【西安银行】西安银行因反洗钱被罚379万元 - 信贷业务频触红线

　　最近，央行 陕西省 分行公布的行政处理决定信息公示表显示， 西安银行 因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定，被罚款379.2万元人民币，3名相关责任人被罚。

　　这是近30天来 西安银行 被开出的第叁张罚单，前两张均指向信贷违规。其中， 西安银行 一支行行长被终身禁业的处罚，牵出一桩400万元“借款还贷”案。

　　记者了解到，2022、2023年 西安银行 屡次因为信贷业务违规吃罚，该行信贷业务目前袒露的问题还包含大量信贷资源向股东关联方集中等。

　　信贷业务违规屡被罚

　　据央行 陕西省 分行12月13日公布的行政处理决定信息公示表， 西安银行 因违反支付结算、反洗钱、货币金银、国库及征信管理规定，被罚款379.2万元人民币，当时担任该行运营管理部总经理、合规部总经理、反洗钱中心总经理分别被处1万元至4.5万元不等的罚款。

　　在此前近30天里， 西安银行 已吃到两张罚单，均与信贷业务有关。11月13日，国家金融监管总局渭南监管分局行政处理信息公开表显示， 西安银行 渭南分行因集团客户统一授信执行不到位，被罚款25万元；12月10日，国家金融监管总局陕西监管局发布的行政处理信息公开表显示， 西安银行 健康路支行当时担任行长秦江因“信贷业务违规”和“员工行为管理不到位”，被处以禁止从事银行业工作终身的处罚。

　　值得强调的是，后一张罚单还牵出一桩400万元“借款还贷”案。据相关裁判文书披露，2016年，秦江因 西安银行 健康路支行一家借款企业贷款到期后利息无法偿还，向王某借款400万元进行中转，并且在王某未到场的情景下，该行以特种转账借方传票将王某在银行账户内的400万元存款转入贷款企业。

　　尔后，由于该企业申请破产，无力偿还400万元借款。法院审理认为，秦江等人的表现涉嫌经济犯罪，故应当裁定驳回起诉，并将有关犯罪材料移送公安机关。

　　记者了解到，2022、2023年 西安银行 已屡次因为信贷业务违规吃罚。例如2022年3月， 西安银行 多家支行因贷款“三查”不到位、贷后管理不到位等共被开出10张罚单，罚单总额超400万元；2023年11月、12月， 西安银行 又分别因“贷后管理不到位，贷款资金被挪用、流动资金贷款用于项目建设、自营投资投前调查不审慎”被处罚145万元人民币，因“信贷业务管理不审慎”被处罚45万元。

　　有股东关联方出现经营风险

　　 西安银行 信贷业务目前袒露的问题，还包含向多个主要股东及其关联方提供了大额授信，而有的关联方已出现经营风险。

　　例如据中国债券信息网，西安曲江文化产业投资（集团）有限公司（以下简称“西安曲江文投集团”）在《2024年度第叁期超短时间融资券募集说明书》中披露，截至2023年底，西安曲江文投集团在 西安银行 的借款余额达20.04亿元人民币。

（截图自西安曲江文投集团2024年度第叁期超短时间融资券募集说明书）

　　西安曲江文投集团是 西安银行 第八大股东西安曲江文化产业风险投资有限公司的母公司，今年11月因未能按期偿还相关债务，被法院列为失信被执行人。另据上海票交所，西安曲江文投集团自今年7月已进入“持续逾期名单”，其商业承兑汇票出现连续逾期，累计逾期金额达2.35亿元人民币。

（截图自西安曲江文投集团被列为失信被执行人公告）

　　另外， 西安银行 还向多个主要股东及关联方提供了授信，包含向第叁大股东西安投资控股有限公司旗下担保集团授信62亿元人民币，对第七大股东西安金融控股有限公司的母公司西安浐灞发展集团的借款余额达26.32亿元人民币。

　　信贷资产质量方面，在产业结构变化和消费降级的 势头下，受建筑业、房地产业、制造业及批发零售业等行业风险上升原因影响， 西安银行 信贷资产质量受到一定的冲击。

　　半年报显示，截至2024年6月末， 西安银行 不良贷款余额为36.98亿元人民币，不良贷款率为1.72%，分别较上年末上升9.66亿元、0.37个百分点。逾期贷款规模达108亿元人民币，上半年新增61.69亿元；重组贷款达82.5亿元人民币，上半年新增41亿元人民币。在2147.86亿元的贷款总规模中，逾期贷款和重组贷款占比达8.8%。

　　针对信贷资产质量情况， 西安银行 表示，积极采取相应措施，加大减值计提，强化重点领域、重点机构风险管控力度，一户一策制定风险化解方案，确保信贷资产整体风险可控。