“打开手机银行APP，发现自己无缘无故开通了个人 养老金 账户。”最近，个人 养老金 制度在全国范围内正式实施，多家银行积极开展“开户战”，社交平台上对银行的吐槽也随之而来，有部分消费者反映自己在不知情的情景下，被开通了个人 养老金 账户。
为啥会出现这种情景？记者调研了解到，此前多家银行曾在非试点地区推出预约开户活动，随着个人 养老金 制度全面铺开，银行对前期预约客户进行自动开户。这其中，也存在部分银行业务经理在未充分告知相关信息的情景下，为客户预约开户的情景。
个人 养老金 账户“被开户”
“我在完全不知情的情景下，突然收到了银行发来的手机短信，告知我已经成功开立了个人 养老金 账户。随后我在手机银行APP上查询，真的多了一个二类账户。”江苏的消费者赵女士表示。
赵女士随后拨打银行客服热线了解情况，客服告诉赵女士可能是其在办理别的业务时曾预约过个人 养老金 账户开户。“我压根没有关于预约开户的印象，而且就算我曾经预约过开户，在正式开户之前银行不应该再次提示下么？”赵女士提出疑问。
赵女士的经历其实不是个例，近日多位消费者在社交平台、第叁方投诉平台上表示自己遇到了无缘无故“被开户”的情景。
有消费者表示，自己在收到银行开户手机短信或在手机银行APP查询时，才发现自己开通了个人 养老金 账户，而开通前自己其实不知情。山西消费者钱女士表示，自己在某银行的银行卡已经多年没使用过，但她还是收到了个人 养老金 账户开户的手机短信通知。
有消费者表示，自己甚至连开户行的银行卡都没有，也出现“被开户”情况。消费者李先生就表示， 兴业银行 未经允许私自为其开通了个人 养老金 账户。在此之前，他从未与该行有过业务往来，更无该行的银行账户。
前期或参与过预约开户
为啥会出现个人 养老金 账户“被开户”的情景？记者致电多家银行了解到，或许是客户在前期参与过预约开户，在个人 养老金 制度正式落地后，银行对预约客户进行自动开户。
好比， 中国银行 客服对记者说，该行自2023年7月起开放了除36个试点城市（地区）以外的个人 养老金 账户预约，在个人 养老金 制度全面推广后，该行自动为预约客户开通个人 养老金 账户。
兴业银行 客服对记者说，该行此前除了在手机银行APP推出个人 养老金 预约开户活动之外，还与支付宝、京东合作推出过预约开户活动，包含抽奖、送优惠券、福利金等，客户可能在这三个平台进行过预约开户。
多家银行表示，由于开展预约开户的时间较早，部分客户可能已经对此前的预约没有印象，客户可以通过线上或线下的形式来查询个人历史预约记录。
中国银行 、 建设银行 、 招商银行 等银行客服表示，客户可在手机银行APP上查询预约记录，可查询到预约开户的时间，部分银行还可查询到办理预约开户的支行和客户经理等信息。 兴业银行 等银行表示，客户需要携带我身份证件到线下网点查询预约记录。
记者调研了解到，除了客户主动预约开户之外，也存在客户在银行办理其它业务时，部分业务经理在未充分告知相关信息的情景下，直接为客户办理了个人 养老金 预约的情景。上述钱女士表示：“今年上半年时，我收到银行手机短信，提示我身份证信息已到期，我就去了线下网点更新信息。我每次去银行办业务都会认真查看需要签字的文件、谨慎扫码，没想到还是在不知情的情景下被开通了个人 养老金 账户。”
记者调研了解到，部分银行还与用人单位合作，批量为员工开立个人 养老金 账户，但员工其实不知情。有消费者表示，自己在“被开户”后向银行咨询了解到，是其所在单位在办理其它业务时，为员工批量预约的个人 养老金 账户开户。
银行应依法合规发展业务
个人 养老金 账户具有唯一性，一个人只能选择一家符合基本条件的商业银行开立账户。自己人 养老金 制度试点以来，各大银行便各出奇招吸引用户开户、缴存。业内人士认为，开展个人 养老金 业务有助于银行获取客户、提升中间业务收入等，但银行在开展相关业务时，也需依法合规开展。
业内人士表示，银行在客户未知情的情景下为其办理业务，或侵犯消费者正当权益。康德智库专家、上海光明律师事务所邱平律师表示，如果客户在不清楚的情景下授权或被默认为授权开通账户，可能违反《个人信息保护法》中“知情同意”的准则。
巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣表示，根据有关规定，金融机构在开展个人 养老金 业务时应遵循自愿参加原则，依法依规进行。银行为客户私自开户可能违反了有关规定。这时，消费者在不知情的情景下被开通账户，未能行使其知情权和选择权，违反了消费者权益保护法。
郭一鸣表示，银行应该加强内部管理和完善考核机制，同时严格实行开户流程，并提升客户服务品质，优化客户体验。