自今年2月26日起，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式施行，也被称作“跨境理财通2.0”。
“跨境理财通2.0”实施以来，运作顺畅有序，市场反应良好。从参与人数看，“跨境理财通”快速扩容。今年3月至10月，参与跨境理财通的人数共新增约5.2万人。截直到今天年10月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”的个人投资者数量达12.54万人，包含港澳投资者5.22万人、内地投资者7.32万人。从理财规模看，今年2月末，境内银行办理资金跨境汇划金额仅为152.83亿元；而截直到今天年10月末，这一数字已增至952.16亿元人民币。短短8个月时间，大幅增长超五倍，而这背后，正是粤港澳大湾区投资沃土的实力与潜力。从投资产品看，存款产品仍然备受青睐。
“在‘跨境理财通2.0’平稳顺畅推进的条件上，香港金管局会适时探索进一步优化措施。”香港金管局总裁余伟文近期表示，“跨境理财通”丰富了大湾区内居民的投资选择，在增进金融市场发展、提升居民投资便利性和维护投资者权益方面都获得了明显的成果。
“跨境理财通2.0”实施以后，多家中外资银行积极推进相关产品的扩容与服务升级。在“南向通”额度分配方面，目前可投资的产品包含非复杂投资基金、低至中高风险的债券、人民币、港币和其它外币存款产品。不过，不同银行间对可投入生产品仍有一定区分。
据上海证券报记者了解，渣打银行已将“南向通”的理财产品增至550款，涵盖中高风险的主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券；星展银行也宣布“南向通”理财产品种类将增至超过220种。
多家银行更是推出高息产品吸引客户。工银亚洲、渣打香港等均针对美元定存推出了1个月、3个月的高息优惠。
一位外资银行的副行长表示，近期中国内地客户对高息定存、固定收益的金融产品的切实需求变得旺盛。客户中“南向通”的投资大多流向存款类资产。高净值客户更重视资产的安全性，理财态度变得更偏稳健，希望通过多元化的资产配置分散风险，实现财富的保值增值。
尽管银行渠道展业火热，但“跨境理财通”仍有槽点待解决。一名国有大行的理财经理表示，“跨境理财通”的一大难题是投资者教育，“目前投资者对跨境理财通产品的认知度和接受度仍有待提高”。
近期，某外资银行进行的一项有关跨境理财通投资疑虑的调查中，“缺少专业投资顾问团队支持”和“对离岸市场的产品缺乏了解，难以做出投资决策”成为阻碍投资者投资最重要的两个问题。
记者获悉，很多银行的跨境理财通业务团队挂靠在个金部、个数部、零售部等零售金融相关部门下。银行支行网点理财经理和职员对于“跨境理财通”业务的办理经验还有待提升。
身为一个高速成长的主流趋势市场，“跨境理财通2.0”既显现了投资魅力，也显现了当前跨境理财产品的短板及跨境投资市场中存在的问题。据了解，银行将逐步打通堵点、解决难点，在产品供应端不断提供多元化的跨境投资品类，并优化销售端相关安排，与港澳销售机构合作，为内地投资者举办产品投顾活动，提升银行渠道的顾客留存率与转化率。