【兴业银行】2024年经营业绩微增背后 兴业银行屡收-百万罚单-引合规之忧

　　 兴业银行 股份有限公司（股票代码“601166”）近日发布的业绩快报显示，该行2024年净收入实现了正增长，遏止了2023年营业收入、净利“双降”势头。其中，2024年第四季度，净收入增速尤为明显。但《经济参考报》记者研读公开资料发现，该行在资产质量、合规管理工作等方面的压力仍不容忽视，2024年， 兴业银行 总部及其子公司、下属机构等全系统（含相关个人）被罚没金额合计超3000万元。在宏观经济波动、监管趋严的环境下，这家股份制银行的“稳”与“忧”成为市场关注的焦点。

　　经营业绩同比微增资产规模稳步扩张

　　公开资料显示， 兴业银行 是经国务院、中国人民银行批准建立的首批股份制商业银行之一，2007年2月正式在上海证交所挂牌上市。

　　根据业绩快报， 兴业银行 2024年实现营业收入2122.26亿元人民币，同比增长0.66%；实现归母净收入772.05亿元人民币，同比增长0.12%。虽然全年业绩增幅不大，但已稳住2023年营业收入、净利“双降”的 势头。根据业绩快报粗略计算，去年第四季度， 兴业银行 净收入同比增长16.85%，利润增速大幅回升。

　　在资产规模方面，截至2024年末， 兴业银行 总资产达10.51万亿元人民币，较上年末增长3.47%。其中，各项贷款余额5.74万亿元人民币，同比增长5.05%；存款余额5.53万亿元人民币，同比增长7.69%，存款增长表现优于行业平均水平。资产质量方面，不良贷款余额增至614.77亿元人民币，不良贷款率维持1.07%，与上年末持平，拨备覆盖率下降7.43个百分点至237.78%，风险抵御能力略有弱化。

　　过去的一年，我国银行业净息差持续收窄。国家金融监督管理总局公布的数据显示，2024年前三季度，商业银行净息差跌至1.53%，较上年同期下滑0.16%。但即便身处传统业务承压的大环境下， 兴业银行 仍积极布局特色业务，开启“商行+投行”战略，提出缔造绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，走出了一条富有自身特色的发展之路。

　　在2024年三季度业绩说明会上， 兴业银行 表示，截至2024年9月30日，该行绿色金融融资余额达2.18万亿元人民币，较上年末增长15.34%，绿色贷款规模稳居股份行首位。零售AUM突破5万亿元人民币，企金财富AUM日均规模达4182亿元人民币，同比增速分别为4.38%和12.27%。大投行FPA（客户融资总量）规模达4.47万亿元人民币，新增803亿元人民币，服务实体经济能力进一步提高。业内人士表示，这些领域的增长为 兴业银行 在利率市场化、净息差收窄的环境下提供了新的 利润支点。

屡遭处罚引担忧信用卡投诉较突出

　　在业绩表现向好的同时， 兴业银行 2024年以来面临的合规压力有所增加。

　　据《经济参考报》记者不完全统计， 兴业银行 总部及其子公司、下属机构（含一级分行、二级分行、支行及营业网点等）等全系统（包含相关个人），2024年直到今天共收到监管罚单84张，被罚没金额合计超3000万元。其中，涉及 兴业银行 及其分支机构行长、副行长的罚单达27张，占罚单总数的32.14%。

　　金融领域合规管理数据服务商极客合规在《极客洞察2024年度银行监管处罚分析报告》中称，2024年国家金融监督管理总局系统和中国人民银行与外管局公示的银行业罚单数量为近三年最低，罚没金额较过去两年也有所减少。但在银行业合规整体改善的情景下， 兴业银行 合规管理压力却不减反增，2024年（超3000万元）较2023年被罚金额（接近2000万元）攀升幅度较大，罚单数量在股份制银行中位居前列。

　　从单笔处罚金额来看， 兴业银行 系统遭受罚没金额超100万元（含）的行政处理多达11次,合计罚没1945万元人民币，占总罚单金额的55.8%。其中，单笔被罚金额最高达295万元。2024年10月30日，国家金融监督管理总局福建监管局下发的“闽金罚决字〔2024〕19号”行政处理决定书载明，因“ 兴业银行 福州华林支行置换贷款贷前调查不尽职、福州湖前支行项目融资贷款贷前调查不尽职、平潭分行流动资金贷款贷前调查不尽职、福州分行违规发放流动资金贷款和福州福兴支行、鼓楼支行、五一支行、工业路支行个人经营性贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位”等非法行为， 兴业银行 福州分行合计被罚295万元人民币，同时还有5位当事人受到警告。值得注意的是，国家金融监督管理总局福建监管局2024年共对 兴业银行 系统开过3张罚单，均为超百万元级别以上大额罚单。

　　另外，《经济参考报》记者研究发现， 兴业银行 信用卡业务成为投诉“重灾区”，被反映存在催收不得人心等许多问题。据 兴业银行 2024年中报披露，2024年上半年，该行全渠道消费投诉约11.8万件。从披露的投诉业务领域来看，信用卡业务投诉约9.3万件，占比78.77%。从投诉原因来看，主要包含因债务催收方式和手段造成的投诉约5.85万件，占比49.54%。

　　值得投资者关注的是， 兴业银行 去年亦因催收问题受到过监管处罚，2024年4月， 兴业银行 信用卡中心因“对外包催收机构管理不严”，被国家金融监督管理总局责令改正并处罚款40万元。这时，当时担任 兴业银行 信用卡中心特殊资产经营集群属地清收岗员工金宏，因负有责任受到警告。

　　2024年，金融业在“严监管、强合规”的主基调下加速重构。而随着《金融机构合规管理办法》（金融监管总局令2024年第7号）即将在今年3月1日正式实施，对金融机构的内控要求将提升至新高度。业内人士认为，对 兴业银行 而言，合规问题是其转型道路上的警钟，务必进一步强化风险管理，切实提升合规经营水平，实现合规管理工作从“被动监管遵循”向“主动合规治理”的真正转变。针对 兴业银行 存在的相关问题，《经济参考报》将继续予以关注。（实习生陆宇安对本文亦有贡献）