【人民银行】-罚-字当头！年内十余家支付机构领罚单 高压监管态势不变

　　北京商报讯（记者廖蒙）开年以来，支付机构严监管态势不改。2月18日，北京商报记者了解到，年内已经有至少12家持牌支付机构遭到人民银行处罚，处罚内容从警告到“双罚”，还有机构最高被罚没接近1200万元。

　　就在2月14日，人民银行 青岛市 分行、人民银行 北京市 分行公布最新行政处理信息。其中，据人民银行 青岛市 分行披露，山东一通支付网络科技（以下简称“一通支付”）因在发生危害 网络安全 的事情时，未根据规定向有关主管部门报告，被人民银行予以警告处罚。

　　人民银行 北京市 分行发布的罚单显示，开联通支付服务有限公司（以下简称“开联通支付”）领到一张百万元级别的“双罚”罚单，开联通支付因与身份不明的顾客进行交易、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告等三项违规行为，被处罚款118.85万元。当时担任该公司总经理徐某祺对前述三项违规负有直接责任，被处罚款10.83万元。

　　北京商报记者进一步查询过往支付罚单发现，从处罚事项来看，围绕支付交易的可靠性，开联通支付所涉的违规事宜是支付机构遭罚的“重灾区”。而一通支付所涉及的违规事宜在过往则鲜有出现，尽管未有罚款该类本质处罚，但监管对于“未报告危害 网络安全 事件”予以警告，也被看作是释放了新的信号。

　　在博通分析金融领域资深分析师王蓬博看来，《中华人民共和国 网络安全 法》和《非银行支付机构监督管理条例》都有明确规定，支付机构的 网络安全 对于支付行业非常重要，关系到用户资金安全、信息安全和整个支付体系的稳定。一通支付因该事项被警告，表明监管层将 网络安全 管理提升到了新高度。

　　“此次被罚也从侧面反映出支付机构 网络安全 意识与管理不足，内部 网络安全 管理制度不完善，没有明确规定 网络安全 事件的报告流程等。”王蓬博指出。

　　素喜智研顶级研究员苏筱芮表示，这一罚单事由的出现，反映出监管职能部门对 网络安全 事件的高度关注，也给其它支付机构敲响了警钟，如有相关事件发生，应当及时、依规向主管部门进行报告。

　　除了前述两家支付机构受罚外，年内还有多张支付罚单出炉。更早一点，中国人民银行 北京市 分行一日公布9张行政处理信息表，9家支付机构因犯法行为被罚没总额超2000万元。其中，北京雅酷时空信息交换技术有限公司（以下简称“雅酷时空”）因8项犯法行为，被警告，没收违法所得475.16万元人民币，并处罚款724.08万元人民币，被罚没合计1199.24万元人民币，是9家支付机构中被罚没金额最多的支付机构，也是年内人民银行针对支付体系开出的最大罚单。

　　另外，人民银行 广东省 分行披露，易联支付有限公司因违反反洗钱业务管理规定被处罚款90万元人民币，当时担任公司老总兼总经理潭某强对该犯法行为负有责任，被处罚款3万元。

　　针对罚单整改进度和后续合规计划，北京商报记者向一通支付、开联通支付和雅酷时空等进行采访，截至发稿，未收到相关公司回复。

　　除了罚单之外，支付行业从业机构也在持续出清中。截至2025年2月18日，人民银行累计注销99张支付牌照，其中年内便有3张牌照注销，市场剩余牌照数量仅剩172张。

　　苏筱芮直言，支付行业监管仍处于高压态势。随同着监管顶层制度的日益完善和监管科技水平的精进，违规机构的“小动作”已难以藏身，发现一起、查处一起。后续， 网络安全 、信息安全、数据保护等相关合规工作将成为监管考量的关键。

　　王蓬博则认为，支付行业新处罚原因的出现值得关注，既说明随着技术的发展和业务的创新，支付行业的发展日新月异，也说明支付行业面临着新风险和新问题。而监管职能部门会持续关注并加强对这些关键领域的监察管理，相应的新罚单未来也会集中出现。预计反洗钱和商户管理问题预计仍将占据最大比例，双罚也仍然会是标配。