深陷亏损泥潭的光大永明人寿保险有限公司（以下简称“光大永明人寿”），又遇密集人事调整。12月4日，北京商报记者了解到，近日有消息称，光大永明人寿12月2日召开会议，宣告重大人事任命，孙强不再担任公司党委书记、老总，改由总经理张晨松暂代相关职责。
北京商报记者向光大永明人寿有关人士求证，该人士并未否认。如上述消息属于事实，这已是该公司年内第贰起重磅人事变动。此前，刘凤全卸任该公司总经理一职。频繁的人事变动背后，该公司两年来亏损超30亿元人民币，对于光大永明人寿和未来接棒的老总而言，亟待解决的不仅有亏损难题，还包含合规建设等。
年内再现重磅人事变动
继今年3月被传出总经理卸任后，时隔8个月，光大永明人寿再次陷入高管卸任传言。
12月4日，北京商报记者了解到，近日有消息称，光大永明人寿12月2日召开会议，宣告重大人事任命，孙强不再担任公司党委书记、老总，改由总经理张晨松暂代相关职责。
北京商报记者向光大永明人寿有关人士求证，该人士并未否认这一消息，并表示以信息披露为准。
不过，记者查询该公司官方网站发现，“公司治理概要”一栏中披露的老总一职，仍显示由孙强担任。
建立于2002年的光大永明人寿，是我国光大集团控股的国有保险企业。具有“光大系”背景的孙强自2020年9月出任光大永明人寿老总、执行董事。此前曾任中国 光大银行 副行长、行长助理、公司业务部总经理、同业机构部总经理、监察守卫部总经理助理、汕头支行行长、珠海支行副行长等。
被传出暂代老总相关职责的张晨松，有着丰富的保险行业精算师履历。今年8月底，加入光大永明人寿超过十年的张晨松获批担任光大永明人寿总经理。其历任光大永明人寿总经理助理、副总经理、财务责任人、总精算师。
如此次老总一职有所变动，意味着该公司年内将帅齐换。今年3月，光大永明人寿公告称，经履行公司治理程序，由孙强担任公司临时责任人，刘凤全不再担任公司总经理职务。随后的10月，该公司发布公告称，根据相关批复，由张晨松担任公司总经理。
在被官宣离职前，市场便传出了刘凤全卸任光大永明人寿总经理的消息。彼时北京商报记者通过查询光大永明人寿官方网站了解到，该公司同样未进行相关信息披露，高管人员履职信息也并未更新总经理一职的变动情况。
北京商报记者就此次人事相关问题致函采访光大永明人寿，但截至发稿，该公司并未进行回复。
盘古智库顶级研究员江瀚表示，首先，老总的离职可能造成险企在短时间内出现领导层的不稳定，影响公司的决策效率和战略连续性。其次，老总作为公司的核心领导者，其离职可能会引发员工和市场的担忧。第叁，新的老总上任后，需要一段时期来熟悉公司的业务和市场环境，这可能会在一定水平上影响公司的业务开展和市场拓展。
在业内人士看来，面对身担要职的高管离职，险企需要迅速采取措施来稳定局面并应对潜在的影响。险企需要尽快确定新任领导层的人选，并确保交接过程平稳有序。险企还需要加强内部沟通，提高团队的凝聚力和执行力。在战略调整方面，险企也需要重新审视公司的长期规划和市场定位，确保新任领导层能够率领公司继续朝着正确的方向发展。
两年亏损超30亿元
业绩方面，连续亏损成为光大永明人寿待撕的一大标签。
继2022年净亏损13.57亿元后，2023年，该公司虽亏损金额未进一步扩大，但净亏损超过5亿元人民币，为5.13亿元人民币。两年合计净亏损金额为18.7亿元人民币。
10月30日，光大永明人寿披露的2024年三季度偿付能力报告显示，今年前三季度净收入为-12.86亿元人民币，三季度单季的亏损额达到了4.19亿元人民币。整体来看，光大永明人寿两年以来的亏损金额超过了30亿元人民币。
在中国精算师胡宁宁分析看来，险企出现亏损的原因主要还是受限于资本市场低迷，近年来市场利率下行、股市振荡、信用风险事件频发，保险公司投资收益率下滑明显，同时由于750日移动平均国债收益率曲线下行，造成保险公司增提大量保险合同负债，对保险公司盈利水平造成较大挑战。为开脱亏损局面，保险公司相较以往应更加关注资产负债管理，关注销售保险产品的成本收益匹配性，提高经营效率，严控成本支出。
产品是一家险企发展的内核所在，分红险在光大永明人寿的产品结构中占据一定的比率。光大永明人寿产品精算部总经理高嵩近期在接受采访时表示，分红型将成为市场上的重要组成部分。高嵩也表示，光大永明人寿在制定新产品策略时，确定了以分红型产品为主的基调，并在内部考核政策上进行了相应的调整。
分红险红利实现率，即保险公司实际派发的红利金额与保单说明书中演示的期待红利收益之间的比值，它反映了保险公司实际分红与预期分红的符合水平。根据光大永明人寿披露的2023年度分红保险红利实现率，出现了“断崖式”下滑，该公司公布的39款分红保险产品的红利实现率中，低于100%的有33款，占比超八成，其中3款产品红利实现率较低，均为19%。
胡宁宁表示，一家险企的分红险红利实现率不及预期，一方面反映出保险公司投资收益下滑明显，另一方面叠加分红限高令。对于消费者而言，在选择分红产品时，除了产品本身外，也要多关注公司的经营情况和历史分红业绩。
在投资收益层面，2023年，光大永明人寿的投资收益率为4.29%，综合投资收益率为5.37%，均低于彼时公布的近三年平均投资收益率和平均综合投资收益率。且该公司2023年的净资产收益率和总资产收益率均为负，这一情况也延续直到今天年前三季度。今年前三季度，该公司净资产收益率和总资产收益率分别为-28.11%和-1.13%。
频提合规却频违规
合规对于保险公司的重要性不问可知，其是保险公司稳健运营、保护消费者权益、保护市场秩序和增进可持续发展的基石。
今年4月，光大永明人寿召开的2024年一季度工作会议指出，二季度将围绕五个方面开展工作。其中包含，强化内控合规，夯实转型发展基础，强化内控合规建设，强化全面风险管理，持续提升风险管控能力。
另外，该公司今年8月再度发文提及合规，并表示，公司坚持风险合规底线，健全和完善风险防范、预警和处置机制，不断提高抗风险能力和可持续发展能力。
需要关注的是，光大永明人寿年内频繁收到罚单。好比，金融监管总局浙江监管局近日发布的行政处理信息显示，光大永明人寿浙江分公司存在跨区域经营保险业务的非法问题。另外，该公司今年以来也有分支机构因财务数据不真实；未按规定与代理人签订委托代理合同；未按规定使用经备案的保险条款、保险费率等原因被罚。
从合计被罚金额来看，今年以来已超百万元人民币，更不乏当时担任员工被禁业。其中，光大永明人寿四川分公司因财务数据不真实被罚款50万元人民币，当时担任该分公司总经理李云华被警告并处罚款8万元。另外，当时担任该分公司银保业务管理部业务支持室主任、银行保险管理部副经理、银行保险管理部经理刘飞和当时担任该分公司综合销售渠道光大业务部经理、 成都银行 保险业务一部经理魏强均被禁止终身进入保险业。
针对相关处罚，对于光大永明人寿而言，需要实施一系列举措进行整改。针对上述存在跨区域经营保险业务的问题，光大永明人寿在公告中表示，公司高度重视行政处理指出的相关问题，及时组织责任单位进行问题排查整改，后续将继续深入加强内控合规管理工作，强化合规教育培训，持续提高分支机构依法合规经营能力。
在江瀚看来，首先，险企需要加强对分支机构的监督和管理，确保各分支机构严格遵守法律法规和监管要求。这可以通过加强内部培训、完善内控制度、加强风险监测和预警等方式来实现。其次，险企需要对违规行为进行严厉责罚，包含对相关责任人进行问责、加强内部警示教育等。同时，险企还需要加强与监管机构的沟通和合作，及时了解监管政策和要求，确保公司的业务发展与监管方向保持一致。