【银行业金融机构】金融监管总局明确2024年普惠信贷工作总体目标 - 保量、稳价、优结构

　　3月28日，金融监管总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的公告》（下称《通知》）提出，2024年普惠信贷总体目标为保量、稳价、优结构。这是2023年10月《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》发布以来，金融监管总局发布的首份普惠信贷工作相关文件。

　　“上述目标彰显出监管职能部门对普惠信贷监管思路出现了重要调整。”一位大行普惠金融部相关人士对21世纪经济报道记者表示，此前监管职能部门长时间以来对普惠信贷工作的总体要求是增量、扩面、提质、降本。

　　21世纪经济报道记者还注意到，此次文件名与此前也有较大区别，如2023年为《关于2023年加力提升小微企业金融服务品质的公告》，2022年为《关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的公告》，2020年为《关于2020年推动小微企业金融服务“增量扩面、提质降本”有关工作的公告》。每年与小微企业文件同期发布的，还有支持三农或 乡村振兴 相关文件，如《关于银行业保险业做好2023年全方位推进 乡村振兴 重点工作的公告》等。

　　数据显示，截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额29.06万亿元人民币，同比增长23.27%，较各项贷款增速高13.13个百分点。普惠型涉农贷款余额12.59万亿元人民币，同比增长20.34%，较各项贷款增速高10.2个百分点。832个脱贫县各项贷款余额12.3万亿元人民币，同比增长14.7%；160个国家 乡村振兴 重点帮扶县各项贷款余额1.9万亿元人民币，同比增长15.85%。

　　保量、稳价、优结构

　　所谓“保量、稳价、优结构”，金融监管总局解释称：

　　保量，即保持普惠信贷支援力度，分领域提出小微企业、涉农主体、脱贫地区贷款增长目标。

　　《通知》具体提出，要保持信贷支援力度，包含合理确定信贷投放节奏，力争实现普惠型小微企业贷款增速很多于各项贷款增速的目标，而对改革化险任务较重的地区实行不同化安排；力争实现涉农贷款余额增长，完成普惠型涉农贷款增速目标；保持脱贫地区信贷支援力度不减，力争实现脱贫地区贷款余额增长，中西部地区22家监管局要根据实际情况，对辖内法人银行确定支持巩固拓展脱贫攻坚成果不同化工作目标。

　　稳价，即稳定信贷服务价格，指导银行加强贷款定价管理，合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平，推动综合融资成本稳中有降。

　　《通知》具体提出，银行业金融机构要加强小微企业、涉农贷款定价管理，根据贷款市场报价利率（LPR），合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平。规范与第叁方合作，认真评估合作必要性、服务贡献度与收费合理性，引导降低收费水平。而去年为“贷款利率总体保持平稳，推动小微企业综合融资成本逐步降低。”

　　优结构，即优化信贷结构。增强对小微企业法人服务能力，加大首贷、续贷投放，积极开发小额信用贷款产品，推广随借随还的循环贷模式；突出支持小微企业科技创新、 专精特新 和绿色低碳发展，强化对重点产业链供应链上下游、外贸、消费等领域小微企业信贷供给保障，加大对粮食重点领域、脱贫人口等群体信贷投入。

　　具体还包含积极开发小额信用贷款产品，推广随借随还的循环贷模式，灵活便捷地满足小微企业、个体工商户、农户、农业转移人口等群体的钱财需求。

　　21世纪经济报道记者了解到，国家金融监督管理总局甘肃局日前印发做好2024年普惠信贷工作的公告，通过六条主线对普惠信贷工作进行安排部署，提到要全力实现保量稳价目标，具体包含普惠型小微企业贷款增速很多于各项贷款增速，普惠型涉农贷款增速很多于各项贷款增速，重点帮扶县各项贷款平均增速高于全国贷款增速，合理确定普惠型小微企业贷款、涉农贷款利率水平。

　　规范普惠信贷业务发展

　　在保量、稳价、优结构的整体目标之外，《通知》还在满足重点领域信贷需求、提高服务质效、规范普惠信贷业务发展、强化工作协同联动等方面提出了具体要求。

　　重点领域主要包含增进小微企业高质量发展、有力有效支持乡村全面振兴、强化重点帮扶群体支持三个方面，具体包含针对小微企业生命周期不同阶段提供适配的金融产品，探索多样化、一揽子服务方案，增强金融服务获得感；鼓励商业银行探索对粮棉油等重要农产品供应链企业信贷服务有效模式；深入推进国家助学贷款工作，探索发放研究生商业性助学贷款等。

　　在规范普惠信贷业务发展方面，《通知》提出，一是规范普惠信贷管理，银行业金融机构要加强贷款“三查”，强化对借款主体资质审核，建立贷后资金用途监控和定期排查机制，严禁套取、挪用贷款资金。规范分支机构与第叁方合作行为，严禁与不法贷款中介开展合作。合理确定授信额度，防止过度授信。加强风险监测管理，提升不良资产处置效率。各监管局要关注辖内普惠信贷资产质量，做好资金流向问题线索筛查分析，及时提示风险。

　　二是提升普惠信贷数据质量。为确保普惠信贷有关监管评价、不同化风险资产权重计量、贷款利息收入增值税减免等政策有效落地，银行业金融机构要高度重视并切实加强普惠信贷数据质量管理，开展内部抽查和审计，确保数据真实可靠。各监管局要充分运用现场检查、调查、数据治理等方式，建立健全普惠信贷数据抽查复核机制，强化持续监管，按季度报告核查情况，发现问题及时反馈。