【杭州银行】增收又增利延续！1.9万亿城商行 - 最新业绩出炉

　　萧山智慧谷是亚运场馆设施的关键配套项目，也是 杭州市 “千项万亿”重点工程项目。聚焦这项重大项目， 杭州银行 全程跟踪推进，仅两周时间就实现了从沟通到审批等全套流程。

　　这只是 杭州银行 积极参与基础设施建设、 新型城镇化 、交通水利等重大工程的一个缩影， 杭州银行 还支持了如大运河文化公园建设等重点领域项目的投放。

　　去年 杭州银行 借款总额增长了14.94%，关键是结构不断优化，制造业贷款、绿色贷款、科创企业融资、普惠型小微贷款分别增长了18.90%、 26.22%、28.43%、18.89%。说白了，重点项目贷款增速均超过了各项贷款的平均增速。

　　 杭州银行 成了杭州 “千项万亿”重点工程背后的有力金融力量。

“增利又增收”势头延至一季度

　　2023年， 杭州银行 稳健扩表13.91%，资产总金额达到1.84万亿元人民币。今年一季度， 杭州银行 资产规模继续增长4.13%至1.92万亿元人民币。

　　该行盈利能力不俗，2023 年归母净收入为 143.83 亿元人民币，增幅 23.15%， 连续三年超过 20%；营业收入稳健，实现营业收入入350.16 亿元人民币，同比增加 20.84 亿元人民币，增幅 6.33%。

　　基于颇有韧性的财务表现， 杭州银行 2023年度拟每10股派息5.20元的分红政策，年度分红规模达到30.84亿元人民币，每股分红和分红总额均同比增幅30%。据统计，自2016年上市以来，该行普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元人民币，超出上市迄今已完成的股权融资金额。基于稳健可持续的准则， 杭州银行 表示将继续加强盈利能力建设，致力于为股东创造稳定增长的股利回报。

　　息差收窄、风险防控等挑战考验着银行业经营，从机构对一季度银行业业绩预测，一季度银行经营压力进一步加大，实现正增长面临很大挑战。好比同一天发布一季报的 平安银行 ，其一季度营业收入同比下降。

　　而 杭州银行 “增利又增收”的势头延续到了今年一季度： 杭州银行 前三个月实现营业收入97.61亿元人民币，较上年同期增长3.5%；实现归母净收入51.33亿元人民币，同比增长21.11%；ROE（未年化）4.99%，较上年同期提高0.27个百分点；基本每股收益0.82元/股（未年化），较上年同期增长22.39%。

　　存、贷总金额达1.11万亿元和8707.80亿元人民币，分别较上年末增长6.55%和7.89%；质量保持领先。不良贷款率0.76%，较上年末持平。

擦亮“科创金融”和“普惠金融”双名片

　　 杭州银行 近年不断深入推行以科技金融为特色化经营的战略。

　　2023年， 杭州银行 与之江实验室通力合作，在人民银行指导下，共同完成科创企业评价规范行业标准的研究制定； 杭州银行 还联合浙大城市学院、中资管金融科技研究院编制省级标准《科创金融专营组织评价规范》，这是一个全面、全面的评价标准,旨在提升科创金融专营组织的服务水平,增进浙江经济高质量发展。

　　参与标准制定是对杭银科创金融实力的认可。自设立省内第壹家科技专营支行以来， 杭州银行 在科创金融领域迭代了产品矩阵，积累了市场份额。

　　组织架构方面，以“总行统筹、条线主导、机构主战”为总设计思路，成立“科创金融事业总部”。产品体系方面，建立了“科创金引擎”服务品牌，创设了包含科易贷、科保贷、成长贷、银投联贷、诚信贷、伯乐融和选择权的“6+1”产品体系，满足不同生命阶段科创企业的融资需求，2023年末“科易贷”累计服务630余家创业企业，累计投放6.72亿元人民币。

　　 杭州银行 2023年年报显示，该行服务科创企业1.26万户，累计投放超过1750亿元人民币，服务企业中95%以上为民营企业，75%以上为小微企业，第壹次获得银行借款客户占比超过35%。在该行重点支持 创投 机构投资的硬科技草创企业中，服务近两年获得 创投 机构投资的企业突破1500家；长时间以来培育超过300家公司上市，其中科创板客户近百户；2023年 杭州市 的 独角兽 、准 独角兽 榜单中，客户市场覆盖率近9成。

　　普惠金融是 杭州银行 另一项名片级业务。

　　 杭州银行 持续完善小微金融信贷工厂模式，建立标准化营销打法。该行探索并推广“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”的小微营销体系化打法，2023年重点客群在小微新客投放贷款中占比达到73%。

　　建立标准化产品平台，面向小微、三农等普惠客户推出“云贷e通”品牌，实现了从申请、准入、调查、审核、放款的标准化信贷工厂模式。

　　持续缔造小微专营机构和小微专营团队。信用小微事业部遵循“额小面广、风险低、快速高效、人员自主培养”的商业模式，重点开展100万元以下的信用贷款投放。

　　基于 大数据 风控模式， 杭州银行 还积极探索全流程线上化、纯信用的小微企业贷款“百业贷”，极大提升了小微企业融资的便利性，有效降低了小微企业的融资门槛。2023年末，该行普惠型小微信用贷款余额150.84亿元人民币，较上年末增长42.97%。

　　值得强调的是， 杭州银行 还为科创金融、信用小微等特色业务建立了精湛的危险团队、专职授信审批团队。

绿色金融影响力提升

　　在支持实体经济的同时， 杭州银行 绿色金融品牌影响力不断提升。

　　2023年， 杭州银行 成为浙江首批获得碳减排支持工具申请资格的地方法人银行，积极开展碳减排贷款专项营销活动精准助力清洁能源、 节能环保 等碳减排重点领域项目建设。各经营机构积极走访能源主管部门获取当地碳减排项目清单，并结合省市重点项目、“千项万亿”重大项目、 新能源 企业名单等重点清单全面梳理经营机构区域范围内碳减排项目开工建设情况，“一户一策”全力推进碳减排贷款落地。

　　 杭州银行 努力缔造区域绿色金融样板银行，因地制宜施行一区一策。衢州分行推出企业碳账户金融专属信贷产品“碳兴贷”，并积极对接 衢州市 碳账户金融系统（衢融通平台），实现碳账户企业碳信用报告获取与在线融资申请；丽水分行以碳减排贷款积极助力国家气候投融资试点建设，落地了农光互补、公共建筑屋顶光伏等多个清洁能源项目建设，助力能源绿色低碳转型。

　　在中国人民银行浙江分行2023年第四季度的绿色金融评价结果排名中，公司居于浙江同类型金融机构第2位，所在地市法人金融机构第1位。截至2023年末，该行累计发放碳减排贷款6.9亿元人民币，支持项目47个，带动年度碳减排量13.91万吨。

　　绿色金融的快速发展得益于 杭州银行 从战略规划、内控制度、信贷政策和授信机制等多方面持续加强制度设计，深化绿色金融发展理念。好比制定不同化信贷政策，在风险政策中新增贷款客户ESG相关准入要求和碳减排支持工具的政策导向，加大绿色金融及环境保护支援力度，制定信贷投放行业负面清单。

　　另外， 杭州银行 着力完善授信机制，成立碳减排贷款专业小组，优先审批碳减排贷款拟投放清单中的项目，并对重点业务进行前置指导，进一步提高绿色项目审批效率。