【合规管理】公布了！又有多家银行被罚

　　8月16日，金融监管总局官方网站披露的行政处理信息显示，日前浙江三家银行因非法事实被罚超百万元人民币，合计罚款金额超1300万元。

　　被罚735万元人民币，网商银行回应

　　行政处理信息公开表显示，8月14日，网商银行因13项非法事实被罚735万元人民币，并有2名责任人被给予警告。

　　网商银行主要非法事实包含：未及时披露公司治理中的重大变更事项；重大关联交易未经审查审批持续开展；未经审批变更经营场所；迟报涉刑案件信息；未按规定公示服务价格信息；个人贷款管理不审慎，贷款资金被挪作他用；非洁净转让信贷资产，虚假出表；违反规定提高存款利率；未确定贷款资金受托支付限额且未落实受托支付监管要求；非标管理不审慎；未足额计量票据转贴现业务信用风险加权资产；对代销的信托产品审核不严；理财产品投资业务的会计科目使用不正确。

　　记者了解到，此次处罚针对的是2022年监管驻场综合检查期间发现的违规经营问题。例如，迟报涉刑案件信息方面，系2020年至2022年，有四起外部人员针对网商银行的贷款诈骗。网商银行向公安机关报案之后，没有及时向国家金融监督管理总局浙江监管局报备。

　　重大关联交易未经审批方面，是指2015年及2018年，网商银行与中和农信项目管理有限公司及浙江大搜车融资租赁有限公司开展的非授信类业务。目前，网商银行已分别于2019年、2020年终止相关业务。

　　个人贷款管理不审慎方面，是指有5名借款人将从网商银行获得的经营性贷款拿去买基金和股票。违规提高存款利率是指网商银行一款存款产品，违反计息规则，多向用户支付了近11万元利息。会计科目使用不正确是指网商银行代销的一款理财产品，支持用户快速赎回。公司将其并入支付结算业务进行管理。

　　网商银行表示，针对监管检查发现的问题，本行诚恳接受并已基本完成整改，后续将抛砖引玉，强化内控合规管理，增进本行提升合规管理水平。

　　官方网站资料显示，网商银行于2015年6月正式开业，是由蚂蚁集团发起、银保监会批准建立的中国首批民营银行之一。截至2023年末，浙江网商银行资产总金额达4521.3亿元人民币。

　　萧山农商银行、进出口银行浙江分行合计被罚615万元

　　同日披露的罚单里，还有两家银行被罚超百万元。

　　其中，8月12日，萧山农商银行因5项非法事实被罚款450万元；并有2名相关责任人被警告，分别罚款30万元。

　　萧山农商银行主要非法事实包含：贷款管理不审慎，资金回流作银行承兑汇票保证金；流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市；个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市；未合理分担小微企业抵押物财产险保费；同业借款业务投后内控管理存在缺陷。

　　资料显示，萧山农商银行由浙江萧山农村合作银行整体改制而来，于2014年12月正式挂牌。截至2023年末，该行资产总额为3488.35亿元人民币。

　　进出口银行浙江分行于8月8日因5项非法事实被罚款165万元人民币，并有3名相关责任人被警告。

　　该分行主要非法事实包含：贷款“三查”不审慎，信贷资金被挪用于股权投资；贷款“三查”不审慎，流动资金贷款被挪用于项目建设；贷款资金用途管控不严，部分信贷资金被挪用于购买理财、结构性存款；银团贷款业务不审慎，权责利不相配，贷款资金流向监控不到位，部分信贷资金被挪用于支付土地出让保证金；对贴现资金追踪检查不到位，造成贴现资金直接回流出票人。

　　素喜智研顶级研究员苏筱芮表示，此次罚单从金额来看比较常规，其中所涉及的违规行为，既有银行经营进程中的普遍问题，也有一些更加细小的、非主要业务类问题，其它银行也会遇到，其实不是重大违规。这一处罚也折射出监管趋严趋细，对银行规范经营提出了更高的要求，有益于行业健康发展。

　　公开数据显示，自2023年以来，监管职能部门已对银行业金融机构开出超1700张罚单，被处罚的银行包含国有大行、股份制银行、城商行和民营银行等。

　　其中，2023年，监管机构对全国范围内的1117家银行进行了处罚，10家银行被处罚1000万元以上，其中6家处罚金额超2000万元。2024年上半年，全国范围内则有629家银行被处罚，2家银行处罚金额1000万元以上，其中1家被罚超2000万元。