【数据要素】数据、技术与应用场景结合 邓白氏如何助力金融机构-大象起舞-？

　　“1981年，邓白氏进入我国的时候，主要帮助外资企业进入中国，2000年之后，邓白氏更多地帮助中国企业走出海外。可以说，在全球化的投资贸易链中，邓白氏起到了一个‘枢纽’的作用。”邓白氏中国区业务副总裁兼战略发展责任人刘沛在第七届中国国际 进口博览 会（以下简称“进博会”）期间对外表示。

　　进博会同样也是一场“枢纽”式的中外交流盛会。邓白氏已经是连续第五年参与进博会的“老朋友”，此次邓白氏以“掌舵数据，领航商海”为主题，展示以数据作为新型生产要素如何为千行百业的企业发展注入新功能、造成新增长与新机遇。

　　进博会期间，邓白氏发布了全球企业 大数据 生成式AI助手——ChatD&B。另外，邓白氏还与上海交通大学安泰经济管理学院联合发布两份重磅研究报告，分别为《 数据要素 x中国企业全球化经营报告》和《 数据要素 x金融领域高质量发展报告》；和再次携手渣打银行、上海社会科学院及理财周刊联合出品了《2024“丝路电商”发展报告》。

　　其中，金融领域作为数据密集型的行业之一，也是 数据要素 运用和实践的最佳应用场景，邓白氏拥有完善的金融领域解决方案和丰富的场景服务经验。

　　刘沛表示，“金融领域是大量使用数据的行业，甭管是银行还是非银金融机构，都是数据流动驱动的，邓白氏在国际上与汇丰银行、巴克莱银行等，和国内的国有大行等大型金融机构，都有非常深入的数据上的交流和业务上的合作。我们希望通过《 数据要素 x金融领域高质量发展报告》，来聚焦探讨在目前 数据要素 数字化和全球化发展进程中，我国的金融领域应该如何更好地去运用 数据要素 。”

　　金融机构如何“掌舵数据”？

　　 数据要素 被认为是继土地、劳动力、资本和技术之外的第五大生产要素，近年来，相关政策密集出台。

　　“这恰恰和邓白氏历史上的积累，和不同应用场景上的专业理解是不约 而合的。这次进博会我们造成的新品ChatD&B，能够让我们的用户更好地去使用数据，同时又把我们的数据跟AI自然语言大模型相结合，直观地用对话式把用户带入到选择数据的场景。”刘沛表示。

　　记者了解到，进博会期间邓白氏发布了全球企业 大数据 生成式AI助手ChatD&B，依托邓白氏覆盖全球近6亿家主体的企业 大数据 ，让用户通过自然语言对话，数秒内快速获取商业主体的相关信息，好比企业的决策人信息、财务情况、ESG表现等，从而帮助企业和机构在客户拓展、风险与合规决策、ESG可持续发展等多个场景中做出更加明智的决策。通过结合邓白氏高质量、可信赖的商业数据和顶尖的AI技术，ChatD&B可提供准确可靠、有价值的商业洞察，赋能高效决策，驱动业务增长。

　　“以在金融领域的应用场景为例，银行的合规审核流程通常在后台部门，但与客户的触达发生在业务一线，期间的沟通成本往往很高。有了ChatD&B这样的工具之后，一线的业务人员可以成为金融合规体系的第壹道防线，通过ChatD&B对客户进行第壹道筛选，整个业务流程的反应效率便会有特别大的提升。”刘沛说道。

　　对于金融机构而言，这样的切实需求槽点几乎贯穿全业务流程，包含寻源获客、内控、合规管理及信贷等方面。

　　而作为世界颇有知名度的商业信息提供商，邓白氏能够将全球数据、先进技术和应用场景的专业能力及最佳实践相结合，通过将 数据要素 嵌入金融机构的各个应用场景中，精准解决客户槽点，帮助加速数字化转型，实现高质量发展。

　　在营销拓客场景，邓白氏通过数据分析帮助金融机构识别有融资需求的中小企业，利用科创、贸易、绿色、行业等专题数据库精准定位客户，并通过全球数据库和分类标签优化产业链上下游客户的市场渗透。通过邓白氏自有流量数据，根据金融机构需求客群及风险偏好，为金融机构推送匹配流量和定制化白名单。

　　在客户尽职调查场景，邓白氏提供全球企业关联图谱分析、跨境企业注册信息核对、定制化监管报送解决方案，和全国实地审核服务，全面支持跨境客户尽职调查、提升合规性、确保交易的可靠性与安全性。

　　在信贷决策与风险管理场景，邓白氏输出跨境企业信用数据，助力信贷决策和风险管理，同时提供全球企业股权关联风险分析、海外交易对手信用报告查询，并利用 ESG 数据助力绿色信贷，协助金融机构提升ESG评估能力，增进绿色金融发展。

　　数据全产业链优势

　　将 数据要素 嵌入金融机构的各个应用场景的进程中，基础都来自数据基石。邓白氏从信用服务起步发展壮大，迄今在全球范围内累积了近6亿家企业的信息数据。

　　“这是我们最直观的优势所在，即邓白氏拥有全球最大最全的企业数据库之一，但除此以外邓白氏还有其它的独特优势。”刘沛表示。

　　首先，邓白氏的数据来源是合法的。邓白氏的数据是通过与官方机构合作，在明确授权下收集数据。

　　其次，邓白氏的数据加工处理是高质量的。邓白氏全球执行同一套数据处理标准，通过机器和人工的交叉检查来保证数据的纯净，并能够将其结构化、高质量地切入数据库，用户在使用数据时无需进行二次加工和清洗。

　　最后，邓白氏在数据使用和传输的进程中也秉持合规、安全的准则。邓白氏的数据操作流程完全符合当地的监察管理要求。

　　说白了，从数据的获取，到加工，再到传输和使用，邓白氏拥有全流程的规范化操作，以保障数据的高质量及安全合规性。对于金融机构而言，效率是 数据要素 施展乘数效应的目标之一，合规则是生命线。

　　除了全产业链优势，依靠庞大的数据库和丰富的服务经验，邓白氏还能够为客户造成更具有前瞻性、创新性的洞察和服务。

　　以绿色信贷为例，在推进“双碳”目标的环境下，绿色信贷成为金融助力实体经济绿色发展的重要手段。中国人民银行官方网站显示，截至2024年二季度末，金融机构人民币各项贷款余额250.9万亿元人民币，同比增长8.8%。其中，绿色贷款余额在各类贷款中增速最快，同比增长28.5%。

　　然而，ESG信息披露标准和评级体系尚未形成统一，和企业披露的ESG信息可能无法满足金融机构评估的要求，或难以获取ESG信息，金融机构便可以借助邓白氏ESG数据来更全面且精确地洞察企业的ESG实际表现，进而提高贷前评估的准确性和科学性。

　　另外一个热门方向是中企出海潮，这也促使中国金融机构提供更加国际化的金融产品和服务，如跨境结算、外汇管理、海外融资等，以满足企业出海的切实需求。在此进程中，也出现了新的切实需求和槽点。而80年代就开始服务外国机构进入中国市场的邓白氏，数十年积累的经验可以转化为专业优势。

　　金融企业接触海量企业和个人客户，天然具有庞大的数据体量。《 数据要素 x金融领域高质量发展报告》指出，在 数据要素 应用领域，金融机构存在 数据安全 、数据治理和数据分析人才等方面的挑战。

　　如何“让大象起舞”，邓白氏深耕于中国市场超过40年，以专业商业信息服务机构的角色，致力于帮助中国金融业将数据赋能产业，改变金融模式、金融业态、金融生态，从而使金融业服务实现高效与可持续发展，提高金融业服务实体经济的能力。