上市冲刺之年伊始，恒丰银行就“吃”千万元巨额罚单。
不久前，央行官方网站发布对恒丰银行的行政处理决定书。因为违反反假货币业务管理规定等8项犯罪行为，恒丰银行被警告、罚款1060.68万元。同时，恒丰银行4名当时担任职员也被罚款1万元至9.5万元不等。而回溯去年全年，恒丰也数次被监管职能部门处罚，罚单均额在12家股份行中排名靠前，凸显该行在合规内控管理方面仍有薄弱环节。
对于恒丰银行而言，2025年是一个特别的年份，用老总辛树人的话而言，是“恒丰银行高质量发展的关键一年”。自2019年完成改革重组方案中“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走中的前两步后，恒丰银行就始终在谋求“整体上市”。去年，该行全面启动上市准备工作，但在合规问题凸显、业绩萎靡的情景下，恒丰银行上市之路还要走多久，仍是未知数。
罚单均额在股份行中第贰高
央行公布的行政处理决定书显示，恒丰银行共有8项犯罪行为，分别是：违反账户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或资金；违反信用信息收集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告；与身份不明的顾客进行交易。
这不是恒丰银行近期唯一一次被罚。
恒丰银行官方网站1月3日发布公告称，恒丰银行昆明分行收到国家金融监督管理总局云南监管局行政处理决定书，因为存在未遵循利费分离原则、固定资产贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎、银行承兑汇票业务授信管理不审慎等许多问题，昆明分行被罚款205万元。
对此，恒丰银行表态称，“对于上述处罚涉及的问题，本行高度重视，已对相关责任人员进行了严肃问责，并严格根据监管要求扎实推进问题整改。下一步，本行将抛砖引玉，严格对标监管要求，进一步强化内部管理，依法合规展业，提升金融服务水平。”
如果回溯2024年全年，根据企业预警通数据，以披露日期为准，去年恒丰银行共“吃”罚单9次（仅统计机构，不含个人），合计被罚977万元。被罚原因包含：贷后管理不到位，部分信贷资金被挪用；未遵循利费分离原则，浮利分费；未严格审查票据业务贸易背景可靠性；违规收取信贷资金受托支付划拨费；通过不正当方式吸收存款；代销业务不合规等。
虽然罚单数量在12家股份行中不算多，但如果从罚单均额来看，恒丰银行平均每张罚单罚没金额为108.56万元人民币，在12家股份行中为第贰高，仅次于 平安银行 。
值得强调的是，在2023年财报中，辛树人曾用较大篇幅谈及该行在合规经营方面的作为，称恒丰银行“坚持把合规经营作为首要企业文化培育”。他详细列举了该行在合规管理上的措施，好比，上线涵盖员工行为管理、操作风险等七大模块的内控合规数字化管理平台，聘请第叁方全面审计内控体系，针对各类检查袒露的漏洞，着力识别制度设计、执行及问责中存在的缺陷，修订完善制度办法441项。
如今看来，这些措施并未完全堵住漏洞，恒丰银行合规经营能力水平仍需进一步提高。
“整体上市”迎来冲刺之年
巨额罚单为恒丰银行的上市路增添了一抹阴影。
恒丰银行官方网站信息显示，其是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年建立的烟台住房储蓄银行。2003年，经央行批准改制为恒丰银行。
财报信息显示，截至2024年9月末，恒丰银行资产总额为14752.3亿元人民币，在12家股份行中居于末位，盈利能力也靠后。不过，恒丰银行的特别之处在于，其注册资金高达1112亿元人民币，位居全国银行业第五位，仅次于工农建中四大行。
为何注册资金如此之高？这要从恒丰银行改革重组说起。
回顾恒丰银行改制以来的二十余年发展历程，2019年是一个重大转折点。这一年的12月，该行通过非公开发行1000亿普通股，引进投资者资金1000亿元人民币，注册资金从112.10亿元一举跃升至1112.10亿元人民币。
时直到今天日，恒丰银行股权结构中，国有股权占比约为89.70%、外资股权占比为3%、民营股权占比约为7.30%。其中， 山东省 金融资产管理股份有限公司、中央汇金投资有限责任公司、新加坡大华银行有限公司为前三大股东。
引进战投只是恒丰银行三步走改革重组方案中的第贰步，此前，其已完成“剥离不良”这一步。如今，第叁步“整体上市”仍有待恒丰银行去完成。
南都湾财社记者了解到，早在2015年，恒丰银行就曾启动上市计划，后来因为两任老总“落马”等多方面原因，该计划渺无回应。
在完成“剥离不良、引进战投”两步后，恒丰银行上市计划再次被提上日程。
2020年，恒丰银行围绕实现“整体上市”目标，启动了下个五年战略规划编制工作。次年发布的“建设一流数字化敏捷银行”的新战略显示，在业务领域，该行“将致力于缔造五大战略支柱，即做实基础、做优主业、做大零售、做强本土、做细成本”。
2025年是恒丰银行五年战略规划的最后一年，也是“整体上市”的冲刺之年。其实，去年以来，恒丰银行频繁提及上市。
先是去年3月份，恒丰银行2024年度全行工作会议强调，“瞄准‘服务实体经济质效提升、以防控风险谋求稳健发展、以提升效率增进高质量发展、以整体上市整合各方力量’四大目标”。
去年12月份，恒丰银行2024年三季度工作会暨2025年“开门红”启动会又指出，“对标上市条件提升相关指标”。
去年12月31日，辛树人发表2025年新年贺词，再次提及上市。他表示，过去一年，恒丰银行“锚定国务院批复市场化改革方案第叁步，全面启动上市准备工作”。
记者了解到，恒丰银行已成立上市工作领导小组和上市工作办公室，由恒丰银行老总任组长、分管负责同志任副组长，全面启动上市对标提升工作。
“聘请财务顾问（投行）、律师事务所、会计师事务所协助，对标注册制下A股上市标准条件及优秀同业重要标志进行诊断探底，全方位梳理差距与问题并进行针对性整改提升，就影响上市的关键问题形成解决方案，尽快达到上市条件，争取在银行业估值回归、上市窗口打开时择机上市。”恒丰银行表示。
近年业绩增速明显放缓
值得强调的是，2025年开年，银行IPO一改过去3年裹足不前的状况。除了东莞银行、广东南海农商行、广东顺德农商行3家银行申报状态由“中止审查”更改为“已受理”，宜宾银行更是在1月13日登陆港交所主板。
不过，即便银行IPO“空窗期”被打破，仍有观点认为，整体上市环境不容乐观，中小银行上市可能仍需面临重重审查。
对于恒丰银行而言，除了合规管理，近年业绩也难言讨喜。
该行在中国外汇交易中心公布的未经审计财务报表显示，去年前三季度，恒丰银行营业收入为186.74亿元人民币，同比微增3.36%；实现净收入38.78亿元人民币，同比下滑3.53%。
从营业收入构成来看，去年前三季度，恒丰银行利息净收入为151.55亿元人民币，与2023年同期相比增长2.47%，占总营业收入比例为81.16%；手续费及佣金净收入16.35亿元人民币，较2023年同比下滑2.5%，占总营业收入比例为8.76%。
将时间拉长，自2019年底剥离不良资产、引进战略投资后，恒丰银行的业绩数据就迈上新台阶，甭管是营业收入还是增速在2020年都猛增。其中，营业收入增长了52.79%，净收入增了7倍。
但好景不长，2021年直到今天这几年，恒丰银行业绩总体上显现出增速放缓的态势。
其中，营业收入增速从两位数变为低个位数，尤其是2023年，营业收入基本跟上年持平。
净收入也从两位数增长变为下滑：2021年增长两成，2022年仅增长5.75%，到了2023年骤降23.74%。对于2023年净收入骤降，恒丰银行解释称，主要因素是根据企业会计准则一次性转回递延税资产，若还原该因素后，净收入同口径同比增长4.80%。不过即便是4.80%，也仍改变不了净收入增速放缓的事实。
随同业绩下滑，恒丰银行的贷款拨备率也从2020年末的4.02%一路下滑至2023年末的2.61%；核心一级资本充分率从2020年的9.01%降低至2022年的8.43%，近两年略有起色，2024年9月末回升至8.78%，但仍然低于股份行平均水平。
相对来说，恒丰银行的不良贷款率数据始终维持向好趋势，5年间始终在下降，从2020年末的2.67%降至2023年末的1.72%。不过，仍高于金融监管总局公布的股份行2023年末平均水平（1.26%）和商业银行平均水平（1.59%）。 
今年2月5日， 山东省 召开“新春第壹会”——全省抓改革创新促高质量发展大会。在大会上， 山东省 委金融办表示，加快制订中小金融机构总体改革方案，实现减量提质。实施内控风控提升行动，比照国有大型银行内控风控体系，查漏洞、补缺项、促提升。深化对标提升行动，目标导向、锚定一流，锻长板、补短板、增实力。
2025年，恒丰银行如何“查漏洞、补缺项、促提升”“锻长板、补短板、增实力”，考验着管理者。
值得强调的是，恒丰银行行长一职已经空缺两年有余。2022年8月和2023年2月，在完成改革重组任务后，恒丰银行原行长王锡峰和原老总陈颖功成身退，相继辞任，走向新的岗位。
直到今天，恒丰银行仍未公布新行长人选，而辛树人老总的任职资格则在2023年6月获监管职能部门核准。今年59岁的他曾在金融体系和地方政府部门工作过，有着丰富的金融业工作经验，任内如何率领这家万亿股份行进一步强化合规管理、提振业绩信心，备受关注。
采写：南都湾财社记者刘兰兰
