【金融科技】助力科技金融

　　工欲善其事，必先利其器。如今，金融科技正成为众金融机构服务科技公司的有利武器，其依靠 大数据 、 人工智能 、 区块链 等技术手段，不仅使整个金融体系效率大大提升，而且通过数据挖掘和分析，解决了传统金融业信息不同步的困惑。线上取代线下、机器取代人工，正成为科技金融服务的一大趋势，降低金融机构作业成本的同时，也给了科技企业更高效率的金融服务和科技体验。

　　机器取代人工

　　2023年10月，中央金融工作会议提出做好金融“五篇大文章”，科技金融排在首位。这一年来，为了做好科技金融这篇大文章，金融机构不断创新并加码支持科技创新、产业发展，而这背后，也离不开金融科技服务企业的助力与探索。

　　直到今天，北京商报记者采访调查发现，甭管是蚂蚁、腾讯、奇富科技、乐信、中关村科金等科技平台，还是微众银行、网商银行、新网银行等数字银行，多方都在加码布局金融科技研发，驱动业务创新，涉及运营、营销、风控和 创投 等多个场景。

　　近年来，我国科技型公司数量快速增加、创新能力不断增强，但部分中小微企业由于人员少、抵押少、不确定性高等特征，融资难、融资贵等许多问题仍旧存在。

　　对此，数字银行进行了系列探索，“我们天然能与科技企业同频共振，并以科技的形式助力科创企业成长”。正如微众银行相关责任人介绍，该银行的所有产品和服务，均通过数字化的形式设计和实施。

　　例如，基于对科创企业需求的深刻洞察，微众银行推出科技金融综合服务体系，为企业提供包含科创贷款、 知识产权 质押贷款、一键贴息、数字 创投 等在内的数字化金融产品和服务。只需一部手机就能完成所有的操作，所有的产品服务7×24小时全天候。

　　微众银行相关责任人介绍，在数字化 大数据 风控领域，微众银行通过合规运用全国数十个公共数据源，结合具有科创特色的数据源，包含 知识产权 、产业赛道、科技资质、投融资、政府补助等，同时在百万级的数据基础上不断迭代风控模型，并运用前沿的大模型等对科技企业的创新力进行有效评估。

　　数据显示，截至2024年6月末，微众银行科创贷款产品已吸引超50万家科创企业前来申请，占所在地区科创企业总数的20%，为全国科创企业累计授信超3100亿元人民币，授信户数渗透率超11%。

　　大模型等先进技术的应用，的确已成为推动行业发展的关键力量。奇富科技相关责任人同样透露了相关探索和实践，不仅涉及技术层面的创新，也包含业务模式和服务流程的革新。

　　例如，奇富科技运用大模型技术，处理分析大量金融数据，提供精准的危险评估、客户画像、市场趋势预测等服务，从而帮助金融机构更好地理解市场需求，优化决策过程。

　　新网银行也称在大模型应用上取得进展，并在客服、营销和研发等领域实现了应用落地。

　　中关村科金CTO李智伟则介绍，大模型为金融企业造成的价值，主要聚焦在增收、降本、提效、合规方面。大模型通过自动化处理大量数据和繁琐的业务流程，减少了人工操作的切实需求，降低运营成本；另风控层面，大模型能够快速处理和分析大量数据，通过精准的危险评估与预测、实时监控与预警和复杂逻辑推理等方式，为金融机构提供更准确的决策支持，有效提升风险控制能力。

　　应对数据挑战

　　技术创新有效提高效率、降低服务成本，这一点毋庸置疑，但在全面落地的进程中，仍有许多挑战待解。

　　其中，在投入金融科技的进程中，在资金、数据、算力和人才等方面，对机构有着极高的要求，只有极少企业能够从头至尾地完成产业级研发，尤其在金融领域，对 数据安全 性、隐私合规性都有着极为严格的要求。

　　例如，金融大模型在处理大量数据时可能会发生机器幻觉，模型可能会基于对数据的误解生成不准确的内容，这对于金融分析结果的可信度和用户体验构成要挟。另外，金融大模型务必在严格的法律法规框架内运行，任何违规都可能造成严峻的法律后果。对此,奇富科技称,为了提高模型的稳定性和准确性，始终在不断优化算法，并引入更多真实、准确的金融数据进行训练，以减少机器幻觉的发生。

　　中关村互联网金融研究院院长、中关村金融科技产业发展联盟秘书长刘勇指出，如何利用金融科技的技术优势和科技金融的资本优势，创新发展模式，是金融科技赋能科技金融的关键。

　　一方面，可加大合规有效数据的供给。冗余信息数据会造成分析误差，因此，提供合规有效的数据是金融科技底层技术施展智能化优势的重要保证。

　　另外则是搭建融资对接平台。金融科技、科技金融产品开发活跃，但开发槽点、难点往往需要经过很长的反馈周期才能体现。科技企业对融资产品的切实需求旺盛且多元化，但现有市场很难及时满足。因此，应该搭建融资类平台，对接产品，缔造供求闭环。

　　持续加大投入

　　谈及后续战略，很多金融科技服务企业表态，后续还将加大投入科技力度。

　　例如乐信相关责任人透露，公司累计研发投入超30亿元人民币，公司风控和研发技术人员超过2000名，过去十余年，乐信积极探索包含AI、 大数据 、大模型等新技术并应用到数字金融全链条。乐信重视科技投入，且未来将继续投入。

　　奇富科技同样称后续在相关技术、资金、人才、算力、数据等层面的积累上，将继续加大投入，通过技术创新来推动金融服务的智能化、个性化，同时重视合规性和安全性。

　　“包含远程银行、智能双录、客户联络等，我们将继续深化这些领域的产品技术应用，通过与大模型等前沿技术的结合，持续提升产品的市场竞争力。”中关村科金说道。

　　科技金融领域涌现出众多亮点，针对后续服务，刘勇进一步建议，除了金融科技服务企业外，金融机构也应该加强对科技创新和成果转化领域的了解和研究，提高风险识别和评估能力。通过深入了解行业特点和企业需求，制定更加精准的信贷政策和产品，满足科技创新企业的融资需求。

　　其次，政府应该加大对科技创新和成果转化领域的支援力度，通过财政补助、税收优惠等措施降低金融机构的危险成本，引导更多资金投放到这些领域。同时，还可以建立科技创新成果转化的危险补偿机制，为金融机构提供更多保障。