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【建信财险】主力险种承保难盈利 - 投资收益陷低谷 - 建信财险新帅能否蹚出新路?

查看信息来源】   发布日期:12-4 20:31:56    文章分类:商业洞察   
专题:建信财险】 【建设银行】 【董事长】 【非车险业务

  建信财产保险有限公司(以下简称“建信财险”)掌门人更迭启幕。12月4日,北京商报记者了解到,日前建信财险公告表示,因年龄原因,王云向董事会提交辞呈,请求辞去公司老总、执行董事等职务。

  近些年,建信财险已经进入稳定盈利期,但连续三年处于微盈利状态。进入2024年,建信财险的投资收益率也开始明显下滑。未来,建信财险新老总率领建信财险驶向何方备受市场关注。

  有望迎“铿锵玫瑰”组合

  日前建信财险公告表示,因年龄原因,王云提交辞呈,请求辞去公司老总、执行董事、战略发展委员会(消费者权益保护委员会)主任委员职务。

  另有业内传言称, 建设银行 总行住房金融与个人信贷部总经理梁海燕将补位,有望出任建信财险新一任老总。

  北京商报记者了解到,王云自2018年8月起担任建信财险老总,直到今天已经有六年,是该公司开业后第贰位获批的老总,也是建信财险任职时间最长的一位老总。2017年,建信财险开业后首位老总薛峰被查,尔后由王云担任老总至近日。简历显示,出任建信财险老总前,王云曾担任中德住房储蓄银行有限责任公司党委书记、行长、执行董事等。

  未来,如果梁海燕任职资格顺畅获批,她将成为建信财险第叁任老总。值得强调的是,建信财险现任总裁罗晶也是一位女将。在2023年,罗晶由建信财险副总裁升任建信财险总裁。说白了,如传言成真,建信财险有望迎来老总、总经理双女将的核心管理层配置,这在保险业其实不多见。

  目前,建信财险及监管机构尚未正式披露梁海燕的任职资格信息。北京商报记者就相关问题致函建信财险采访,截至发稿尚未获得回复。

  多年微盈利

  根据 建设银行 官方网站,建信财险建立于2016年10月,注册地在宁夏,注册资金金为10亿元人民币,是 建设银行 的财险子公司。

  北京商报记者梳理发现,自2021年开始,建信财险进入了稳定盈利期,不过盈利规模其实不大,始终处于微盈利状态。2021-2023年,建信财险盈利规模维持在百万元级别。2024年前三季度,建信财险实现净收入446万元。

  进入2024年,建信财险投资收益率下滑明显,今年前三季度,建信财险的投资收益率仅有0.07%,综合投资收益率为2.28%。相比之下,建信财险近三年平均投资收益率达到了4.39%;近三年平均综合投资收益率也有2.52%。

  在中国矿业大学(北京)管理学院硕士生企业导师支培元看来,2024年受宏观经济环境不确定性影响,尤其表现为利率浮动加剧,对固定收益类产品发生冲击,进而牵连保险的投资回报率明显下跌。也有业内人士表示,一方面,投资市场环境的变化可能会影响公司的投资收益,如股票市场、债券市场等。另一方面,保险公司投资策略的调整也有可能影响其投资收益率。

  倚重非车险

  作为业内鲜有的“银行系”财险公司,建信财险在保险业务布局方面更为独特。

  不同于其它财险公司车险业务占比过半,建信财险的保险业务发展其实不倚重车险,而是重点发展以健康险、企财险为主的非车险业务,车险占比极低。非车险业务占比能达到九成。

  在多数年份,健康险是建信财险第壹大险种,企财险也是该公司的业务重点。河南泽槿律师事务所主任付建认为,建信财险作为中小险企更重视发展非车险业务有其自身的合理性。非车险业务品牌依赖度不高,非车险业务也有更多的创新空间,有益于公司拓展业务领域,提高公司的竞争力。另外,股东资源方面建信财险也具有一些独特的优势,如资金和资源的优势,这也为非车险业务的发展提供了更好的条件。

  建信财险选择将重点放在非车险业务,与其股东资源不无关联。 建设银行 官方网站此前介绍,利用财产险场景化、碎片化特点,建信财险业务已深度嵌入 建设银行 主业。当前的业务结构上,银行系特色突出,其中,非车险业务稳步拓展,非车险中主要是与银行业务密切相关的险种。

  不过,建信财险的非车险业务承保盈利也其实不简单。记者了解到,近些年健康险一直是建信财险保费收入第壹的险种,但近三年并未实现承保盈利,甚至承保亏损也在2022年达到了5441万元。2023年,建信财险的健康险承保亏损有所收窄,但承保亏损依旧达到了2860.84万元。

  未来,建信财险该如何提升健康险等主力险种的收益能力?支培元建议,建信财险应该充分挖掘股东资源优势,进行营销网络整合,凭借 建设银行 庞大的顾客群与多渠道销售矩阵,高效触达潜在投保者,压缩获客成本。

  也有业内专家直言,“银行系”财险公司需要利用好出资银行的顾客资源形成不同化经营的优势。银行作为经济社会中资金融通的重要中介,积累了大量的储户和贷款客户,这是“银行系”财险公司开拓业务的重要资源。银行庞大的顾客群体面临各种风险袒露,有通过保险转移风险的潜在需求。好比,团体健康保险作为雇员福利计划,能为银行客户的雇员提供健康保障安排。通过寻找不同化竞争的比较优势,就能积累起业务经营优势和特色,进而形成市场竞争力。

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