【余伟文】-财经分析-香港金融科技发展向好 风险管理仍需加强

　　新华财经香港12月18日电 目前香港拥有超过1100家金融科技和Web3公司，业务涵盖 移动支付 、跨境理财等多个领域，其中包含8家虚拟银行、4家虚拟保险公司和2家持牌虚拟资产交易平台。

　　为推动金融科技在香港的健康发展，平衡金融科技创新与风险，香港金融管理局采取“风险为本”的监察管理原则，根据有关金融活动或科技应用所衍生的危险，制定相应监管要求，提供原则为本的引导。

　　香港金融科技发展环境向好

　　香港身为一个多元化国际金融科技中心，尽管面积相对较小，仍是最具生产力的市场之一，为金融科技企业及创新提供良好的发展环境。2024年香港特区政府《施政报告》中提出了多项新举措，如设立100亿港元创科产业引导基金、调拨15亿港元优化创科 创投 基金等，推动创科生态系统可持续发展。

　　在英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院联合发布的《第36期全球金融中心指数》中，香港的总排名为全球第叁位，在亚太区居首，明确肯定了香港作为全球十大金融科技中心的地位与实力。在国际管理发展学院发布的《2024年世界数码竞争力排名》中，香港的排名提高至全球第七位，在“科技”方面表现出色，位列第叁位。

　　政府统计处日前公布的“2024年有香港境外母公司的驻港公司按年统计调查”结果显示，2024年有香港境外母公司的驻港公司数目达9960家。在2024年，香港特区政府投资推广署协助了约60家金融科技公司，并为香港造成超过24亿美元的投资。

　　另外，投资推广署进行的“2024年草创企业统计调查”结果显示，香港的草创企业持续蓬勃发展，数目较去年增加10%至4694家，创历史新高。目前有超过10家 独角兽 企业在香港建立总部，金融科技领域的 独角兽 包含端到端数字资产金融服务集团HashKey Group、众安国际、线上金融服务公司WeLab及 跨境支付 平台Airwallex等。

　　金融科技已成为经济向前不可或缺的一环。香港特区政府财政司副司长黄伟纶称，香港金融科技相关的企业目前已达1100多家，同比上升15%，香港金融科技的发展只会“越行越快，越行越前，越行越好”。

　　记者了解到，香港前三大的金融科技公司细分行业为数字资产、加密货币与 区块链 应用；财富科技；和支付和转账。而2023-2024年度增长最快的细分行业是数字资产、加密货币和 区块链 应用；绿色金融科技；和金融科技 网络安全 。

　　香港金融业AI使用率高于其它地区

　　全球金融软件公司Finastra的调查报告指出，2023年香港生成式 人工智能 （GenAI）在金融领域的使用率达到38%左右，而全球金融领域的 人工智能 使用率平均为26%左右。

　　香港金融管理局银行监理部主管（监管科技）李昊扬指出， 人工智能 在金融领域绝对可以带动变革能力。他说，金管局调查研究发现，银行在不同客户的生态圈上已采用不同生成式 人工智能 ，包含客户开拓、客源维系及背后的危险管理等，都已使用生成式 人工智能 。

　　ZA Bank替任行政总裁吴忠豪表示，目前数字银行已经在包含识别开户者信息真伪等场景中应用 人工智能 ， 人工智能 能够有效提升数字银行服务效率，帮助数字银行服务更多客户。

　　德勤 人工智能 研究院院长（香港）马培炜指出，生成式 人工智能 的出现提供了更具个性化的服务，通过 大数据 分析和 人工智能 分析，了解客户需求，更精确地为用户提供最优的投资组合。他表示， 人工智能 已改变金融领域模式。

　　瑞银财富管理投资总监办公室认为， 人工智能 不单单是热炒的风潮，相信会成为未来十年的主要投资主题，由赋能、技术及应用的三大层面，也可见稳健的投资机会。

　　金融科技发展需巩固风险监管

　　根据全球一体化验证平台Sumsub研究，在亚太地区，香港是2024年第壹季深度伪造（deepfake）事件数目同比增长最高的地区之一，增幅达10倍，远超全球平均约2.5倍的增长率。其中，香港金融科技行业的身份欺诈率为亚太地区最高。

　　香港信息科技商会荣誉会长方保侨认为，因法律法规跟不上科技发展，针对 人工智能 的监察管理，尤其是对于金融体系而言，好不简单。同时，数据准确性也是很大的挑战。

　　黄伟纶表示，金融科技涉及监管，要向前发展，但也要管控好风险。

　　香港特区政府财经事务及库务局局长许正宇表示，香港推动 人工智能 在金融领域的应用，关键词是负责任，需要在把握 人工智能 发展机遇与缓解相关风险之间作出平衡。

　　李昊扬认为，要通过互动及迭代的策略，即在监管机构、银行及客户试验不同应用，以提升整体风险管理能力。