最近, 郑州银行 发布了2024年三季报。报告显示, 郑州银行 在复杂多变的经济环境下,仍然保持了稳健的经营态势,资产规模稳步增长,风险控制能力不断增强,彰显了其在区域金融市场的强劲竞争力和高质量发展成果。
截直到今天年9月底,公司总资产规模6666.26亿元人民币,与上年底相比增长5.69%;发放贷款及垫款总额人民币3837.11亿元人民币,与上年底相比,增长6.41%;吸收存款本金总额3969.09亿元人民币,与上年底相比,增长9.96%。今年前三季度, 郑州银行 营业收入为90.41亿元人民币,净收入为22.44亿元人民币。更值得注意的是, 郑州银行 在科技金融、普惠金融等方面持续发力,不仅为自身的成长提供了充分动力,也为河南可持续发展贡献了自身力量。
缔造金融惠科“郑银样本”
近年来, 郑州银行 以“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”为战略愿景,持续提升科技金融服务能力,通过转换内部经营机制,实施“六专”改革,构建了“四链融合”运营模式。
四链融合就是将“产业链、人才链、技术链、资金链”进行有效地融合,在融合中发现资金需求,在融合中形成资金需求,在融合中发生资金需求。
以 河南省 保时安电子科技有限公司为例,该公司是一家以智能 传感器 为核心,集智能仪器仪表、 物联网 平台、 大数据 交互融合应用等全产业链为一体的综合性高新技术企业。 郑州银行 从搜集客户资料到成功放款仅用时一周,给予保时安1000万元的“ 专精特新 贷”贷款支持。另外,为了充分施展资源整合带动作用, 郑州银行 先后发掘支持了以正星氢电科技郑州有限公司、郑州平安测控技术股份有限公司为代表的多家 传感器 企业,并成功搭建合作交流平台。
其实, 郑州银行 还建立了金融智谷、中原科技城支行2家科技特色支行。创新推出并落地“研发贷”、缔造“投贷联动”业务模式,优化 知识产权 质押贷等多款科创类产品。
以创新“投贷联动”业务模式为例,2023年郑州郑大智能科技股份有限公司面临能否当选 比亚迪 公司半导体制冷片重点供货商的关键时期,亟需4000万元资金支持用于技术改造和产能升级,融资早期由基金公司先行介入,但未能满足企业资金需求。 郑州银行 创新运用投贷联动业务模式,携手基金公司共同开展企业调查、制定融资方案,运用“贷款”+“认股期权”的形式为企业增额授信,最终给予企业2000万元授信,企业也同步获得了基金公司的投资支持,如今该公司已与 比亚迪 达成正式合作。
截至2024年9月底, 郑州银行 发放的政策性科创金融贷款余额448.84亿元人民币,较年初新增114.84亿元人民币。
另外,在政银协同方面,围绕白名单、风险分担机制、低成本资金支持等方面,推动郑州、濮阳、商丘、南阳4个地市出台政策性科创金融业务支持政策,并先后与南阳、洛阳等10余个地市政府主管部门签署战略合作协议,聚焦区域内科技产业特点和科技型公司需求,持续加大金融资源投入;在股债结合方面,与农开基金、中金汇融等省内20家左右政府产业引导基金、股权投资机构合作,共享资源助力企业股权融资;在银担协作方面,与中原再担保、郑州农担等政府性担保机构合作,加大对种子期、草创期科技型公司的信贷投放。
郑州银行 表示,将厚植科创金融优势,缔造金融惠科“郑银样本”。持续探索科技金融服务方案,以“全周期、全方位、全链条”综合服务满足科技型公司不同成长阶段的多元化金融需求。
零售金融转型成效明显
随着利率市场化水平的加深,中国金融改革进入深水区,银行业不再能完全依靠以往的息差模式进行增长。这时,消费者对金融服务的切实需求愈发多样化且不断升级,衍生出庞大的零售银行业务市场,为银行造成了新的发展着力点。
在此环境下, 郑州银行 加快推进零售业务转型。传承“以客户为方向”的宗旨,深耕市民金融及乡村金融,着力缔造“市民管家”“融资管家”“财富管家”“乡村管家”四大管家服务,稳步推进零售业务发展。
2023年, 郑州银行 开发全流程线上化新产品——郑e贷产品,配合IPC的调查校验方法和网格化营销获客的形式,在保证风险控制的同时提升了客户的体验感。
在众多品牌新品中,房e融是 郑州银行 普惠小微贷款的关键支撑产品。该产品采用敏捷开发模式运行,对市场的紧急需求反应速度明显提升,并针对房e融制定续贷政策,至少提前3个月对接到期客户,做到“户户有对接、户户有人盯、户户有成效”。
另外,为了将普惠金融惠及市民百姓, 郑州银行 积极推动产品优化与场景升级,争做市民的“金融管家”。该行不仅聚焦房贷客户、优质单位等重点目标客群,缔造自营拳头产品,还盘活工会、社保等特色客群,围绕细分客群进行产品创新,发行商鼎分期卡、地铁低碳卡、濮阳及许昌城市主题卡、“万事兴龍”系列信用卡等产品,满足市民各类消费需求。
在此环境下,公司客户数量持续增长。截直到今天年9月底, 郑州银行 个人存款总额人民币2102.77亿元人民币,与去年底相比,增长24.69%;个人贷款规模人民币875.75亿元人民币,与上年底相比,增长4.07%。
郑州银行 在零售金融方面的表现,也获得了广泛认可。今年以来, 郑州银行 先后获2024BDI华鹰奖项评选活动“零售银行奖”、第八届零售银行发展大会“商业银行零售银行转型突破奖”和第六届零售银行领导者年会“年度最佳零售银行客户体验奖”等荣誉。
“乡村管家”助力 乡村振兴
郑州银行 还积极落实国家 乡村振兴 战略,通过缔造“乡村管家”,助力乡村全面振兴,逐步发生县域金融竞争优势。
今年以来, 郑州银行 不断改善乡村金融服务设施,加快设立农村普惠金融支付服务点,常态化开展“惠农商户满立减”等涉农专属活动服务农村地区居民,围绕农村居民衣食住行、医疗娱乐等非金融场景,开展“惠农站点+”场景建设;持续推进乡村金融服务场景搭建,围绕农村居民高频生产、生活、社交圈,通过 郑州银行 手机银行 乡村振兴 版,开展缴费、满立减等特色场景活动,缔造“线下+线上”的乡村金融服务场景。
郑州银行 还全面推广手机银行 乡村振兴 版,运用远程视频客服、智能语音助手、智能搜索等工具,为农村居民提供个性化推荐、智能语音识别等服务。提升乡村金融服务体验。
另外, 郑州银行 还加大 乡村振兴 主题借记卡发卡力度,采取“5减免”政策,叠加银联主题卡权益,不定期开展义诊下乡、刷卡“满立减”、社保缴费有补助等多种涉农专属活动惠及农村居民;加强“金融知识进乡村”的宣传,面向农村留守群体,重点普及反假货币、拒绝非法募资、防范电信诈骗等金融知识。
更值得注意的是, 郑州银行 给予涉农贷款内部资金定价优惠,强化新型农业经营主体金融服务,解决省内各类新型农业经营主体“融资难、融资贵”问题,为专业大户、农民合作社、农业企业、农业社会化服务组织等各类新型农业经营主体提供融资服务。
在金融战略高度持续上升、金融领域价值趋向回归的当下, 郑州银行 持续传承“努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行”的战略愿景,通过不同化定位、加快服务实体经济、推进科技金融与数字化转型等方式,势必实现自身成长和服务国家战略的双重使命!