【农商行】又见靠银行-吃-银行，为购房、投资农商行职工骗贷本行资金超4千万，终获刑被禁业12年

　　财联社12月24日讯（记者彭科峰）基层农商行的员工如果轻举妄动，给银行造成的危害会有多大？12月23日，国家金融监督管理总局榆林监管分局披露，当时担任子洲农商银行稽核审计部副经理苏权，因为违规办理冒名借款，被禁止从事银行业工作12年。

　　今日，财联社记者查询发现，这张禁业罚单的背后其实不简单——苏权骗贷本行资金超4千万无法归还，且诈骗资金用于购买房产、投资等，最终获刑15年。

　　对此，湖南某律师事务所律师向财联社记者表示，近年来农信社、农商行基层职工、管理人员骗贷案高发，且涉及金额并有很多，这说明当前基层农信社、农商行的管理体系存在一定问题，“近亲繁殖”屡见不鲜，相关监管形同摆设。从这个视角而言，加快基层农信社、农商行为代表的农村中小金融机构的改革势在必行。

　　高中生银行员工先骗贷1500万后购房、投资

　　今日，据相关文书显示，苏权，男，1971年诞生于 陕西省 子洲县 ，高中文化，原 陕西省 子洲县 农商银行职工，2017年7月4日被刑事拘留，同年7月24日被逮捕。

　　相关部门认定，苏权从2006年8月至2013年7月担任子洲某某社城关信用社主任及某某街某某社主任期间，通过万治优、贺保伍等人联系他人或直接召集他人为其充任借款人及担保人，并在其指使下提供申请贷款信息资料，从 子洲县 农商银行（原 子洲县 某某社）总部审批贷款累计1520万元由苏权使用。

　　在诈骗本行资金后，苏权将其中部分款项用于在榆林、西安购买房产，在子洲、横山、定边等地投资房产开发、开办砖厂、租地种植农产品等经营项目，部分款项用于其它支出。可是，由于投资失败，其在资不抵债，压根没有偿还能力的情景下，苏权决定继续坑骗他人为其充任贷款人和保证人，并违规操作诈骗 子洲县 农商银行资金以弥补其亏损和贷款。

　　为弥补亏空继续假借多人名义骗贷

　　记者了解到，从2014年6月9日起至案发前，苏权使用其在 子洲县 农商行工作的便利，通过自己或他人召集多名不具备贷款和担保条件、没有稳定收入和足够固定资产的农民、外出务工人员，借其是信用社主任、领导身份，以投资房产等生意名义，承诺由其还款、或承诺给申请贷款人发放贷款等方式诈骗贷款人、担保人的信任，并指使贷款人、担保人虚构事实提供虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等信息，以第壹责任人的身份参与贷前调查和贷款审批，诈骗 子洲县 农商银行总部贷款63笔合计3150万元。

　　相关部门具体指出，从2014年6月21日起至2015年6月12日，苏权我或通过万志优、牛军、牛鹏、石小峰纠集无稳定收入和无足够固定资产的农民、外出务工人员牛某某、王某某等21人，通过虚构投资生意、贷款用途，并承诺自己还款，诈骗以上人员信任充任贷款人，并指使上述人员虚构事实、提供虚假贷款信息向 子洲县 农商银行申请贷款。后苏权又以第壹责任人（主调查人）的身份参与贷前调查和贷款审批，在隐匿自己用款的情景下，在 子洲县 农商银行营业部诈骗贷款21笔，合计1050万元人民币，上述款项均被苏权占有使用。

　　其次，2014年6月9日至2015年3月31日，苏权利用或串通完全不具备贷款或担保条件的涉毒人员、残疾人、白血病人、重症病人、刑满释放人、低保户等10人和多名没有偿还能力的农民互贷互保，并以第壹责任人（主调查人）的身份参与贷前调查和贷款审批，用不存在的贷款合同，在 子洲县 农商银行营业部诈骗贷款16笔，合计800万元人民币，拒不归还直至案发。

　　另外，2014年8月22日至2014年12月30日，苏权利用因生活、生产或经营需要周转资金的贷款申请人高亚东、张雄伟、王苗苗、薛博急于解决资金周转的心理，承诺只要联系好贷款人和保证人的情景下就可以发放贷款。后通过以上人员联系到贷款人和保证人后，在苏权指使下，分别以高亚东、张文强等9人的名誉申请贷款。苏权仍以第壹责任人（主调查人）的身份参与贷前调查和贷款审批，用不存在的贷款合同，在 子洲县 农商银行营业部贷款9笔，合计450万元人民币，上述款项发放后，其直接截留使用，并未向贷款申请人发放。

　　下岗后拉弟弟下水继续骗贷终案发获刑15年

　　记者了解到，尔后苏权因下岗失去了发放贷款的资格。可是，为了进一步获取 子洲县 农商银行资金，苏权使用其弟苏某某担任 子洲县 农商银行马岔分理处主任的职务和工作便利，通过同样的行径与苏某某共同召集、串通他人替其非法获取贷款28笔，合计1232万元人民币，用于偿还债务或其它支出，拒不归还直至案发。

　　其中，2014年11月18日至2015年7月25日，苏权坑骗或利用借款人和担保人的信任，以高润、师伟等17人的名誉为其办理贷款手续，由苏某某参与贷前调查和贷款审批，隐匿骗贷情节后用不存在的贷款人、担保人个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等诈骗贷款17笔，合计743万元人民币，贷款发放后由苏某某帮助转移支付至苏权指定账户被其占为己有。

　　 榆林市 中级人民法院认为，苏权以非法占有为目的，明知无偿还能力，仍长期、屡次通过利用他人充任贷款人、担保人，并在贷款进程中组织或授意贷款人、担保人隐匿真相，虚构财产状况、生产经营能力、资金用途等信息，提供虚假贷款信息与合同的形式，诈骗银行借款91笔合计4282万元人民币，数目特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。一审判决：苏权犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处没收个人全部财产；苏权被查封在案的违法所得财物，无权属争议的，依法处置后返还 子洲县 农商银行，违法所得继续予以追缴，不足部分责令继续退赔。

　　一审之后，苏权发起上诉，表示自己没有采用虚构事实、隐匿真相的要领诈骗银行借款，也木有非法占有的目的；资金在被关押之前已经将自己和家庭成员的全部财产与 子洲县 农商银行形成“以物抵债”的偿还方案； 子洲县 农商银行存在违法发放贷款，应追究责任，而苏权的表现不构成犯罪。

　　2020年8月， 陕西省 顶级人民法院发布了二审文书。 陕西省 顶级人民法院认为，苏权以非法占有为目的，诈骗银行借款，数目特别巨大，其行为构成贷款诈骗罪，依法应予惩处。驳回上诉，维持一审原判。