新华财经上海1月26日电金融监管总局、工业和信息化部、交通运输部、商务部联合发布的《关于深化改革加强监管增进 新能源 车险高质量发展的指导意见》（下称《指导意见》）创新优化了 新能源 车险供给，提出建立高赔付风险分担机制、稳妥优化自主定价系数浮动范围、丰富商业车险产品、优化商业车险基准费率等多项举措。中国保险行业协会、上海保险交易所同日发布公告称， 新能源 车领域“车险好投保”平台将上线运行，推动高赔付风险分担机制落地见效。
业内专家表示，这些措施针对性地解决了 新能源 车险投保难、投保贵、承保亏等诸多问题，包含化解高风险 新能源 汽车“投保难”问题，提升 新能源 车险定价科学性，进一步满足 新能源 网约车保障新需求等，实现消费者愿保尽保。
“车险好投保”平台上线 首批接入10家大中型财险公司
《指导意见》提出，探索建立高赔付风险分担机制。引导保险行业建立保险风险分担机制和平台，为高赔付风险的 新能源 汽车提供有效保险保障，实现消费者愿保尽保。
中国保险行业协会有关责任人答记者问表示， 新能源 汽车作为新生事物，近年来快速发展，但由于各种原因，阶段性地出现了出险率及维修成本较高、部分车辆保险风险与价格不相配、少数车辆投保不畅、保险公司承保亏损等现象。
高赔付风险分担机制已落地。根据中国保险行业协会公告，任何 新能源 车主在常规投保途径遇到投保困难时，都可通过“车险好投保”微信服务号、支付宝生活号进行投保，保险公司不得拒保。该平台将于1月25日10时起上线运行，首批接入人保财险、国寿财险等10家大中型财险公司，第贰批接入20家左右财险公司。
中国保险行业协会有关责任人表示，接入“车险好投保”的保险公司要高度重视消费者权益保护，确保客户服务的质量和标准。不得通过“玻璃门”制造障碍变相拒保；不得降低理赔标准和时效；不得发生“拖赔惜赔”“区别对待客户”等情形。
《指导意见》还提出，研究在高赔付风险分担机制内优化 新能源 商业车险自主定价系数的浮动范围及规则，健全以市场为导向、以风险为基础的费率形成机制。
中国人民大学中国保险研究所所长魏丽表示，当下 新能源 车险所面临的“车主喊贵、险企叫亏”困境，关键问题在于价格与风险匹配度不够。在高赔付风险分担机制内优化自主定价系数规则，一方面给予保险公司更大的定价自由裁量权，鼓励保险公司对 新能源 车应保尽保；另一方面激励保险公司进行更加细致的危险分类，通过保费与风险更加精准地匹配，降低风险池平均风险，有益于业务可持续发展。
优化自主定价系数浮动范围 提升定价科学性
《指导意见》提出，稳妥优化自主定价系数浮动范围。对 新能源 商业车险自主定价系数浮动范围进行合理优化，有效施展市场机制作用。
业内人士表示，自主定价系数浮动范围决定了保险公司对 新能源 车险的自主定价空间，浮动范围优化后，保险公司在精准评估 新能源 汽车风险后，可以为其提供更精确的报价，使得驾驶行为良好、出险少的车主获得更加优惠的保费，高风险车主保费相应上浮，增进 新能源 车险价格与风险更为匹配，提升定价科学性，从而缓解目前 新能源 车险面临的“投保贵”难题。
《指导意见》还提出优化商业车险基准费率，充分施展行业纯风险保费在定价中的基准作用，完善行业纯风险保费测算调整的常态化机制。
业内人士表示，纯风险保费是车险定价的条件，由中国保险行业协会根据市场实际风险情况测算公布。未来，随着 新能源 新车型不断推出，保险行业将综合考虑新车售价、续航里程、动力性能、安全配置、车型风险分级等原因，常态化发布 新能源 车险纯风险保费，为保险公司提升车险定价精准度和合理性提供基础。
研究推出“基本+变动” 新能源 车险组合产品
《指导意见》提出丰富商业车险产品，包含：研究推出“基本+变动” 新能源 车险组合产品，支持 新能源 网约车根据实际运营情况灵活投保；研究探索“车电分离”模式汽车商业车险产品，为相关 新能源 汽车提供科学合理保险保障。
“近年来，越来越多 新能源 车主闲时用 新能源 车作为网约车展业。为了节省保费，他们往往以‘非营运车辆’进行投保。”业内人士介绍，当该类网约车在载客营运期间出险时，保险公司往往会因其改变车辆使用性质而拒赔。全国已经有多地出现相关判决案例，法院普遍支持保险公司的拒赔决定，认为该类行为造成车辆危险水平明显增加，保险公司不承担赔偿责任。
险企人士对记者说，未来，保险公司可以推出“基本+变动” 新能源 车险组合产品， 新能源 车主仍然可以为家用车以“非营运车辆”投保基础险，当车辆作为网约车进行营运时再灵活投保相应“变动”险种，对其营运行为提供保障。这样一来， 新能源 车主可以用最少的保费获得全面的保障。