新华财经南京12月20日电(记者王圣志朱国亮朱程)不动产抵押贷款常见,但你有没有听说过用动产也能进行抵押?
最近,无锡 物联网 产业研究院院长刘海涛在接受记者采访时表示,通过应用 物联网 技术,动产监管将发生革命性变化,以往动产确权难、管理难等诸多问题将迎刃而解,动产金融属性将极大施展。司法查封可从“保全特定财产”理念转变为“保全特定财产价值”,让被查封企业生产经营得到延续。未来,动产数字化还可应用在“无感海关”“以货易货”等多种应用场景,推动生产要素配置推翻式变革。
何为动产数字化?
动产是指能脱离原有位置而存在的资产,生活中除了房子等不动产以外,几乎都可划入动产。相比不动产,由于动产可移动、形态会变化等特点,管理一直存在难度,其金融价值的开发一直较为滞后。人民银行数据显示,2021年金融机构担保贷款中,约60%要求提供不动产担保,动产担保融资不足40%。
“国内每年新增动产规模与GDP相当,实现动产的数字化创新,有助于推动 数字经济 发展。”刘海涛说。
但要想将动产“不动产化”,务必厘清背后的权属这一关键难题。刘海涛对钢贸事件、武汉金凰珠宝假黄金诈骗、上期所佛山交割库铝锭挤兑、“承兴系”供应链融资骗局等许多事件研究发现,这些事件存在一定共性问题,要么是物没管住,要么是物权没管住,要么是物的品质没有管住,要么是票据没管住。
“对于动产监管,以往的数据监管方式是聚焦并记录某一个时间节点上的动产重量、体积、位置等信息,这就存在许多空子可钻。”刘海涛举了个例子,过去一批钢铁从A家出库到B家进库,两个时间节点上的重量信息相同就可以,当中是否掺假很难把控。
为了破解这个难题,刘海涛提出了“感知社会论”,这是一种跳出“数据”而关注整个“事件”的措施。以上述称重为例,在“感知社会论”下,整个事件流程将进行数据化,在动态称重进程中,姿态、加速度等10多个维度数据都会被感知在案,构建称重物理事件,不同数据之间时空相互印证,可以确保数据的客观、可信,不可篡改。
据了解,十长时间以来,刘海涛牵头先后出台多项国内外标准,助力我国抢占全球 物联网 话语权。其中,参考架构标准(ISO/IEC 30141)、核心应用标准(ISO/IEC 30163)均被国际标准化组织所采用,为动产数字化提供了规则规制。这时,刘海涛率领团队缔造了“感知数链”平台,研发了数十种终端感知设备,可以从重量、体积、位置等多个维度为动产插上“数字翅膀”。
动产数字化如何应用?
走进禾饴信息科技有限公司仓库,记者看到数千平方的库房被黄色线段划出多个网格,对应放置米、面、油等货物。所有货物进出库,都会有专门设备进行物理量、单证等多要素记录;遍布仓库的摄像头、 传感器 等设备对堆放的货物进行频繁扫描,精准感知着进出库货物的数量和状态,一旦发生异常就会触发警报。
企业责任人窦勇敢介绍,他以仓内货物为标的物,向银行借款900多万元。“感知数链”平台作为第叁方,对这些货物及其价值进行全面监控。货物所有权归属“感知数链”平台与银行设立的“物权岛”,但禾饴可以按预定规则搬运、出售这些货物,只要在一按时间内补齐对应价值的货物即可。如果这些货物价值大幅贬值,禾饴也需要补齐相应货值。
这种新模式下,禾饴既可解决仓库管理“跑冒滴漏”难题,更能将动产作为抵押物,获得贷款,充实企业的流动资金。“流通行业,资金流动效率是关键,有了更多现金,我们更有能力抓市场机遇,预期今年营业额可实现逆势翻番。”责任人窦勇敢说,他正在谋划运用这一新的贷款模式,将产业链拓展至田间地头,进一步减少中间环节。
“过去银行想给中小企业做融资服务,往往担忧这些企业一旦经营不善所引发的不良资产处置问题,不仅耗时耗力,且往往要承担大量亏损。” 浙商银行 与“感知数链”共建的感知企银供应链公司责任人汤军说,如今通过与“感知数链”平台合作,银行更敢贷款给中小企业,直到今天 浙商银行 向无锡钢贸企业累计发放贷款100多亿元人民币,3600多笔业务无一出现不良贷款。
“目前,我们已同 江苏银行 、无锡农商行、渤海银行、 浙商银行 、 南京银行 等银行合作,成贷4万7千多笔、2400多亿元贷款,且零风险、零不良。”刘海涛说。
动产数字化前景广阔
“动产的数字化可以推动经济的数字化,不仅能在科技和产业方面催生新质生产力,更能在生产力要素组织方式创新中缔造新质生产力。”刘海涛说。
企业一查封就死,债权人、债务人都要承担巨额损失咋办?近年来,无锡中院与无锡 物联网 产业研究院合作,在经济纠纷中转变传统“保全特定财产”理念为“保全特定财产价值”,让被执行企业能够“边查封边经营”,最大限度降低对被执行企业正常生产经营活动的影响,也充分保障申请执行人的权益。
“我们研究发现,许多企业经营遇到过不去的槛,多因胡乱投资,主要业务往往相对健康,通过动产数字化,可实现‘生产可延续、货值可稳控、查封可监管’,相关创新成果获得2022年度人民法院重大科技创新成果二等奖。”刘海涛表示,目前,已经有40多家基层法院尝试与“感知数链”平台合作,对被执行企业进行“活查封”。
值得强调的是,动产数字化后所实现的“物”与“权”动态匹配,更可助力政府监管提质增效。如同保税区合作,未来甚至无需专设保税仓库、保税生产线,大大节约成本、提高效率;海关也可借此缔造全程全检的“无感海关”,大幅提升海关通关效率。如能将数字人民币与数字化的动产关联,还能创新和推动国际易货贸易新模式。
“我们希望通过以 物联网 赋能实体经济,支持资源要素整合配置,助力构建高效顺畅的现代流通体系。”刘海涛说。