最近，由中国人民银行征信中心牵头并组织金融机构建设的银行资金流数据共享平台——全国中小微企业信用信息共享平台（以下简称资金流平台）正式上线试运行。
11月26日，中国人民银行 重庆市 分行介绍，该行推动重庆农村商业银行成为全国首批、西南唯一成功接入资金流平台的地方法人金融机构，成功在重庆推出“资金流信用”信贷服务新模式。
截至2024年11月24日，重庆农村商业银行已查询44户中小微企业资金流信息，授信通过15户、金额4842万元人民币，放款14笔、金额3992万元。
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重庆农村商业银行通过资金流平台查询到该企业资金流信用信息，根据资金流数据，进行营业收入、电力支出、上下游稳定性指标等综合测算后，为其授信1000万元人民币，并发放信用贷款430万元。
“我们授权银行通过资金流平台线上查询资金流信息，极大缩短了线下跑腿打印纸质流水的时间，提高了办理贷款的效率。同时，也便于银行通过更多渠道了解我们的经营情况，增进了我们与银行之间的信任。”极达鑫环境科技（重庆）有限公司责任人说。
对于银行而言，“以往人工核对银行流水数据至少要花2-3小时，现在使用资金流报告仅需10分钟左右就能直观获得企业真实的经营信息，对贷前调查有重要参考价值，我们发放贷款心中有数、底气更足了。”重庆农村商业银行相关责任人说。
“资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营情况、收入与支出状况、偿债能力、履约行为。”人行 重庆市 分行相关责任人表示，资金流平台的上线，解决了金融机构跨行共享资金流信用信息的问题，帮助金融机构更加准确、全面、高效的评估企业信用状况，能够以“资金流信用”的信贷新模式，助力中小微企业获得融资。
另外，资金流平台上线运行，也增进金融机构“智能风控”数字化改造，有效预防中小微企业信贷风险，从根本上解决了假账户、假流水的问题。
如，在贷前调查阶段，通过运用资金流信用信息数据，可减少信息不同步，精准识别企业经营情况，及时抓住有效客户。在贷款审批阶段，通过解析资金流报告，可对调查报告的相关数据进行自动交叉核对，帮助提高审批效率。在贷后管理阶段，通过自动获取授权企业行内外账户资金流水，还能对经营趋势进行预判，实现贷款客户全流程管理。
下一步，人行 重庆市 分行将督促重庆辖区其它地方性法人金融机构积极参与第贰批试点，督促在渝18家全国性商业银行积极推广资金流平台应用，通顺信息渠道，打破信息孤岛，建设数字金融，助力普惠金融。