“智能金融的本质还是金融。”12月22日,中国中国证券监督管理委员会原主席肖钢在中国财富管理50人论坛2024年会“AI浪潮下的金融业应变”主题论坛上表示,虽然智能金融改变了传统金融的模式、增加了新的业态,但并未改变金融要服务实体经济和人民生活这个宗旨,无非是通过智能的要领来服务实体经济、服务科技创新、服务人民生活。
在肖钢看来, 人工智能 (AI)并没有分散或消除金融的危险,但极大地提高了金融机构识别预警和控制风险的能力。不过,作为智能金融当中重要组成部分,算法模型其实不是中立地存在,如今算法模型在金融领域的问题也开始显现。例如金融机构在利用算法模型进行风控时,已经遭遇到了黑灰组织模拟金融机构的风控模型,并反向灌输数据来进行信贷诈骗的案例。
“金融AI算法模型需要治理框架。”肖钢表示,算法治理应有三个目标:要建立可信任,要有信任、可依赖、负责任的 人工智能 系统;要讲究效能;要讲究安全。
肖钢认为,首先,应该完善相关法律法规,建立法律框架。其次,要做好算法模型治理务必要有专门的组织,大型金融机构应建立算法模型管理委员会。再次,金融机构要建立对模型效果的自主评估、审查,还要建立问责机制和救济机制。最后,还应建立算法模型的治理生态,让金融机构、科技公司、消费者、监管者、自律组织等都要参加治理活动。
其实,目前有金融机构已经建立了算法模型的治理体系。肖钢介绍了一家商业银行的做法值得借鉴。该银行设有模型管理委员会,制定算法模型开发应用的战略和政策规则,这是他们机构内部的。同时,该行建立了模型管理的规范,例如说对零售模型有需求、有设计、有开发、有验证。该行还设有模型风险管理平台,实现了实时展现模型参数的前景,跟进项目的进展,自动监控预警。
另外,肖钢还指出,算法模型还需要分级分类治理,其中,风控模型应该放到最优先的等级,在金融机构体系内价值较高、影响较大的模型要放到高等级,新模型也要放到高等级。