“征信不好也可以办理贷款，我们公司会专门针对您的客观情况制定贷款方案。”面对贷款公司的话术，一些征信有瑕疵但有贷款需求的人便卸下了防备，却不知一步步迈入了圈套。最近，记者从上海普陀区人民检察院获知了一起案例，揭露了贷款中介的“AB贷”套路。
见证人莫名背上贷款债务
李先生早先因一笔贷款逾期上了征信“黑榜”，无法通过正规渠道贷款。2022年11月，他急需流动资金用于工程项目，刚好在互联网上看到一则贷款广告，称可以为有征信瑕疵的顾客办理信用贷款。他找到该贷款中介公司，业务经理承诺一定能帮他把贷款办理下来。于是，李先生与该公司签订了《贷款居间服务协议》，约定办理成功后收取19%的高额手续费。
业务经理带着他前往就近银行拉取了征信报告。看到报告后，业务经理称李先生征信评分不足，需要找一位征信良好的见证人帮助提高评分。确认见证人不用承担任何责任后，李先生找了弟弟小李作为见证人。
一周后，李先生和小李来到了该贷款中介公司。业务经理介绍贷款流程，李先生除去原本计划的16万元贷款之外，还需要捆绑另一笔27万的贷款，合计43万。根据这个方案，李先生需要支付贷款金额的19%约8万元作为手续费，但如不接受这一条件，则一笔贷款都办不下来。着急用钱的李先生最终选择接受。
业务经理反复强调借款人和还款人仍然是李先生，但需要征信良好的小李开设“虚拟账户”用于贷款过账，并要求小李交出手机，帮其完成贷款见证手续。业务经理一边说着不会对小李有任何影响，一边拿起小李手机，让其配合完成人脸识别、签字等操作。不一会儿，小李开设的“虚拟账户”便收到了钱款，他马上将钱全部转至李先生的银行账户。
之后，业务经理让兄弟两人补签借条、贷款确认书、贷款告知书等文件，声称是为了帮助见证人小李免责。两人按要求签署完后，李先生当场转账8万元手续费。然而不久后，小李却发现自己名下的账户中有贷款需要偿还，两人这才恍然大悟，发觉被坑。
中介“空手套白狼”诈骗手续费
普陀检察院检察官介绍，本案中，贷款中介公司采取的是“AB贷”方式，用我们老家的话说叫“人情世故贷”。
“A与B两个人本身认识，是家人、亲戚或多年好友。贷款中介以A征信分不足不能贷款为由，让A寻找信用资质良好的B帮助提高信用分，承诺B只是见证人不用承担任何风险。具体操作时，中介会使用B的电话以查征信等为由，要求B配合刷脸等操作，并让B在贷款合同等资料上签字，实际上却是以B的名誉向金融机构申请贷款。”检察官说，这样一番操作后，B成了真实的借贷人。由于B征信良好，即便没有中介，也能通过正规途径自行办理贷款，因此贷款中介其实是利用借款人A急需贷款的心理，“空手套白狼”诈骗手续费。
与李先生有着类似经历的借款人有很多。经查明，涉案贷款中介在签订、履行居间服务合同期间，通过上述虚构事实、隐匿真相的形式，骗得多名客户支付高额服务费50余万元人民币，占贷款总额的15%以上。
2023年12月22日，非法信贷中介王某某及其招募的任某某、潘某某、向某等8人被普陀区人民检察院以合同诈骗罪依法提起公诉。最近，主犯王某某因犯合同诈骗罪被法院依法判处有期徒刑4年，并处罚金10万元。其余被告人因犯合同诈骗罪分别被判处有期徒刑10个月至2年2个月不等，并处罚金1万元至10万元不等。