【中国人民银行】已故亲人存款如何更便利提取？金融监管总局 - 鼓励银行在储蓄合同增加条款约定相关事宜

　　财联社12月1日讯（记者彭科峰）近年来，很多媒体曝光了老人不幸去世后，家属去银行取款难的问题。对于这一问题，一些人大代表已经有关注。

　　11月29日，国家金融监督管理总局披露了对十四届全国人大二次会议第3237号建议的答复，即涉及付喜国代表关于优化已故存款人存款提取制度的建议。

　　银行机构正落实简化提取要求

　　金融监管总局表示，《中国银保监会办公厅中国人民银行办公厅关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的公告》（银保监办发〔2021〕18号，以下简称18号文）发布后，金融监管总局持续关注执行情况，对部分银行进行实地走访和书面调研，中国人民银行也开展了相关调研。通过调研了解到，银行机构积极落实简化提取要求，细化业务操作标准，已故存款人小额存款提取效率明显提高，便民政策获得了良好的社会效果。

　　在18号文基础上，为进一步提高存款继承便利度，金融监管总局会同中国人民银行在调查研究并充分听取各方意见基础上，于2024年4月出台了《国家金融监督管理总局中国人民银行关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的公告》（金规〔2024〕6号，下称6号文），将简化提取的账户限额由最低1万元统一提高至5万元人民币，同时将黄金积存产品和国债、理财产品并入简化提取范围，便利群众“一条龙”办理存款继承。

　　金融监管总局表示，将持续关注6号文执行情况，评估政策实施效果，鼓励银行结合地区实际和本行管理能力，在保障存款安全条件下，便利群众办理存款继承。下一步，金融监管总局将会同相关部门进一步研究完善存款继承配套机制，探索公证以外的争议预防方式。

　　如何优化？金融监管总局将会同央行深入研究完善存款继承制度设计

　　金融监管总局还表示，合理界定银行审查义务是简化提取政策的关键问题。 在18号文和配套答记者问中明确银行进行必要审查，银行履行了合理谨慎的审查义务后，继承人之间的遗产纠纷不属于储蓄合同纠纷，该类纠纷可以通过调解、诉讼等方式加以解决。6号文专门提出“银行业金融机构应当建立健全已故存款人小额存款尽职免责机制，对于由简化提取造成的投诉、诉讼、资金损失，办理人员尽到合理谨慎义务的，实行尽职免责”。同时，通过政策指导等方式，推动银行在办理小额存款提取业务中积极为继承人提供帮助和便利。

　　金融监管总局进一步表示，在持续优化简化提取政策、提高便民政策覆盖面的同时，总局将会同中国人民银行等相关部门，借鉴国际经验，深入研究完善存款继承制度设计。鼓励银行在储蓄合同中增加相关条款，与存款人提前约定其去世后存款继承、交易明细查询等事宜，从源头上解决存款继承问题。同时，会同相关部门研究完善失信联合惩戒机制，强化制度威慑。

　　另外，金融监管总局还介绍，目前中国银联正在探索扩大“一键查”平台功能，已在部分地区试点线上查询已故存款人银行卡账户信息。浙江等地通过地方政务平台集成辖内银行账户信息，提高查询便利度。北京金融监管局也在会同相关部门研究建立已故人员金融资产查询机制。下一步，金融监管总局将与中国人民银行、中国中国证券监督管理委员会等相关部门加强合作，完善信息共享机制，进一步便利继承人查询已故亲属遗产信息，让数据“多跑路”，让群众“少跑腿”。