【农银理财】农银理财做好金融-五篇大文章- 数字金融再升级，夯实理财高质量发展基础

　　农银理财认真贯彻落实中央金融会议精神，始终坚持“金融报国，理财为民”的价值愿景，全力做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、 养老金 融、数字金融五篇大文章”，以金融高质量发展助力金融强国建设的宏伟蓝图。

　　党的二十大报告提出“要加快发展 数字经济 ”，各行业数字化转型的浪潮汹涌向前，中央金融工作会议更是明确把“数字金融”作为金融领域的五篇大文章之一，提升金融领域的数字化水平已成为加快金融强国建设之中必不可少的一部分。农银理财作为中国 农业银行 的全资子公司，认真贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议及二十届三中全会精神，持续以高质量党建引领业务高质量发展，传承“稳健守护价值，专业驱动成长”的宗旨，坚持科技创新，不断提升投资交易能力和数字化转型水平，助推理财产品竞争力提升。聚焦数字金融，立足前、中、后台资产管理全链条，在投资、交易、风控等关键环节加强数字化创新赋能，提升数字化管理水平,不断夯实理财高质量发展基础。

依托母行科技资源

构建科技治理体系

　　在集团科技一体化战略架构下，农银理财从组织架构、制度建设、机制管理、监督评价、人员培训等多方面着手，对公司科技建设进行了全面规划，建立了完善的科技治理方案，形成了覆盖产品营销、投资管理、运营支持、数据应用、管理自动化五大板块的技术体系，全面适应理财业务净值化转型和产品运作的需求。

缔造数字化资管体系

提高资产运作效率

　　农银理财坚持场景化的资产配置和动态化的组合管理两手抓，有效提升资产管理效能。一是围绕不同产品的设计方向，根据客群需求和不同化产品定位制定资产配置策略，按日开、月开、季开等开放频率不同，绿色、惠农、养老等目标客群不一样的多场景下建立数字化的资产匹配模型，通过整合涵盖数据服务层、业务指标层、数据域等数字信息，在风险预算框架内筛选出符合该产品设计场景的资产配置方案，并在投资端及时对组合净值进行监控与调整，实现资产配置场景化、资产数据动态化、组合业绩归因化，提升资产运作与评价效率，强化投资过程管控。二是积极拥抱科技变革，深度开展数据治理与应用，打通数据孤岛，升级数字化组合管理方案。农银理财坚持从数据驱动的组合管理理念动身，以保障公司业务转型和数字化转型为目标，自主缔造新一代资产管理系统（A+）并引入行业顶尖的资管应用模块，通过设立数字驾驶舱、归因模型，持续开展压力测试、绩效评估，实现了涵盖产品结构、产品收益动态展示，周期分析、仓位追踪实时可查等多项组合管理能力，强化组合管理的数据可得性，提升组合数据的应用维度。通过设定组合关联指标、特定资产关联开关等组合管理限额，完善了数字化投资支持体系，为向智能化组合管理转型奠基了坚实的数字化基础。

创新数字化交易模式

做好交易价值创造

　　交易是资产运作的前沿载体，数字化水平高的交易模式具有短链条和低信息差优势，更容易在市场中获取优质价格，通过交易创造价值为组合赋能，进而增厚组合收益。一是农银理财先后围绕交易中心构建的数字化交易模式，不断加强各品种在新兴交易模式中的探索、破冰与应用。通过数字化的交易报价行情展示与意向数据报送直达真实交易对手，减少以往的线下交易环节，提高交易资产、交易价格的可视化水平，提升交易机会的捕捉能力及交易效率，成功创新开展匿名点击成交质押式回购（X-Repo）、现券匿名成交（X-Bond）、匿名询价机制（X-Bargain）、债券篮子、线上同业存款、I-Deal分销等。农银理财累计完成X-Repo超1.9万亿元人民币，较原有模式降低组合融资成本低约12BP；推出了全市场第壹家理财公司创设的绿色债券篮子、地方债篮子，均在理财同业方面处于行业领先水平。线下转线上，询价转竞价，单一转多元，丰富了代客理财的资产投资交易手段，也是理财行业助力银行间市场全面发展的重要实践。二是坚持数据先行，打通交易跨平台直联渠道，深入探索智能交易模式。一方面，基于我司业务模式架构，借鉴行业先进做法，施展科技赋能，通过打通公司核心系统与外部交易全面的“中间键”，实现了数据流的上下行的直联获取与推送，把孤立的交易数据与要素实现跨平台同步，提升交易的准确性和时效性。另一方面，围绕各类通讯平台的 机器人 插件、语义识别等工具，探索资金、债券方面的智能化交易模式，靠数字化的报价与询价机制完成交易的达成与发送，实现交易执行的一条龙解决方案。通过挖掘交易数据指标，搭建数据分析框架，靠数字化的交易数据统计与分析形成交易对手画像及交易需求推荐，提升新业态下的交易水平。

设立数字化风控屏障

守护理财业务安全

　　深化数字技术应用，从系统、工具、模式等方面重塑全流程智能化风险管理体系。一是围绕数据赋能、技术赋能，致力于缔造业界可靠的数字化风控系统，织就前、中、后台全方位数字化安全网，强化理财产品的数据穿透管理，强化产品流动性数据的实时监测，确保公司理财业务在严格的监控之下稳健运行。二是进一步提高信用数据的精细化管理能力，公司农银理财携手金融科技领军企业，共同推进信评数据和预警咨询全面的深度开发，实现行内外、多类别机构的分级库精细化管理，通过让数据“多跑路”，让信评数据及风险筛查贯穿于投资交易链条，增强了自动化风险监测效能，让风险监测覆盖度更加全面无死角。三是打通核心系统与母行信贷全面的数据直联对接，协同母行完成专属授信数据的嵌入与管控，强化了交易对手风险管控。

高度重视信息安全

保障系统安全运行

　　农银理财高度重视信息安全，严格遵循 农业银行 集团的统一要求进行网络架构及安全体系设计和部署。通过引进专业安全机构和加强系统安全管控，确保公司各生产全面的安全稳定运行，为公司的可持续发展提供了坚实的保障。

　　在数字化转型的浪潮中，农银理财传承“稳健守护价值，专业驱动成长”的经营宗旨，牢牢把握资产管理“受人之托，代人理财”的行业本质，始终坚持“金融报国，理财为民”的价值愿景，把提升数字化管理水平作为工作的重中之重。成立5年以来，累计完成系统迭代升级30项，设立涵盖前、中、后台的数字化网络视图10余项，通过做好顶层设计，做强投资研究，创新产品研发，夯实风险管理，完善系统支撑，把公司的数字化经营能力上升到一个新的平台，目前公司管理的净值型产品规模突破20000亿元人民币，签约客户突破3900万户，累计为客户创造理财资金收益超3000亿元人民币。未来农银理财将继续深耕数字化领域建设，把谱写好“数字金融”大文章内化于心、外化于行，为推动金融领域的高质量发展，加快建设金融强国贡献理财力量。