【数字人民币】首个-非遗春节-，数字人民币智能合约显身手

　　买房、购车，即可收到数字人民币补助！

　　记者了解到，春节临近， 苏州市 拉开了发放数字人民币补助促消费的序幕。北京、深圳等地也逐渐推动身放数字人民币红包的迎双节促消费活动，让过节的喜庆氛围更加浓厚。在服务民生、增进消费的同时，数字人民币应时而变，在创新与传承的时代浪潮中，基于数字人民币IP推出一系列“国风”设计，深受年轻人喜欢。

　　业内人士建议，后续可在提振消费工作中扩大数字人民币运用，使用其技术和业务优势满足财政补助资金精准、安全、高效投放和定向施策要求，在提振内需助力经济发展、服务营商环境建设和提升数字化治理能力等方面施展更大作用。

　　数字人民币增添消费活力

　　为拉动居民消费，增进产业升级和经济增长，去年以来多地探索推出增进消费的多种举措，包含发放消费券、补助商家、以旧换新等，数字人民币以其业务和技术优势成为一些试点地区发放补助的决策。

　　“去年买了 新能源 车，政府补助了5000元数字人民币红包。” 苏州市 民陆先生打开数字人民币App“消费红包”栏，向记者展示了他收到的“2024年 新能源 汽车购置补助”。“年前到账，这笔钱线上、线下都能用，置办了很多年货。苏州之前发过几次，今年国家促消费的政策也非常多，”陆先生对记者表示。

　　记者了解到，开年伊始，苏州推出了新一轮促消费发数字人民币补助红包的活动。其中， 苏州高新 区推出购房、购车发放数字人民币消费红包补助举措，活动期间购房人可获得2万元数字人民币红包补助；购买车辆消费可获得2000元-4000元的数字人民币消费红包补助。

　　在深圳， 建设银行 深圳分行与福田区政府联合发放百万数字人民币红包，支持居民春节期间使用红包在福田迎春花市购买花卉和特色年货，单笔消费最高可减200元。

　　数字人民币消费红包的背后，是数字人民币智能合约的运用。专家介绍，数字人民币兼具账户和价值特征，可以加载智能合约，实现支付定制化，通过人民银行 数字货币 研究所搭建的智能合约生态服务平台和智能合约模板功能，持续提高消费补助发放精准度，提升补助资金使用效率，充分满足复杂场景和灵活定制的消费补助政策需求。

　　“数字人民币的底层互通性、数据统计便利性和智能支付等能力，可以评估财政补助的真实消费激励效果，能够为各级政府及财政部门提供基于数据的决策前依据、决策中监测和决策后评估，为后续补助工作提供决策支持。”银行人士介绍。

　　业内人士指出，数字人民币具有法定货币属性，天然具有打破地域、机构、工具和平台壁垒的优势，能够在“两新”、国补发放等全国性大规模消费提振措施实施进程中，助力优化财政和社会资源配置效率，增进资金和信息的高效流动，提升全国性消费提振政策实施效果。建议中央和地方政府部门在后续政策实施中，将数字人民币消费补助与现有补助相结合，充分施展数字人民币优势，提升补助政策的精准度和资金使用效率。

　　多个创新应用落地

　　发放财政补助，赋能数智化社会治理只是数字人民币智能化应用的一个缩影。随着 数字经济 的蓬勃发展，数字人民币正在掀起一场深刻变革：预付了一年的健身房会员费，商户倒闭后钱还能退回来；不用下载数字人民币App，拿到手机就能付；硬钱包除了能“碰一碰”支付，还变得“可视”“可扫”……数字人民币产品生态逐步多元，多个创新应用落地，产品服务能力不断提升，验证了数字人民币双层运营体系是顺应 数字经济 时代的法定货币体系建设的正确道路，能够支撑中国 数字经济 发展，提升普惠金融水平，降低机构间互通的成本，提高货币和支付体系运行效率。

　　在双层运营体系下，人民银行负责向运营机构发行数字人民币，并承担管理和统筹角色，运营核心基础设施；运营机构负责面向公众，提供数字人民币的兑换和流通服务。这一设计有效激发了数字人民币各参与主体的创新活力，2024年一系列服务便利民生、优化营商环境、助力政府治理的应用逐渐推出：在预付费管理领域，数字人民币应用帮助消费者守住了“钱袋子”。

　　2024年7月，青岛一家健身房因经营异常，无法再正常提供服务。在部分消费者为预付费一去不复还苦恼之际，王先生却收到了一笔自动退钱，他还未消费的健身费被原封不动退回。原来，王先生买了依托于数字人民币智能合约的预约消费管理产品——“元管家”预付卡，该产品支持用户在实际消费前，预付资金仍然归用户所有；消费时，智能合约将依据预设条件，自动执行资金划转至商户钱包。商户出现破产、卷款跑路等异常经营情况时，智能合约保障合约钱包内的预付资金安全退还。

　　去年，数字人民币还在业内首创推出了组件化服务，并率先在鸿蒙系统部署，创新实现法定 数字货币 功能与手机全面的深度融合，即把数字人民币基础服务能力嵌入手机的底层操作系统，用户无需下载数字人民币APP，“拿到手机就能用”。

　　记者了解到，后续数字人民币将进一步提高组件化服务水平，将数字人民币服务能力内嵌于智能 物联网 的芯片、模组、设备、操作系统等底层平台上，实现数字人民币与智能 物联网 的深度融合。

　　随着国内 移动支付 的快速发展，扫码收款日渐成为商户主流收款方式，硬钱包产品也在不断创新扩大应用场景。2024年4月，便利小微商户、个体商户收款的数字人民币App“碰一碰收款”功能上线，支持用户使用数字人民币硬钱包“碰一碰”商户手机即可付款。11月，数字人民币再次推出加载动态付款码的可视硬钱包，既可“碰一碰”又“可视”“可扫”，符合境外人士、老年人群使用习惯，又兼容了境内商户扫码收款的受理现状，还可以显示余额，帮助用户随时掌握资金情况，适用于商家、出租车、地铁、公交等多个应用场景，极大地提升了境外来华人士的支付便利性。

　　2025年1月，根据数字人民币相关规则标准， 中国银行 、 中国联通 、北京一卡通联合研发并发布 跨境支付 创新产品“幂方卡”。该产品以SIM卡为载体，境外来华人士入境后可在机场办理，插卡即可获得通话、上网、数字人民币支付，和北京城市公共交通乘车等多种功能。 中国银行 人士介绍，“幂方卡”充值后插卡即用，无需再下载注册任何App，手机没网没电时也能“碰一碰”支付，十分方便。记者了解到，该产品后续的市场推广有望在春节后逐步展开。

　　另外，除日常消费场景外，数字人民币在更广泛民生场景的便捷支付也不断取得进展。目前，青岛地铁、苏州地铁和公交、海南公交等已全面实现数字人民币硬钱包受理，“碰一碰”即可乘车，还支持无网无电应用。数字人民币App中相继接入乘车码、生活缴费、话费充值等便民缴费应用。其中，“生活缴费”和“手机充值”两大板块，截至2024年末服务金额同比增幅206%，服务笔数同比增幅141%。直到今天，线上京东、美团、淘宝、微信数百万小程序及视频号、滴滴、携程、高德地图等头部平台已全面受理数字人民币。

　　当数字人民币遇上首个“非遗年”

　　在服务民生、增进消费的同时，数字人民币也应时而变，在创新与传承的时代浪潮中，基于数字人民币IP“圆圆”推出一系列“国风”设计，既保存传统东方美学“淡雅静和”的韵味，又增添了一份时尚感，深受年轻人喜欢。

　　今年春节是申遗成功后的首个“非遗春节”，数字人民币继续推出一系列好看、好玩、好用的数字时代“新年俗”应用。不久前，数字人民币App上新，推出春节“三件套”礼包——新春元素头像、挂件和红包封面，还有一些银行发行数字人民币蛇年硬钱包，设计均以我国传统生肖文化中的蛇年为主题，为首个“非遗版”春节平添了很多年味。

　　换新装，纳新福。数字人民币App的专属头像以数字人民币IP“圆圆”为基础形象设计，具有IP属性，且举世无双，不会与其它用户的头像重复。本次上新推出新春专属服饰、帽子和带有蛇年文化意象的小配件，如灯笼、梅花牌、钱串儿、冰糖葫芦、福牌、爆竹等。

　　那么，如何获取带有蛇年元素的头像呢？在2月12日（农历正月十五日）前，分享头像海报并邀约1位新客户注册数字人民币App后，即可获赠限量版新春头像。生成自己的专属头像之后，用户还可以添加“装备”，营造氛围组。

　　发红包，寄鸿福。春节期间，数字人民币重要的使用功能之一就是与亲朋好友之间收发红包，传递新春的喜悦与祝福。在数字人民币App里，用户可在服务栏选择现金红包，按提示操作即可通过微信、QQ、支付宝等分享，给指定好友或群发一起抢红包。

　　而给老人孩子发压岁钱，卡面设计精美的硬钱包则是仪式感满分的决策。春节前夕，很多银行推出了数字人民币蛇年硬钱包，可在智能POS终端、自助售货机等受理数字人民币硬钱包收款终端进行“碰一碰”消费。其中，美团与中行推出的硬钱包还支持在美团App购物消费。