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【建设银行】直击中期业绩发布会 - 建行净息差降幅收窄 存款定期化趋势放缓

查看信息来源】   发布日期:9-2 21:11:50    文章分类:商业洞察   
专题:建设银行】 【定期存款】 【存款利率】 【净息差】 【中期业绩

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  “存款利率调整可以有效对冲贷款市场报价利率(LPR)下降引发的不良影响”,9月2日, 建设银行 召开2024年中期业绩发布会, 建设银行 行长张毅上任后第壹次亮相,携副行长李民、副行长纪志宏、副行长李运、副行长李建江、首席财务官生柳荣等一众管理层,就净息差展望、存款端定期化和长期化趋势等热点问题一一做出了回应。 图片来源: <a href=建设银行 中报" style="border:#d1d1d1 1px solid;padding:3px;margin:5px 0;" />

  净息差降幅将有所收窄

  最近, 建设银行 发布了2024年半年度报告,受LPR利率下调、市场利率低位运行、持续支持实体经济等多重原因影响,该行资产端收益率低于上年同期;受非对称降息和存款利率下调滞后于贷款和结构变化等原因影响,负债端付息率降幅小于资产端收益率降幅。净利息收益率为1.54%,较去年同期的1.79%有所收窄。

  对此,张毅直言,今年2月5年期LPR下降25个基点,叠加去年两次LPR下降,重定价效应持续在今年释放,在一定水平上拉低了贷款收益率和净息差水平。对此, 建设银行 合理控制负债成本。通过计划、考核等措施优化负债期限结构,控制长期限定存增长,鼓励吸收低成本、高价值存款,低成本结算性资金占比明显提升,存款付息成本上行趋势已现拐点,为全年息差指标平稳运行奠基了非常不错的条件。

  当前银行资产端收益不断下行,压降负债成本已成为全行业守卫息差、实现稳健经营和强化风险抵御能力的燃眉之急,自去年以来,国内银行存款利率已经历屡次调整。从存款端来看,张毅总结称,“今年7月1年期和5年期LPR分别降低了10个基点,同时,各主要银行进一步下调了存款利率, 建设银行 也做了测算,这一次存款利率调整可以有效对冲今年LPR下降引发的不良影响,对全年净息差影响应该说是微乎其微”。

  展望未来,随着存款利率下调对存款成本改善效果持续释放,张毅预计,今年净息差降幅会有所收窄, 建设银行 将持续优化资产负债结构,强化存贷款定价管理等多种措施,努力保持净息差总体稳定。对于银行而言,息差缩小的情景下,会变相推动银行扩大存款、贷款、理财等业务量,实现盈利能力提升。招联金融首席研究员董希淼表示,银行通过下调存款利率、压降负债成原本延缓息差缩窄压力、稳定收益水平,在现今仍有必要性。

  存款定期化趋势有所放缓

  尽管存款利率降至低位,但受投资者风险偏好的影响,中长期储蓄需求仍然强烈,也使得零售定存规模占比明显提升。从 建设银行 上半年的情景来看,截至6月末,该行境内定存15.54万亿元人民币,较上年末增加8339.65亿元人民币,增幅5.67%;境内活期存款12.17万亿元人民币,较上年末增加1519.4亿元人民币,增幅1.26%。

  “从当前的情景来看,存款定期化趋势还有所持续”,李运强调,上半年 建设银行 定存占比略有上升,定存中长期化趋势则有所减缓,今年上半年, 建设银行 新吸收的3年期及以上定存日均占比较去年全年降低了约4个百分点。

  谈及下一步稳存款增长措施,李运进一步指出, 建设银行 将继续聚焦负债质量,强化稳存、增存,通过“资金稳固”行动进一步增进负债业务的高质量发展;其次,深化客户经营,继续提高客户产品覆盖度和客户黏性,做优客户基础。同时,深化资金全链条服务,继续完善数字化、线上化、生态化引存、留存模式,提高 建设银行 对资金全链条的服务能力。李运称, 建设银行 还将深化存款结构优化,继续坚持量价平衡,优化存款期限结构,让存款付息成本处于更正确的水平。

  针对银行减缓定存中长期化趋势的策略,有银行人士建议,应根据不一样的银行存款期限设置不同化的利率,适当提高短时间存款的利率,降低长期存款的利率优势;推广多样化的理财产品,如货币市场基金、债券基金等,以替代部分定存需求。同时,提供精湛的财富管理咨询服务,帮助客户制定长期的财务规划,分散投资潜在风险。

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