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【养老金】摒弃数量考核 - 推广个人养老金需量质齐升

查看信息来源】   发布日期:12-26 1:02:40    文章分类:商业洞察   
专题:养老金

  12月15日,个人 养老金 制度推广至全国。在年度减税效应叠加下,个人 养老金 发展驶上快车道。商业银行作为个人 养老金 资金账户的唯一开立方,持续加码营销力度,成效明显,但不可忽视的是,风险隐患也在增加。

  有用户反映,在不知情的情景下“被开通”个人 养老金 账户。记者了解到,有职员因业绩压力,在引导开户时并未详尽告知个人 养老金 账户的投资性质、风险等,也有部分个人想获得开户礼品和福利,在不了解相关投资知识时就轻率开户。

  其实,在复杂经营形势下,银行更应坚持长期主义。“冲量”虽然在短时间内能帮助员工完成考核任务,但不论是获客质量,还是账户实际使用情况均不容乐观。不仅不能造成实际价值的增长,反而损害了银行的长期利益。

  从推广现状来看,商业银行应尽快优化个人 养老金 账户的绩效评估体系。个人 养老金 账户出现“被开通”现象,与职员开户数量考核过重有一定联系。目前,已经有银行从考核开户数量转向考核缴存质量,弱化市场份额指标,看重账户实际使用率。账户留存率、产品满意度等综合指标也并入考量。

  另外,投教工作也是重中之重。此前,个人 养老金 制度仅在36个城市和地区试点实行,全国铺开后,许多投资者对其缺乏了解。减税额度如何计算?个人 养老金 账户和储蓄账户有何不同?存入资金后支取条件有哪些?不清楚或混淆的投资者还有许多。

  除了一线营销人员,诸如 人工智能大数据 等前沿科技,更应成为银行提升开户覆盖率、锁定目标客户的强力助手。值得注意的是,每年可两次变更个人 养老金 资金账户开户银行。这意味着,银行若在产品体系、投资建议、操作便利性等服务上缺乏创新,即便短时间内锁定用户,长远来看仍面临流失风险。

  针对“被开户”现象,已经有多家银行发声回应,将确保开户流程的合法合规。其实,金融机构对个人 养老金 仍有许多探索空间,产品体系、购买额度、综合服务等均可进一步探讨和丰富。

  作为养老体系的三大支柱之一,个人 养老金 的发展任重道远。往前追溯,银行的诸多业务发展都曾经历从“跑马圈地”到“精耕细作”的思路转变。因此,在个人 养老金 发展驶上快车道的当下,银行更需警惕“欲速则不达”,努力实现个人 养老金 发展的“量质齐升”。

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