【工商银行】工商银行广州分行 - 创新应用客户线上行为分析 - 精准识别受骗客户

　　近日, 公安机关接到 工商银行 广州分行提供“高龄易受骗客户账户预警”的线索，疑似海珠区周某 (79岁) 与冒充公检法诈骗分子进行网上银行操作。海珠区反诈中心立即去电劝阻并出警上门核对, 在电话中周某一直否认被坑，反诈中心边继续电话劝阻边同时会同辖区派出所派出多人赶往现场共同劝阻;到达现场后,事主仍然执意否认,反应激烈并驱赶警察离开。警察联合周某家属历经5小时劝阻,列举多个受骗案例，事主才逐渐醒悟, 称自己接到自称海南公安的电话,告知其涉案,称上门劝阻的警察为“黑警”；同时周某向诈骗分子提供了其名下所有银行卡的账号和密码, 准备按对方指引将定期转为活期待进一步划转资金, 所幸警察及时劝阻拦截, 周某名下约 450万元存款得以保住, 未有损失。

　　同一天， 工商银行 广州分行再次向公安机关提供“高龄易受骗客户账户预警”线索，疑似白云区老人家郭某（78岁）,与冒充公检法诈骗分子进行网上银行操作。白云区反诈中心立即出警上门核对，得知诈骗分子以帮助郭某解决第叁方支付纠纷为由，要求其将所有基金50多万元全部赎回并转到“安全账户”；郭某深度信任诈骗话术,已于日前将基金全部赎回,当天下午三点半到账。经过近四小时、多名警察轮番劝阻，郭某硬是不为所动, 称对方即便是诈骗分子也责任自负,为保护客户资金安全，该行果断采取了临时止付措施。

　　以上两个电信诈骗的线索，均是通过 工商银行 广州分行研发的“高龄易受骗客户账户预警”风险预警模型监测发现。 工商银行 广州分行结合老年客户在个人电子银行线上交易行为、个人电子银行账户及认证介质使用等方面的典型风险特征，创新应用“个人客户线上行为分析”工具，组织专门力量与广州公安局反诈中心开展个人账户电子银行交易特征分析，构建受害者电子银行线上行为风险场景，稳步推进该行反电诈精准防控模型研究，缔造“高龄易受骗客户账户预警”风险预警模型。

　　该模型于4月23日第壹次对老年人及账户进行预警，并通过该行驻点专班向公安机关提供疑似受害人线索。自投入使用以来，公安机关根据该行提供的线索信息，通过专业系统开展多方查找、派员上门劝阻等成功挽回2名受骗老人待转账450万元和50万元人民币，公安机关对该行提供线索的及时性和准确性给予高度赞扬。

　　面对电信诈骗形势复杂多变， 工商银行 广州分行全面贯彻落实金融领域打防管控各项措施，切实提高精准识别涉案账户，践行“金融为民”的初心使命，着力缔造“人民满意银行”。

　　（文/张璇图/广州工行提供）