财险业高质量发展实施路径明确了。
12月6日，国家金融监督管理总局（简称“金融监管总局”）发布《关于强监管防风险促改革推动财险业高质量发展行动方案》（下称《方案》），从全面监管严格监管、切实防范化解风险、深化改革推进开放、提高服务实体经济质效、营造良好发展环境等方面提出20条措施，推动财险业高质量发展。《方案》明确，未来五年，要初步形成结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。
重点整治通过多层嵌套投资规避监管隐匿风险等诸多问题
金融监管总局指出，《方案》明确了财险业高质量发展的实施路径。在全面监管严格监管方面，部署了强化市场准入退出监管、推进分级分类监管、从严整治非法行为、健全审慎监管制度规则四项重点任务。
“财险一些领域非法问题仍不同水平存在，一些潜藏的矛盾和风险逐渐显露，需要全面加强监管防范化解风险。”金融监管总局有关司局责任人表示。
针对部分非法行为，《方案》强调，要加强关联交易和资金运用监管，重点整治向股东及其关联方输送利益、通过多层嵌套投资规避监管隐匿风险等诸多问题。加强数据可靠性监管，强化非寿险业务准备金管理，夯实经营数据基础。完善财险重点领域业务经营规则，强化承保理赔监管，重点整治虚假承保、虚假理赔、虚假退保、虚列费用、虚挂保费和侵害保险消费者合法权益等突出问题。坚持严查重处和机构人员双罚，推进行刑衔接。强化公司对非法问题严肃内部追究责任问责。
在防范化解风险方面，《方案》首先强调要增强资本补充能力，持续强化“报行合一”监管，推进行业降本增效，提升内源性资本积累能力。《方案》提出，要研究优化股东资质和持股比例要求，增强外源性资本补充吸引力。支持财险机构增资扩股和发行资本补充工具，增强抗风险能力。
同时，《方案》还从风险预警、防范、处置的全流程进行了重点安排。《方案》提出，要研究建立财险风险预警规程，强化对公司治理缺陷、经营连续亏损、资产负债错配、偿付能力濒临不足公司的危险预警。在风险处置环节，明确了各相关部门的责任——压实财险机构风险处置主体责任，落实地方党委政府风险处置属地责任，强化中央金融管理部门监管责任。
在处置方式上，《方案》提出，要健全处置成本分担机制，依法推动问题机构股东优先吸收风险损失。鼓励财险公司兼并重组，支持有条件的机构“迁册化险”，运用市场化、法治化方式出清风险。对风险大、不具持续经营能力的财险机构，依法开展市场退出，研究相关配套政策。
完善资产负债管理体系，防范错配风险
金融监管总局有关司局责任人指出，当前我国财险面临市场体系有待健全、发展质量有待提高、风险管理能力有待增强等诸多问题，亟需巩固行业发展与监管的顶层设计，从体制机制推动解决制约财险高质量发展的问题。
因此《方案》提出要进一步深化行业改革。例如，在业务转型方面，《方案》再次强调要丰富 新能源 车险产品，优化市场化定价机制，研究出台推动 新能源 车险高质量发展的政策措施，持续深化车险综合改革。同时，还提出要加强对智能驾驶、低空经济、量子科技等新领域新赛道的保险研究应用。
在提升风险管理能力方面，提出要引导财险业优化定价模型、方法和工具，强化产品定价管理，探索建立财险产品服务创新保护机制；督促财险公司完善资产负债管理体系，防范资产负债错配风险等。
提高服务实体经济质效，树立大保险观
金融监管总局局长李云泽日前在保险业高质量发展座谈会上指出，保险业要深刻把握难得的历史机遇，树立大保险观，积极融入社会发展大局。
对此，《方案》提出要推动财险业服务新质生产力发展、增进城乡融合发展、保障国家重大战略、支持防灾减灾救灾体系建设。例如，《方案》明确，要研究房屋保险体系，探索推广新型家庭财产保险；施展财险业保障项目产业风险的优势，研究拓宽资金运用渠道，探索发展保投联动新模式，为重大项目、重点产业提供一揽子风险管理和金融服务；推动构建涵盖基础层、扩展层、补充层的多条理巨灾保险保障机制，扩大综合巨灾保险试点等。
金融监管总局有关司局责任人表示，下一步，将重点做好以下工作：一是督促各有关单位落实《方案》要求，逐步增强财险业风险防范能力、保障广度深度、综合能力。二是全面加强财险监管，维护良好的市场秩序，切实保护保险消费者合法权益，切实防范化解风险，努力构建结构合理、治理良好、竞争有序的财险市场体系。三是继续加强与相关方面协同，营造良好的政策环境，推动财险业高质量发展。