界面新闻记者 | 安震
7月14日，“工资卡转账限额被降到500元”登上微博热搜。
此前，界面新闻曾报道，5月末，上海的苏先生在没有获得事先通知的情景下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，职员解释说，这是支行的表现，为了保证卡内的钱财安全和反诈骗。假如想要恢复额度只能到营业网点去办理。
最近，苏先生向界面新闻反映，之前银行卡每日转账限额被下调到500元人民币，年度转账限额1万元人民币，支行网点客户经理说可以在手机端申请视频办理提额。“但我屡次尝试都无法接通，客服一直是全忙的状态，之后客户经理跟我核对了一点个人信息后，把银行转账限额调整为每日10000元人民币，每年20万元人民币，暂时缓解了用卡问题。但如果还需要提高限额，需要到银行网点办理。”
据了解，7月以来，浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地多家银行发布公告称，调降部分客户的非柜面渠道交易限额。对于调整对象，各家标准有所不同，部分银行明确为在该行开立6个月以上未发生业务的I类账户，还有部分银行则表示为目前网银限额与账户交易流水有明显不符的账户等。
好比，7月11日，鞍山银行发布公告称，即日起，进一步强化账户管理，将结合账户使用情况，动态调整存量账户非柜面渠道转出交易限额。该行表示，非柜面渠道转出交易是指无需在柜面办理的银行账户主动交易业务，包含但不限于网上银行转出资金、手机银行转出资金、第叁方支付平台（网上支付）转出资金，POS消费转账交易、ATM等自助设备转账及取现交易等。
一位从事反诈骗工作人士对界面新闻表示，银行降低转账、ATM取现额度本意是为了防范电信诈骗等交易风险，由于各家银行风控标准和理解不同，容易“误伤”普通用户，给大伙用卡造成不便。
一位国有行分行人士对界面新闻表示，实际工作中的确有“一刀切”的情景存在，有些是当地公安机关监测到近期网络洗钱和诈骗高发，银行网点为了配合属地公安机关不得已采取的行动。
“其实，监管机构也注意到了该类消保问题，通常会通过检查或督导的形式和银行沟通，尽量降低给普通用户造成的不便。不过，我们也期待相关部门和各家银行在调整限额时能够有相对明确的标准，以便于一线职员做好客户疏导，减少消保投诉。”前述人士表示。
不过也有银行人士表示，一方面，银行风控数据模型不同，标准可能不一样；同时，标准自身也是在动态调整的，如果标准明确公布，非法分子也会“道高一尺魔高一丈”，增加反诈工作的难度。
光大银行 金融市场部宏观研究员周茂华认为，客户应该配合银行做好尽职调查，理解银行采取相应的危险管理措施，银行也要统筹风险防控与金融服务，保护客户资金安全的同时，满足客户平淡日子里的正常资金结算需求。
北京道誉声誉管理服务有限公司执行董事李利明认为，相关部门应该提高反诈、反洗钱工作的精细度，通过颗粒度更细的账户资金交易追踪、设置更科学正确的钱财存取询问门槛等方式，更有效地识别风险人群和风险行为，达成相关工作目标。