【光大银行】百万级罚单再现！光大银行如何一步步把自己逼上-绝境-？

　　中国 光大银行 股份有限公司（下称“ 光大银行 ”，601818.SH）再收“百万级罚单”！

　　12月4日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处理信息公开表显示， 光大银行 上海大华支行，因贷款管理极度违反审慎经营规则、信用证管理极度违反审慎经营规则，被罚款150万元。同时，当时担任 光大银行 上海大华支行副行长胡中利，也被处以警告。

　　来源：国家金融监督管理总局上海监管局官方网站

　　近年来， 光大银行 不仅面临业绩欠安的困境，还频繁受到监管处罚。尤其是在2024年，其违规行为明显增多，多个分支机构接连被罚，累计罚款金额已超过2000万元。

　　除了这次高额罚款外， 光大银行 的违规行为广泛存在于其业务运营的多个方面，从信贷业务、票据管理到内部控制执行均有所涉及。尤其是信贷业务，成为违规行为的重灾区，问题包含贷前调查不尽职、贷中资金违规回流、贷后监管不力等，这些环节共同揭示了 光大银行 在信贷管理全链条上的合规隐患。

　　“增利不增收”，业绩连续八年下滑

　　与频繁的监察管理处罚并行的，是 光大银行 逐渐滑坡的业绩表现。

　　根据公开信息，中国 光大银行 自1992年成立以来，已分别于20十年和2013年在上海证交所与香港联合交易所成功上市。作为一家股份制商业银行，历经多年的发展，该行已具有相当雄厚的业务规模和实力，在2023年“全球银行1000强排行榜”中位列第28名，在2024年银行业协会公布的 中国银行 业百强名单中高居第12位。

　　财报数据显示，今年前三季度， 光大银行 实现营业收入1023.99亿元人民币，同比下降8.76%。

　　来源：中国 光大银行 三季度报

　　究其原因，主要受到利息净收入和手续费及佣金净收入减少的影响。其中，利息净收入为725.90亿元人民币，同比下降11.03%；手续费及佣金净收入为151.72亿元人民币，同比下降20.56%。

　　值得注意的是， 光大银行 已连续8个业绩披露点同比下滑，由2021年的1527.51亿元降至2022年的1516.32亿元人民币，2023年进一步降低至1456.85亿元人民币，持续处于下滑态势。另外， 光大银行 总体资产质量未有明显提升，部分行业不良贷款明显攀升。

　　截至2024年9月末， 光大银行 不良贷款率1.25%，与上年末持平；不良贷款余额为485.22亿元人民币，比上年末增加10.46亿元；拨备覆盖率为170.73%，比上年末下降10.54个百分点。

　　高层人事动荡，腐败现象滋生

　　业绩下滑的更深条理根源，可能与“光大系”内部滋生的腐败问题有关。

　　就在 光大银行 发布三季报的两目前，光大集团原老总、党委书记李晓鹏受贿案一审开庭。

　　中央纪委国家监委网站显示，2023年10月因李晓鹏“违规借用管理和服务对象钱款、持有非上市公司股份，利用职权为亲属经营活动谋利”，“既想当官又想发财，长期以权谋私”，“靠金融吃金融”，“利用职务便利为他人在贷款融资、业务承揽等方面谋利，其实不是法收受巨额财物”等一系列非法行为被“双开”。

　　其实，“光大系”中其实不是仅此一只“大老虎”独存。自2021年起，“光大系”已经有十数位高层人员因违纪违法而落马，包含李晓鹏在内，还有光大集团的前老总唐双宁、光大控股的前党委书记及行政总裁陈爽、 光大银行 的前党委副书记及副行长张华宇等人均先后被调查。

　　就在12月10日，唐双宁贪污、受贿案一审宣判，以贪污罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币20万元人民币，以受贿罪判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币110万元人民币，决定执行有期徒刑十二年，并处罚金人民币130万元。

　　这一连串事件造成了 光大银行 管理层的频繁变动。近年来， 光大银行 发布了数十份高管离职公告，不仅限于老总、正副行长，还波及到董秘、监事长、非执行董事等多个关键岗位的高管人员。尤其是行长一职，更是在五年内经历了五次更迭。

　　 光大银行 频繁更换行长，无疑对银行的经营决策造成了不稳定因素，影响了其决策的连续性和一致性，进而对经营业绩发生了不良影响。

　　整体来看，这些问题不仅严重损害了 光大银行 的声誉和形象，还对其业务开展、市场竞争力和客户信任度发生了深远的不良影响。 光大银行 需要深刻反思这些问题，并采取切实有效的措施来加强内部管理和监督。

　　内控混乱，投诉量居高不下

　　回到开头， 光大银行 不仅在此次事件中受到严厉判罚，更在年内频繁接到巨额罚单，总数已逾80张，罚款总额高达2000多万元。尤为有目共睹的是，这些罚单中屡次指出内控管理存在问题，百万级别的罚款更是屡见不鲜。

　　2024年9月，国家金融监督管理总局、中国人民银行、中国证券监督管理委员会联合开展“金融教育宣传月”活动，统计了今年上半年15家A股上市的全国性银行（含6家国有行、9家股份行）投诉量有关数据。

　　其中 光大银行 以31.25万件的总投诉量位列第壹，同比增长71.31%。具体而言， 光大银行 借款业务投诉量同比激增165.05%，银行卡、债务催收投诉量也分别同比增加84.70%、43.14%。

　　 光大银行 长春分行因在1月4日（即罚单公布之日）被发现存在违规办理无真实贸易背景的票据承兑和贷款资金管理不合规等诸多问题，被处以高达420万元的罚款，成为该行被罚款金额最高的案例。

　　至于 光大银行 无锡分行，则是收到百万级罚单最多的分支机构。先是因员工涉及刑事案件被罚款100万元人民币，随后在9月又因项目贷款管理失职、交叉金融业务底层资产穿透管理存在漏洞等诸多问题，再次被罚款180万元。另外，该分行的副行长陈海华等三位管理人员也因此事受到警告并被处以罚款。

　　在投诉方面，黑猫投诉平台显示，截至12月11日， 光大银行 涉及诉讼超1.1万条。投诉量急剧上升，折射出 光大银行 内控的严重失序。

　　 光大银行 未来如何完全清除腐败残留，强化内部管理质量，改善用户评价，并将这些正面效应转化为业绩增长的动力，以扭转营业收入下滑的 势头，仍有待市场的检验与回应。