中国网财经4月12日讯随着2023年度财报的逐渐揭晓，金融科技行业的业绩情况成为市场关注的焦点。陆金所控股、奇富科技、乐信等八家知名金融科技公司均实现了盈利，共同为行业贡献了超过145亿元的收益总额。
总体来看，大部分公司的营业收入与净收入均有所增长。素喜智研顶级研究员苏筱芮指出，宏观经济的回暖和消费氛围的积极营造，为上述公司的业绩增长奠基了坚实基础。
但数据也显示，行业整体存在逾期率上升的情景。
八家公司合计盈利145亿
在盈利能力方面，奇富科技以42.85亿元的净收入领跑，信也科技和宜人金科分别以23.8亿元和20.8亿元的净收入紧随其后。尤其是宜人金科，其净收入同比增长高达74.09%，成为增长最快的企业之一。
然而，在营业收入规模方面，陆金所控股虽然位居榜首，但其业绩却出现了明显的下滑。去年，陆金所实现营业收入342亿元人民币，同比下滑了41.1%；净收入更是下滑了89.8%，仅为8.87亿元人民币。对此，博通咨询资深分析师王蓬博表示，陆金所的业绩分化属于特例，这主要与其刚刚完成的转型有关。
这时，乐信和小赢科技在营业收入和净收入方面均实现了双位数的增长。乐信实现净收入18亿元人民币，同比增长41.1%，营业收入达到131亿元人民币，同比增长32%；小赢科技实现净收入约为11.87亿元人民币，同比增长46.2%，营业收入总额为48.149亿元人民币，同比增长35.1%。
维信金科虽然营业收入达到35.7亿元人民币，同比增长14.4%，但净收入却同比下降14.8%，至4.54亿元人民币，显示出增收不增利的态势。
“整体上看，金融科技机构资金成本在下降，与银行的合作也更加紧密了，运营的效率在提升，同时机构间合作增加也造成了流量没有被浪费。”王蓬博表示。
M3+人群占比提高
根据各家公司财报数据，年内各机构放款规模、在贷余额也显现出不同变化。除了陆金所控股外，其余七家机构在2023年的撮合放款规模均实现了两位数的增长。
在贷余额部分，3家金融科技公司仍是“千亿俱乐部”成员：截至2023年12月31日，陆金所控股、奇富科技、乐信在贷余额总额分别为3154亿元、1864.78亿元、1240亿元人民币，同比分别增长-45.3%、14.1%、24.5%。
然而，逾期率作为衡量金融科技企业风险控制能力的关键指标，在2023年年末显现出不同水平的上升。
以超过90天未偿支付贷款的M3+逾期率为例，报告期末，陆金所控股M3+逾期率达到4.1%(较2022年末增加1.5个百分点)；奇富科技M3+逾期率2.35%(较2022年末增加0.32个百分点)；信也科技M3+逾期率为1.93%(较2022年末增加0.51个百分点)；嘉银科技M3+逾期率为1.48%(较2022年末增加0.3个百分点)。
王蓬博表示，这主要受到宏观经济承压、市场竞争激烈和部分企业获客标准降低等多重因素的影响。在他看来，金融科技企业需要重视这一趋势，强化风险控制能力，以确保业务的稳健发展。
积极拓展国际业务
在市场竞争激烈、资产质量承压的双重环境下，上市金融科技公司积极寻找新的增长点。据零壹智库引用报道称，在市场环境相对成熟的印尼，现金贷的前五大玩家均来自中国，包含洋钱罐的Easycash，拍拍贷的Adakami，摩比深不可测的Rupian Cepat,ADVANCE.AI(领创集团控股)的Kredit Pintar,和印闪(王一戈控股，红杉资本投资)的Adapundi。
财报显示，2023年信也科技在国际市场上的营业收入实现了明显增长，同比增长85.9%，占集团总营业收入的17%。记者了解到，信也科技的海外业务组建了一支本地化率超过80%的国际化团队，整合了印尼本土核心资源。
在财报电话会上，信也科技相关责任人介绍：预计印尼业务在2024年全面实现盈利；信也科技在菲律宾也获适当地监管职能部门颁发的相关金融借贷牌照，在菲律宾市场的规模位列第贰；另外，在拉美地区开展科技服务业务。
嘉银金科在财报中未披露具体数据。但其在2023年三季报中披露，公司已经在非洲尼日利亚获得了阶段性突破，盈利能力取得明显改善。乐信在财报电话会中提到，出海是公司将来的战略方向之一，目前公司在东南亚与南美初步展业。维信金科则称，通过收购一家在葡萄牙银行注册的信贷机构，从而进军葡萄牙及更广泛的欧洲市场。
苏筱芮表示，其实，从三、五年前开始，金融科技出海就已经处于前期探索的进程中，但彼时面临海外监管环境不确定性较多、风控水平较为局限等现实困境，但如今海外环境的不确定因素有所减少，机构自身在海外风控等业务的探索也逐步成熟，预计后续将有更多机构进一步进军海外市场，寻找更多业务增长点。