【借贷平台】逾期催收哪家强，满5000可减1500？多家互联网借贷平台发红包

　　很多借贷平台给用户发起了红包，提醒主动还款享优惠。

　　最近，时代周报记者了解到，多家互联网金融借贷平台推出还款减免红包或优惠券，限于主动还款用户。很多用户在社交平台晒出花呗、借呗的逾期还款满减红包，金额根据本金的不同，从几百元到上万元不等。

　　对此，时代周报记者向花呗官方客服求证，对方表示，“花呗有逾期还款红包，符合要求就可以使用，需要借款人通过银行卡进行主动还款操作。”对于红包的发放条件，对方则并未明确说明。

　　除花呗、借呗外，其它互联网借贷平台如 京东金融 旗下的京东金条、乐信旗下的分期乐等，也推出类似还款减免红包或优惠券。

　　多名消金行业人士向时代周报记者透露，其所在公司针对部分还款艰难的用户推出减免或适当延期服务，但前提是提供真实的相关证明，此类减免优惠多为消金公司的自发行为。

　　“平台上线主动还款满减优惠券，主要是为了鼓励用户使用授信额度，发放逾期还款红包则是希望以一定成本提升逾期回款率。” 苏商银行研究院顶级研究员杜娟向时代周报记者表示。

　　“发红包”提醒用户还款？

　　多家借款平台针对主动还款用户，推出优惠措施。

　　时代周报记者了解到，花呗、借呗、京东金条、分期乐等互联网金融产品均面向用户提供了一定的还款减免优惠，其中花呗、借呗向逾期用户发放“逾期还款红包”，如还款5000元可减免1500元。

　　花呗客服告诉时代周报记者，该平台发放的逾期还款红包为满减形式，达到特定金额后可以用于抵扣本金、利息和罚息。

　　对于逾期还款红包的发放方式，客服称需要找花呗协商部门专员对接，一般协商后才发放还款红包。不过社交平台上也有用户称是系统自动发放。

　　目前，花呗、借呗业务均由蚂蚁科技集团股份有限公司(下称“蚂蚁集团”)旗下的蚂蚁消金承接。

　　蚂蚁集团相关人士告诉时代周报记者，由于花呗、借呗服务客群中存在部分抗风险能力相对较弱的中低收入群体，受经济周期等原因影响，客户逾期现象有所增加。花呗、借呗针对逾期借款人的还款优惠红包活动，主要是为了唤醒部分用户，帮助其渡过还款困难期。

　　 京东金融 旗下的小额信贷产品京东金条也推出了类似的还款优惠。

　　“京东金条逾期498天，终于还清了，联系平台协商成功，只还本金。因为享受到了限时减免红包，偿还金额比本金还要少。”12月16日，一名用户在社交平台发帖称。

　　据该用户提供的相关还款截图，其原还款金额为49930元人民币，其中还款本金为37745元，还款利息833元、违约金11351元。对于这笔借款，京东金条对11351元的违约金给出限时减免，还额外提供1000元的主动还款红包，最终该用户实际还款金额为37579元，比本金少166元。

　　京东金条客服人员向时代周报记者证实：“金条满减还款券由系统自动推送，数量有限，适用对象其实不仅限逾期用户。”

　　据一名用户11月25日提供的截图，京东金条曾推出满30000元减6000元的还款券，限期3天内使用，仅限主动还款。

　　部分互联网借贷平台推出的还款满减优惠。来源：社交平台

　　乐信旗下的小额信贷产品分期乐曾推出更具有营销性质的“还款优惠券”。

　　例如，4月12日，分期乐官微发文称，举报坑骗行为最高可得1000元还款券，该活动面向所有分期乐已授信用户。另外，分期乐还在2023年双十二当天推出限量1000张的1212还款券“秒杀”活动。

　　在业内专家看来，推出借款减免优惠券对于平台和用户是一种“双赢”策略。

　　杜娟向时代周报记者表示，借贷平台的用户逾期后形成不良贷款，不仅直接影响机构利润，还需承担催收相关的人力、外包和诉讼等成本，这些费用可能远超逾期金额的30%。

　　“如果通过30%的优惠券成本促使用户主动还款，机构可以节省催收所需的钱财、时间和客户投诉成本，而用户也能减轻还款压力。”杜娟补充道。

　　多数借贷平台提供协商渠道

　　与主动发放还款减免红包或优惠券相比，多数借贷平台更倾向于为借款人提供还款商量解决渠道，需借款人主动与平台对接沟通。

　　时代周报记者了解到，包含美团金融、度小满等涉及小额借款业务的互联网金融公司和部分消费金融机构，均设有借款延期或减免本息的相关渠道。

　　度小满官方客服向时代周报记者表示，对于逾期借款，可以根据个人情况进行协商还款。美团金融则设置有“延期还款”通道。

　　对于逾期借款，社交平台上也有很多用户分享“如何与各大金融借贷平台申请协商减免”的经验贴。好比有用户称，“经过和美团金融来回商量，平台给出的第壹版协商方案是延期归还，第贰版协商方案是免去利息和罚息，最终归还了所有本金成功‘上岸’。”

　　“我们向借款人提供‘提额、降价、延期还款’通道，例如对逾期客户设置专属页面，显现解决方案，方便客户与客服沟通。目前，公司已为12万名困难用户无条件减免利息。”某消金公司人士告诉时代周报记者，可是对于困难借款人，平台通常要求提供真实的证明材料。

　　素喜智研顶级研究员苏筱芮向时代周报记者表示，金融机构对借款人债务或罚息的免去是常规操作，通常会根据逾期时间和用户财务情况制定严格规则，为用户提供合理解决方案。

　　苏筱芮指出，此举有助于遏制非法代理投诉的蔓延。其建议，消费者不要轻信所谓的“代理协商”或“征信修复”等不法话术，如有需求，应直接向机构提供相关证明材料沟通，避免个人信息被倒卖或遭受经济流失。

　　值得注意的是，从消金公司转让不良贷款情况来看，年内不良贷款金额正在走高。

　　10月16日，银登中心披露的《2024年三季度不良贷款转让业务统计》显示，2024年前三季度，消金公司不良贷款转让业务未偿本息规模达到294.2亿元人民币，远超2023年全年的183.7亿元人民币。

　　杜娟表示，目前消金公司、小贷机构都在积极探索更多处置不良的形式，如消金公司在银登中心挂牌出售不良资产包、发行不良ABS等。