【养老保险】存10元可抽奖288元 - 新一轮银行个人养老金开户战来了

　　“如果在其它银行没有开过户，新开的个人 养老金 账户缴存10元就可以参与抽奖，中奖金额分别为12元、18元、88元、288元；如果缴存千元，可以参与抽奖，金额最高可至300元。两个活动可以同时参加。”某头部股份行财富管理条线的张女士对记者说。

　　目前，个人 养老金 制度在全国范围内实施已满30天。对于试点期间出现的个人 养老金 账户缴存少等诸多问题，各方都在探索和尝试破解。最近，记者调研发现，银行个人 养老金 “开户战”营销策略重点落在了促缴存上。很多银行的“开户礼”悄然变成了“开户缴存礼”，通过红包、抽奖等“福利”增进账户突破0余额。

　　红包换缴存

　　“如果只是开户不缴存，现在没啥福利了。开户后至少存上十块钱，就会有福利。除了红包抽奖，有的支行还可以送一些实物福利，好比一袋大米。”张女士表示。

　　记者从多家银行调研了解到，新开个人 养老金 账户后缴存任意金额，银行或是设置抽奖活动，或是直接发放定额红包。在部分银行，个人 养老金 账户充1元就可以拿70元的红包奖励；有的银行，累计缴存金额越多，可参与的抽奖活动越多。

　　“个人 养老金 开户早就下了任务，缴存任务还没下。但从总行层面给客户的开户权益来看，正在往缴存上引导。好比，开户给30元人民币，缴存可能给80元。”某中型股份行华北一分行相关责任人透露。

　　“现在开户没有奖励，转入1000块钱以下给50（元），1000块钱以上给100（元）。”某国有大行北京西城区一网点的理财经理表示。

　　人社部披露的最新数据显示，截至2024年11月底，开设个人 养老金 账户的人数为7279万人，这一数字随着制度从试点扩展至全国继续增长。前期试点反映出的一些问题在制度扩围后仍有待解决，好比账户活跃度不足。

　　数据显示，在上述个人 养老金 账户中，缴存人数仅占开户人数的五分之一，说白了，相当一部分账户还是0余额的闲置账户。另外，人均缴存金额也不高，仅为2000多元，远低于1.2万元的年缴存上限，开展投资的人数与缴存人数相比还要进一步打折。

　　业内人士认为，激发个人 养老金 缴存、投资意愿，需要开脱虚增，切实施展账户的保值增值效应，提供更具不同化竞争力的产品，通顺消费者购买和转换产品的渠道，缔造更专业且接地气的投顾体系，优化相关税优政策，打开个人 养老金 发展空间。

　　推动产品渠道优化

　　多位分析人士表示，真正能提升参与人投资热情的还得是好的产品。但目前看，个人 养老金 产品不同化特征不明显，并未彰显出产品稀缺性、专属性，一些消费者在个人 养老金 框架内没有购买产品的欲望。

　　2024年12月12日，人社部等相关部门联合发布《关于全面实施个人 养老金 制度的公告》，自2024年12月15日起，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者，均可参加个人 养老金 制度。同时，个人 养老金 税收优惠政策的实施范围，同步从先行试点城市扩大至全国。

　　国家社会保险公共服务平台显示，截至2025年1月15日，个人 养老金 产品中的储蓄、基金、保险、理财产品数量分别为466只、287只、177只、26只，较《通知》发布前增加了100多只，保险、基金产品是增加的主力。

　　记者从多家银行调研了解到，各大银行对接的产品其实不多，仍未上齐货架。对于《通知》新并入个人 养老金 产品范围及目录的国债、特定养老储蓄、指数基金，以北京地区多家银行网点为例，鲜有客户经理提及。

　　由于每家银行上线和代销的个人 养老金 产品有限，客户做产品转换在渠道上还存在诸多不便。好比，投资者小黄之前在 工商银行 开了户，但 工商银行 代销的保险产品里没有小黄中意的那款，小黄只能去转换资金账户。

　　“开了户，账户里面没缴费，余额为0才可以直接销户。若是账户里有钱投资了产品就不能销户了，只能转入他行开户。已经购买产品的，需要将产品赎回，部分产品未到期不支持赎回，或可能发生利息损失，赎回为账户活期资金后，才可以转移至他行新开立的账户，需要携带身份证去网点终端机办理。” 工商银行 客服这样回复小黄。

　　“银行作为代销机构，应做好与基金、保险、理财机构的对接，丰富个人 养老金 产品货架，通顺产品销售渠道，引导个人投资者根据长期投资理念开展投资。” 邮储银行 研究员娄飞鹏表示，基金、保险、理财机构要强化投研能力，做好资产配置，让个人 养老金 产品有更强的挣钱效应，让投资者在长期投资中能获得更高的长期收益。

　　另外，多位专家建议，可探索更灵活的税收优惠政策，强化长期收益保障探索，增强公众对个人 养老金 投资的信心。