记者获悉，近期，多家银行已经上调了互联网消费贷款额度上限，从之前的20万元提高至30万元。另外，如果借款人参与线下审批，还有可能获取更高的消费贷额度。
业内分析，在消费贷额度上限提升的同时，银行需要重视风险管理，尤其是资金流向的监察管理。同时，消费贷与消费场景的融合也非常重要。
多家银行上调消费贷额度上限
有产品最高可提升至100万元
《每日经济新闻》记者发现，近日多家银行手机银行展示的消费贷产品进行了提额。
中国银行 手机银行APP上展示的两款消费贷款产品，其贷款额度上限已分别提升至30万元、50万元。当记者以借款人身份（下同）进行咨询时， 中国银行 相关职员透露，这两款产品此前的最高额度分别为20万元、30万元人民币，近几天才进行提额。
至于这两款贷款产品的区别，据 中国银行 的职员表示，其中一款产品全线上审批、随借随还，目前最低利率约3.1%；另一款产品则需要线下审批，虽然额度上限超过前者，但最低利率也更高，目前约3.9%。
图片来源： 中国银行 App截图
建设银行 的电话银行App显示，其某款消费贷款产品的最高贷款额度提升至30万元。一位 建设银行 客户经理对记者说：“因为3月份刚好出了新政策，相关消费贷产品的额度上限从之前的20万元上调到了30万元。”
该客户经理进一步表示，30万元是指通过手机银行可以直接申请的额度上限。如果借款人是“上班族”，且就职企业名列 建设银行 白名单的话，那么申请消费贷的额度上限最高可以提升至100万元。据了解，该白名单主要包含通过 建设银行 代发工资的企业。
图片来源： 建设银行 App截图
招商银行 的电话银行App显示，该行的某贷款产品目前最高可借30万元。 招商银行 的职员介绍，由于最近的消费金融新政策，该产品最高贷款额度进行了提额。
图片来源： 招商银行 App截图
记者了解到，尽管部分银行近期上调了消费贷款额度上限，但授信额度真正能触及该上限的，往往局限于该银行优质客户。好比，上述 中国银行 的职员所言，以一个上海的“上班族”为例，如果月入2万元左右，且名下暂时没有房产，通常是申请不到最高额度的。
上述 招商银行 职员也坦言，最终审批的额度主要是依据借款人的公积金缴纳记录和是否有其它负债等情况综合评定的，有的人可能就一两万元人民币，有的人可以达到20万元。
业内：在提高消费贷额度上限的同时
银行应灵活加强风险控制
银行近期提高消费贷额度的表现，不禁让人与近期出台的相关政策联系起来。《每日经济新闻》记者了解到，据新华社3月14日消息，金融监管总局印发通知，要求金融机构发展消费金融，助力提振消费。3月17日，金融监管总局有关司局责任人就发展消费金融助力提振消费工作答记者问。金融监管总局指出，此次金融支持提振消费的主要内容包含：一是增加消费金融供给；二是优化消费金融管理；三是开展个人消费贷款纾困；四是优化消费金融环境。
素喜智研顶级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示，消费贷产品额度上限扩容，的确能够满足一些指定客群的大额消费需求，例如装修、购车、医美等重点消费场景。不过，她进一步分析，怎样在更多额度、更长期限的授信业务与风险管理工作中取得平衡，银行等机构仍面临挑战。另外，如何选择适当的场景来响应政策，同样考验各家机构策略与眼光。银行等机构需要把控场景方的资质、过往表现等，结合自身的客群与场景特征进行决策。
博通咨询首席分析师王蓬博指出，提高信贷额度上限能够迎合消费者对于更高金额的商品或服务的切实需求，例如在汽车、家装等价格较高的领域。此举亦能间接增进整个产业链的切实需求增长，涵盖制造、销售、维护及售后服务等多个环节。
另外，他认为：“从短时间来看，消费贷额度上限扩容对促消费可能有较为明显的积极作用，增加消费市场的活跃度。长期看，需要关注消费贷资金的流向和使用情况，防止资金被挪用。银行也应灵活加强风险控制，让释放额度真正惠及有期望的消费者。”
在王蓬博看来，与场景的深度合作与融合是非常重要的一步。通过与这些平台的合作，资金能够直接汇入商户的账户。同时，银行也需同步简化消费贷款的申请和审批流程，提升审批效率，并加大对消费贷款的宣传力度。“一方面，资金流向的监察管理的确存在挑战；另一方面，随着利率的持续下降和还款期限的延长，信用风险也在不断累积。”
