元、4347.02亿美元，比上年末分别增长 6.28%、0.88%；全年实现利润总额80.84亿美元，同比增长5.89%，对集团利润总额的贡献度为19.21%。

　　近年来， 中国银行 持续扩大全球布局。去年，沙特利雅得分行、巴布亚新几内亚代表处开业，这让 中国银行 境外机构覆盖的国家和地区增加至64个。

　　值得注意的是，在这些国家和地区中，包含了44个共建“ 一带一路 ”国家。而 中国银行 始终把推动与共建“ 一带一路 ”国家基础设施“硬联通”、金融合作“软联通”、各国人民“心联通”作为重点工作方向，不断扩大授信规模。

　　截至2023年末， 中国银行 在共建“ 一带一路 ”国家累计跟进公司授信项目超过1000个，累计授信支持逾3160亿美元。该行支持了雅万高铁、乌兹别克斯坦巴什500兆瓦及赞克尔迪500兆瓦风电项目、阿曼胜科500兆瓦光伏电站项目、秘鲁钱凯港等一批标志性工程和“小而美”项目，助力提升共建国家民众的获得感。

　　在助力中国企业跨境贸易方面， 中国银行 通过创新和丰富“走出去”融资渠道，为民营企业“走出去”提供一条龙融资支持，依托结构化融资、跨境并购贷款、内保外贷等优势产品和服务，成为企业“出海”的金融搭档。

　　根据 中国银行 2023年业绩报告，截至2023年末， 中国银行 的国际结算量约8万亿美元，境内 跨境电商 结算业务规模同比增长超118%。海外债承销连续八年居中国离岸债券市场第壹，熊猫债承销连续十年居银行间市场首位。

　　另外， 中国银行 稳慎扎实推进人民币国际化。持续推广人民币 跨境支付 系统（CIPS），积极承担人民币清算行角色，提升人民币清算行履职表现，金边分行和塞尔维亚子行获得人民币清算行资格，担任人民币清算行数量增至15个。去年，新增43家人民币 跨境支付 系统（CIPS）间参行，保持同业第壹；境内机构跨境人民币结算量同比增长超过23%，市场份额稳居同业首位。

　　资产质量持续向好市场风险指标保持稳定

　　在资产持续扩张的同时， 中国银行 的资产质量持续改善，为业务持续向好发展提供了空间。根据 中国银行 2023年业绩报告，2023年末，该行集团口径不良贷款率1.27%，较上年末下降0.05个百分点，不良率的下降幅度在六大行中最大。

　　记者了解到， 中国银行 去年在资产质量提升方面下足功夫。如在不良贷款较为集中的房地产领域，该行加强风险监测处置，主动优化房地产信贷结构。同时，因城施策用好政策工具箱，满足不同所有制房企合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡。

　　 中国银行 还加大不良资产化解力度，防范化解金融风险，对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，提升处置质效。同时，该行持续加强风控管理，将不良新生成率维持在同业较低水平。

　　另外该行持续加强全面风险管理体系建设，强化对非传统风险有效识别管控。建立动态风险识别机制，开展集团全面风险排查，针对多个重点领域进行压力测试，制定应对预案，形成风险研判排查与应急处置闭环。重构升级集团一体化反洗钱事中系统，以数据赋能助力风险精准防控。

　　另外， 中国银行 在去年还不断增强资本实力。2023年，该行在资本市场成功发行300亿元无固定期限资本债券和2200亿元二级资本债券。加强存量资本工具管理，赎回800亿元境内二级资本债券，有效降低资本成本。

　　作为全球系统重要性银行（G-SIBs）之一， 中国银行 股东大会还审议批准了4500亿元资本工具和1500亿元总损失吸收能力非资本债务工具（TLAC）的补充方案，将推动该行在今年更好满足G-SIBs的相关资本要求。

　　根据 中国银行 2023年业绩报告，截至2023年末，该行集团资本充分率达到17.74%，比上年末提升0.22个百分点，保持在稳健合理水平。