【银行理财子公司】金融机构半年被罚近13亿元 银行理财子公司成-重灾区-

　　漫画：王建明

　　国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、中国证券监督管理委员会处罚力度也不小，均开出了超过290张罚单。其中，银行领到的罚单最多，招银理财、信银理财等许多家银行理财子公司也接连收罚单，甚而一天之内5家银行理财合计被罚2900万元。

　　【深圳商报讯】（首席记者谢惠茜）金融监管趋严正成为“常态化”。据记者统计发现，今年上半年，我国金融机构累计收到近4000张罚单，涉及金额近13亿元人民币，相比去年同比减少25.56%。

　　国家金融监督管理总局开出的罚单最多，共3121张，央行、中国证券监督管理委员会处罚力度也不小，均开出了超过290张罚单。其中，银行领到的罚单最多，招银理财、信银理财等许多家银行理财子公司也接连收罚单，成为“重灾区”。

　　整体而言，对照去年同期数据，记者发现，今年上半年收四处罚的金融机构数量有所增加，但处罚金额下降。尤其是去年上半年大额罚单频现，但今年直到今天，商业银行收到超过千万级罚单的仅两家。

　　业内人士表示，这一定水平上说明严监管下行业非法行为有所改善。

　　不过银行理财子公司在今年上半年成了违规的“重灾区”。6月28日，国家金融监督管理总局便对银行理财子公司一口气开出5张罚单，招银理财、信银理财、中银理财等5家银行理财公司，均因理财业务违规行为遭监管处罚，合计被罚2900万元。另外， 招商银行 也在同日被罚350万元。

　　罚单显示，此次5家理财公司涉及6类非法事由，被处罚的主要聚焦在两方面：未能有效穿透识别底层资产和信息披露不规范。

　　具体来看，此次被罚的理财公司中，招银理财存在2项非法行为，被罚的钱财最多，达850万元;建信理财被罚400万元；中银理财被罚250万元；信银理财理财业务涉及4项非法行为，包含信息披露不规范、理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位、单只公募理财产品持有单只债券超过净资产的10%、未以公允价值计量相关理财产品投资的金融资产，被罚750万元。

　　“今年以来，银行分支机构、理财公司等频繁因理财业务被监管处罚，一是随同着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的‘小动作’已难以藏身，发现一起、查处一起；另一方面则是因为此类机构在理财业务方面存在较为严峻的内控问题，甚至影响到了金融消费者的合法权益。”素喜智研顶级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示。

　　博通咨询金融领域资深分析师王蓬博则指出，“作为银行理财子公司，务必高度重视穿透性监管和消费者权益保护。穿透性监管意味着监管职能部门将透过各种金融产品的复杂表象深入探究其本质，以确保金融机构的业务操作符合监管要求，防止风险隐匿和积聚。而消费者权益保护，则是金融机构作为市场参与者的基本职责，任何损害消费者权益的表现都将受到严厉惩处。”