【杭州银行】杭州银行一季度增利超两成 - 定增未落地 - 拟发行500亿金融债

　　继 平安银行 （000001.SZ）之后， 杭州银行 （600926.SH）成为A股第贰家披露一季报的上市银行。

　　4月19日晚间， 杭州银行 公布2023年年报及2024年一季报。2023年，该行实现营业收入350.16亿元人民币，同比增长6.33%；实现归母净收入143.83亿元人民币，同比增长23.15%。从归母净收入增速来看，在目前已披露2023年年报的上市银行中， 杭州银行 增速居于首位。

　　今年一季度， 杭州银行 归母净收入延续增长势头，报告期内实现营业收入97.61亿元人民币，同比增长3.5%；归母净收入51.33亿元人民币，同比增长21.11%。

　　分红方面， 杭州银行 2023年度拟每股派发现金0.52元（含税），合计分红金额为30.84亿元人民币，分红比例22.52%。不过在利润分配方案披露进程中， 杭州银行 一度闹出“小插曲”，将分红政策误写为“2023年度拟每股派息5.20元”，随后进行了更正。

　　值得注意的是， 杭州银行 的分红比例在上市银行中处于较低水平。2021年度、2022年度，该行分红比例分别为24.55%、21.82%。该行称，出于增强抵御风险能力和支持实体经济的考量，公司利润分配政策总体保持连续性和稳定性，兼顾了公司的股东利益和自身可持续发展需要。

　　年初以来，银行板块多只个股屡创新高，近10只银行股区间上涨幅度超20%。4月22日， 杭州银行 盘中触及12.73元高点，创下年初以来最高价。截至4月23日，该股区间上涨幅度达24.78%，位列上市银行上涨幅度前五。

　　非息收入增长亮眼

　　截至4月23日，A股上市银行中，仅有 平安银行 和 杭州银行 公布一季报。对照来看， 平安银行 营业收入有所下滑， 杭州银行 则保持了营业收入、利润双增。

　　2024年一季度， 平安银行 实现营业收入387.70亿元人民币，同比下降14.0%；实现归母净收入149.32亿元人民币，同比微增2.3%。 平安银行 称，2024年一季度，受持续让利实体经济、调整资产结构等原因影响，营业收入有所下降。

　　 杭州银行 一季度实现营业收入97.61亿元人民币，同比增长3.5%；归母净收入51.33亿元人民币，同比增长21.11%。

　　拆分来看，在息差收窄影响下，2024年一季度， 杭州银行 实现利息净收入97.61亿元人民币，同比下降1.88%。不过非息收入方面该行表现亮眼，受益于债市走强，分别实现投资收益19.14亿元、公允价值变动损益5.76亿元人民币，分别同比增长约28.19%、135.42%。

　　截至2024年一季度末， 杭州银行 资产总额1.92万亿元人民币，较上年末增长4.13%，其中贷款总额8707.80亿元人民币，较上年末增长7.89%；总负债1.80万亿元人民币，较上年末增长4.08%，其中存款总额1.11万亿元人民币，较上年末增长6.55%，细分到个人储蓄存款余额，达到2470.35亿元人民币，较上年末增加8.21%。

　　从年报来看，很多银行存款总额均呈上升趋势。时代财经此前报道，截至2023年末， 工商银行 、 农业银行 、 建设银行 、 中国银行 存款总额分别同比增加12.2%、15.0%、10.52%、13.39%。

　　资产质量方面，截至2024年一季度末， 杭州银行 不良贷款率0.76%，与上年末持平；不良贷款拨备覆盖率551.23%，较上年末下降10.19个百分点。

　　2023年全年来看，截至2023年末，该行不良贷款率为0.76%，同比微降。分行业看，其对公房地产业不良贷款总额23.39亿元人民币，同比增加71.42%，房地产不良率由2022年末的3.45%猛增至6.36%。

　　定增仍未落地

　　一季报发布同日， 杭州银行 还宣布延长此前80亿元定增的有效期。

　　 杭州银行 表示，鉴于本次发行股东大会决议有效期及授权有效期即将到期，为保障发行工作的顺畅开展，公司董事会同意将再融资的有效期延期至2025年7月17日。

　　出于资本补充需求， 杭州银行 曾在去年6月发起定增，在募集资金总额经历了从125亿元到80亿元的下调后，最终方案在去年9月获得国家金融监督管理总局浙江监管局批复，但仍需要中国证券监督管理委员会核准。

　　关于定增的最新进展，4月22日，时代财经致电 杭州银行 ，相关职员表示，“暂时没有新的进展，落地时间暂无法预计。现在主要是受制于监管政策，去年中国证券监督管理委员会对于破净、破发的上市公司再融资提出了一点限制性的要求，目前细则还尚未公布，在此条件下我们没有办法向上海证交所进行申报。”

　　从资本充分率来看，截至2023年年末， 杭州银行 的核心一级资本充分率、一级资本充分率、资本充分率分别为8.16%、9.64%、12.51%。

　　相较于同属于江浙沪地区的 无锡银行 （600908.SH）、 瑞丰银行 （601528.SH）、 常熟银行 （601128.SH）等农商行超10%的核心一级资本充分率，作为城商行的 杭州银行 仍有较大差距。

　　这时， 杭州银行 近期金融债发行也获得核准。

　　4月19日， 杭州银行 公告，近日收到中国人民银行关于同意公司发行金融债券的批文，获准在全国银行间市场及境外市场发行金融债券，2024年金融债券新增余额不高于50亿元人民币。

　　同日，该行董事会决议公告显示，同意公司在银行间债券市场公开发行不高于人民币500亿元（含500亿元）非资本补充性质的金融债券，具体发行品种及单品种发行规模视市场情况而定。

　　利率优势下，商业银行发债热情高涨。评级公司东方金诚4月22日一份金融债月报显示，今年3月，商业银行累计发行20只债券，规模合计2268亿元人民币，环比分别上升100%和8%，城商行和股份行为主要发行主体。利率方面，3月金融债发行加权平均利率为2.53%，环比下行10个基点。

　　4月19日，包含 杭州银行 在内，A股上市银行中还有 厦门银行 （601187.SH）、 苏州银行 （002966.SZ）、 长沙银行 （601577.SH）、 渝农商行 （601077.SH）公告获准发行金融债，额度在60亿元～120亿元不等（ 渝农商行 未公告金额）。