自12月15日起，个人 养老金 制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。政策施行后，引发社会普遍关注。各大银行也纷纷推出各种优惠开户活动，个人 养老金 账户开户人数出现明显增长。这时，也有网友反映在自己不知情的情景下，无缘无故“被开户”了。还有一些网友表达了自己的担忧，如未经授权是否能开通？开户后不操作会不会有资金损失？“被开户”后如何销户？
个人 养老金 属于补充养老范畴，其实不是强制性政策，民众是否开户、存缴费用，均遵循个人自愿原则，并可自主决定在哪一家银行开通账户，选择相应的投资方案。根据政策规定，个人自愿在特定账户存一笔钱，每年不高于12000元；在享受税收优惠的同时，还可通过购买相关金融产品获取收益。可是，如果在“被开户”后，客户误存，就无法取出，可能影响到正常生活。
银行在未得到客户授权的情景下，如果私自为其开通个人 养老金 账户，就属于违规操作行为，对客户的知情权、自主选择权等构成侵害。显然，网友遭遇“被开户”的情景，违反了自愿自主原则，银行应立即纠正错误，根据客户意愿，根据流程为其提供销户、转存等便利服务。
对于银行来讲，目前在储蓄业务处于存量竞争的状态下，个人 养老金 账户属于新增业务，能够造成一定的顾客和存款增量，随着个人 养老金 业务的全面推广，相应的钱财量、投资规模会持续增长，银行未来还可能收获稳定的钱财账户管理费用。
而且，由于个人 养老金 账户开立具有“唯一性”，意味着哪个银行开户数量多，那么就占据了更大的竞争优势，所以在利益驱动下，各家银行都会极力拼抢这块“蛋糕”，尽可能多开户。前不久，有媒体曝光，部分银行给员工下达开户任务，员工迫不得已就采取各种合法或非法伎俩，不仅在客户未预约的情景下，就偷偷为其开户，还有人花钱找商家代办，或与用人单位合作为员工集体开户。
不管采取哪一种手段，都需要在储户充分知情和同意的情景下操作，不然就属于违规行为，不仅是对客户权益的公然侵犯，造成个人信息泄露、钱款误存等风险，还埋下了业务纠纷，令客户对银行的信任度下滑。监管职能部门应迅速行动起来，加大对个人 养老金 账户业务的监察管理力度，敦促银行合规办理开户业务，并制定严格的处罚措施，对违规“抢跑”的银行严厉责罚不贷迁就。
个人 养老金 制度是一个新事物，作为国家积极提倡的补充养老保险体系的重要组成部分，应在各方的呵护与规范操作下健康成长，为民众的养老生活增添保障。可是，当前很多民众其实不了解，还处于观望、犹疑阶段，银行如果急功冒进，反而会适得其反。因此，相关部门和金融机构不可急于求成，应采取稳步推进的策略，加大宣传力度，向民众介绍开设个人 养老金 的益处，普及账户操作知识，尊重民众的自愿选择权，进而在个人 养老金 制度的发展进程中，逐渐打消民众的疑虑，自愿开户、存钱投资。
本版专栏文章仅代表作者个人观点。