【银行业】银行业开年首月-领罚-超1.2亿元 浙商银行单笔罚没1680万元

　　今年1月份，监管职能部门对银行机构密集开出罚单。

　　据统计，2025年1月（以发布日期为准）国家金融监督管理总局银行业罚单合计350张，处罚金额累计1.21亿元人民币，处罚机构156家，处罚人员296人次。相较去年同期罚单合计910张，处罚金额累计2.8亿元人民币，处罚机构379家，处罚人员678人次，罚单数量、处罚金额、处罚机构数、处罚人数均有所减少。

浙商银行上海分行领单笔最高罚单

　　致远云库报告显示，1月份开出的罚单中，省局机关罚单合计67张，占本期罚单的19.14%，处罚金额5768.80万元人民币，占本期累计处罚金额的47.53%。分局机关罚单合计283张，占本期罚单的80.86%，处罚金额6368.4万元人民币，占本期累计处罚金额的52.47%。

　　根据公布的罚单信息，1月份罚单主要聚焦在 江苏省 、 云南省 、上海、 安徽省 、 山东省 ，其中， 江苏省 罚单合计54张，占比15.43%； 云南省 罚单合计40张，占比11.43%；上海罚单合计32张，占比9.14%； 安徽省 罚单合计32张，占比9.14%； 山东省 罚单合计26张，占比7.43%。

　　上海、 广东省 、 江苏省 、 云南省 、 山西省 的处罚金额居全国前五，其中上海累计处罚金额为3460万元人民币，占比28.51%； 广东省 累计处罚金额为1555万元人民币，占比12.81%； 江苏省 累计处罚金额为1242万元人民币，占比10.23%； 云南省 累计处罚金额为1236万元人民币，占比10.18%； 山西省 累计处罚金额为816万元人民币，占比6.72%。

　　上述罚单中，单笔金额最高罚单由国家金融监督管理总局上海监管局开出，被罚机构为浙商银行上海分行，罚没金额1680万元。

　　据披露，浙商银行上海分行主要违规问题涉及企业划型不准确、企业划型不准确、信贷管理不到位、授信管理不到位、贷款管理不到位、虚增存贷款、信用卡业务管理不到位、票据贸易背景审查不到位、违规办理同业存款业务、违规开展融资业务、违规出具保函、员工行为管理不到位。

多名银行人被终身禁业

　　从被处罚机构类型分析，罚单主要聚焦在国有大型商业银行、农村商业银行、股份制商业银行。国有大型商业银行罚单合计128张，占比36.57%；农村商业银行罚单合计84张，占比24.00%；股份制商业银行罚单合计61张，占比17.43%。

　　处罚金额主要聚焦在国有大型商业银行、股份制商业银行、农村商业银行。国有大型商业银行累计处罚金额为3960.6万元人民币，占比32.63%；股份制商业银行累计处罚金额为3894万元人民币，占比32.08%；农村商业银行累计处罚金额为1935万元人民币，占比15.94%。

　　除银行机构外，其它类金融机构罚单合计13张，处罚金额累计300万元人民币，处罚机构5家，处罚人员9人次。类金融机构罚单主要分布在资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司，其中资产管理公司罚单合计8张，处罚金额累计122万元；企业集团财务公司罚单合计3张，处罚金额累计108万元；金融租赁公司罚单合计2张，处罚金额累计70万元。

　　根据处罚主体不同，1月份在对机构的处罚决定中，罚款156次，处罚金额累计1.18亿元人民币，没收2次，没收金额累计6.87万元人民币，警告5次、责令改正7次。

　　在对个人的处罚决定中，警告254人次，罚款64人次，处罚金额累计364.60万元。取消任职资格合计5人次，其中取消任职资格终身2人次。禁止从事银行业合计30人次，其中禁止从事银行业终身17人次。

贷款、内控管理违规成被罚主因

　　1月份银行业罚单涉及业务主要聚焦在信贷业务、内控与合规、员工行为管理、票据业务、服务收费。其中信贷业务频次为233次，占比52.48%；内控与合规频次为40次，占比9.01%；员工行为管理频次为31次，占比6.98%；票据业务频次为23次，占比5.18%；服务收费频次为18次，占比4.05%。

　　处罚要点主要是贷款管理不到位、内控管理不到位、员工行为管理不到位、贷后管理不到位、贷款三查不尽职、票据贸易背景审查不到位、服务收费质价不符。

　　值得注意的是，监管职能部门对于贷款管理违规的处罚频次和力度在不断扩大。

　　根据公告，处罚要点中贷款管理不到位频次为104次，占比19.85%；内控管理不到位频次为31次，占比5.92%；员工行为管理不到位频次为25次，占比4.77%；贷后管理不到位频次为25次，占比4.77%；贷款三查不尽职频次为18次，占比3.43%；票据贸易背景审查不到位频次为12次，占比2.29%；服务收费质价不符频次为10次，占比1.91%。