【渤海银行】营收净利润连降 - 净息差走低 - 渤海银行三年半股价重挫八成

　　继2022年营业收入和净收入双降后，渤海银行2023年营业收入和净收入继续下滑，经营态势明显弱于已上市银行。由于业绩低迷，渤海银行港股从2020年11月的高点直到今天大幅回落超过八成，当前的股票价格仅相当于净资产的15%。记者就业绩、不良贷款、内控等事宜向渤海银行发送邮件及致电，但截至记者发稿时，未能得到该行的回应。

　　目前，渤海银行公布的年报显示，去年其营业收入、净收入延续了此前双降的态势。去年该行实现营业收入249.97亿元人民币，同比下降5.55%；净收入为50.81亿元人民币，同比下降16.81%。其实，早在2022年，渤海银行的营业收入、净收入就已双降，分别同比下降9.35%、29.23%。

　　最近几年渤海银行业绩低迷，主要受净息差下降较快的影响。早在2020年，渤海银行的净息差最高达到2.35%，尔后便一路下滑，到2023年已降至1.14%，明显低于 平安银行 、 招商银行 、 浙商银行 、 兴业银行 等于行水平。

　　在主要业务下滑的同时，渤海银行非息收入去年大增。财报显示，去年渤海银行利息净收入176.46亿元人民币，同比下降22.16%。在利息净收入下滑逾两成的同时，该行非利息净收入实现增长，收入73.51亿元人民币，同比增长了93.63%。

　　除了息差影响，渤海银行由于风控不严踩雷多家企业，对净收入造成了较大的冲击。具体来看，渤海银行曾屡次踩雷出险企业，包含正源地产、泛海控股、恒大地产、盛运环保等。

　　财报显示，去年渤海银行对泛海及其关联方授信总金额达84.02亿。泛海作为渤海银行第七大股东，目前其所持有公司7.72%的股份已经被全部冻结。

　　值得强调的是，渤海银行的不良贷款主要分布于房地产业、制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业等行业。其中，房地产业不良贷款余额为32.29亿元人民币，居行业类别首位，较上年末增长21.55%，不良年末率为3.65%，较上年同期上升0.78个百分点。

　　除了业绩欠安，去年以来渤海银行曾屡次因为风控不严被罚。去年2月，因小微企业贷款资金被挪用购买理财、违规发放商用房贷款等，渤海银行被罚1660万；同月又因理财业务数据错报、风险加权资产计算不准确等13项违规，该行被罚860万。

　　去年3月，因涉及违反存款准备金管理、违反账户管理等12项条款，渤海银行合计被罚没1696万。今年2月底，金融监管总局山东监管局处罚信息显示，渤海银行烟台分行因贷后管理不到位，极度违反审慎经营规则，被罚款30万元。

　　资料显示，渤海银行建立于2005年12月，成为国内12家全国性股份行中最年轻的生力军。2020年7月16日，渤海银行于港交所上市，该股在当年11月创出了5.618港元（前复权）的历史高点，随后便一路走弱。今年4月22日，渤海银行一度跌破1港元关口，随后有所回升，但目前股票价格较历史高点仍相距甚远。

　　去年7月，渤海银行原老总李伏安退休辞任，渤海银行老将王锦虹接任。王锦虹曾先后任职渤海银行副行长、天津分行、 滨海新区 分行行长等职位。在渤海银行经营颓势之下，王锦虹面临的压力其实不小。