【北京银行】北京银行行长杨书剑 - 今年息差收窄的幅度会进一步放缓

　　“数字化转型是企业发展的生命线，关乎银行的生死存亡，更关系到银行的未来。ChatGPT和Sora出现后，生成式 人工智能 可能会成为左右银行发展生态和竞争格局的关键变量，因此总行坚决推动 人工智能 驱动的商业银行。”4月12日， 北京银行 党委书记、老总霍学文在业绩发布会谈到银行数字化转型问题时表示。

　　据霍学文介绍， 北京银行 在2023年完成了数字化转型的“三大战役”，即数据底座、金融操作系统和风控平台的统一，通过这三个平台的上线，业务投入生产时间平均降低60%，研发资源节省20%，一线业务效率提升了80%。

　　“我们又启动了大科技、大运营和大零售的数字化改造。以零售为例，我们重构了零售条线，每一个部门都根据客户、产品、渠道、队伍建设、队伍能力和风控的宗旨，一体化经营。目前开立个人银行卡只需要2分钟，开立对公账户不到20分钟就可以完成，效率大大提升。”霍学文举例说。

　　在谈到AI方面的布局时，霍学文表示，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向将来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型。

　　年报披露的数据显示，截至2023年年末， 北京银行 资产总额3.75万亿元人民币，较年初增长10.65%，规模继续保持城商行首位；营业收入667亿，同比增长0.7%，实现归母净收入256.24亿元人民币，同比增长3.49%。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点。

　　 北京银行 行长杨书剑在业绩会上表示，该行的营业收入净收入都是保持增长，总体的经营还是比较稳定。但整个银行业去年净息差1.69%，比2022年降低了22个BP， 北京银行 净息差1.54%，虽然比行业平均要低，但去年的降幅15个BP，要优于行业平均水平。

　　“主要因素是资产收益率降幅超过了负债成本下降的幅度。另外和业务结构、客户结构都有关系，去年息差相对较高的零售业务量占比38%，整体还没达到我们设定的指标。在客户结构方面，我们在北京地区客户量比较大，大客户对于信贷成本要求比较严格，对银行息差会有影响。我认为今年息差收窄的幅度会进一步放缓。”杨书剑说。

　　“人民银行之前下发了文件要求银行业不要恶性竞争，这对中小银行是利好，也有益于行业息差稳定。”他表示。

　　4月8日，市场利率定价自律机制向成员机构下发了《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》。有业内人士对界面新闻表示，手工计息本是银行在付息进程中人工操作的勘误环节。但实际操作中，一些银行把这个流程变成了给议价能力强的大客户的“让利”环节。

　　文件指出，部分银行通过手工补息等方式，变相突破存款利率授权上限，承诺并支付高息，大幅削弱存款利率市场化调整机制效果，严重扰乱市场竞争秩序，影响金融支持实体经济的可连续性，为强化银行负债内控合规管理，发出相关倡议，要求银行自查并于今年4月底前完成整改。

　　在谈到中间业务收入下降的原因时，杨书剑表示，中收降幅约46%，的确幅度比较大，主要因素是根据监管要求，集中清算了预期收益理财型产品，造成年度的产品手续费降低了约22亿元人民币。另外，受去年资本市场的动荡，财富类的中收也增长很有限；同时受保险费率下调政策波动，代销收入有所下降；另外也要贯彻减费让利的要求。

　　“下一步， 北京银行 想加大强资本业务的发展，当然，强资本业务发展一方面营销能力要强，另一方面也要结合整个市场的情景来推出相应的产品。好比去年理财、基金和保险，理财、基金不行的时候，保险（销量）得上去。今年如果资本市场有好转，理财、基金能上去以后，中收会有改善。”他说。