【金融行业】监管利剑出鞘！度小满、美团小贷、众安保险、平安消金等机构领罚单

　　近年来，随着金融领域的快速发展，部分机构出现了一点不规范情形。

　　2024年，金融领域仍然处于强监管的态势之下。甭管是金融机构还是金融科技公司，都面临着严格的监察管理要求，众多公司因违规行为收到了央行或国家金融监督管理总局等相关部门的罚单。

　　2024年被处罚的互联网大厂旗下的科技金融公司、保险公司和民营银行，涉及美团小贷、度小满、平安消金、众安保险等许多家知名企业。

　　小额贷款领域

　　重庆美团三快小额贷款有限公司（美团小贷）于2024年11月收到中国人民银行重庆分行92万元的罚单，这也是美团小贷自成立以来第壹次被监管处罚。罚单显示，美团小贷的违规行为主要包含未按规定履行客户身份识别义务，和未按规定保存客户身份资料和交易记录。美团小贷的主要产品包含美团月付、美团借款，其流量入口主要依托美团和美团外卖两大超级App。

　　第叁方支付领域

　　随着监管力度持续加强，2024年监管职能部门共开出超过60张罚单，涉及百度旗下的度小满支付、平安旗下的平安付和 拉卡拉 等公司。其中，北京度小满支付科技有限公司在去年9月因多项违规行为被央行北京分行警告并罚款121万元。违规行为包含未备案支付服务协议格式条款、未严格落实支付账户实名制审核要求、违规为金融企业开立支付账户、办理支付账户与非同名银行账户间转账业务、上传交易信息未落实可靠性与完整性要求、未严格落实商户管理要求等。

　　平安付科技服务有限公司在去年1月收到央行深圳分行的罚单，被没收违法所得50.55万元人民币，并处罚款659万元。其违规行为涉及违反机构管理、备付金管理、商户管理、清算管理、账户管理等规定，和其它危及支付机构稳健运行、损害客户权益或危害支付市场的表现，还包含未按规定履行客户身份识别义务。

　　 拉卡拉 则是去年罚单数量最多的企业之一，分别在3月、8月、9月、10月四次违规被罚，累计罚款金额达829.91万元。其违规行为包含违规将外汇汇入境内、将境内外汇转移境外、未按规定报送财务报表和统计报表、未落实交易信息可靠性与完整性要求、未严格落实商户实名制、未将商户资金结算至同名银行账户等。

　　在消费金融领域

　　平安消费金融公司于2024年7月被国家金融监督管理总局上海监管局处罚，罚款145万元。违规行为包含个人消费贷款贷前调查不尽职、贷款违规流入股市、消费者投诉渠道管理不规范等。

　　民营银行领域

　　民营银行方面，微众银行和网商银行两大知名机构均收到罚单。微众银行于2024年9月被央行深圳分行罚款1387万元人民币，违规行为包含违反账户管理规定、未履行客户身份识别义务、未保存客户资料和交易记录、未报送大额交易或可疑交易报告、与身份不明客户交易等。网商银行则在2024年8月被国家金融监督管理总局浙江监管局罚款735万元人民币，违规事实包含未及时披露重大变更事项、未经审批开展重大关联交易、迟报涉刑案件信息、未公示服务价格信息、违规提高存款利率等。

　　互联网保险领域

　　互联网保险领域，众安保险也未能幸免。2024年4月，国家金融监督管理总局对其开出180万元罚单，违规行为包含隐匿关联关系和关联交易、通过关联方虚假列支费用、关联交易报表错报漏报、将保险资金用于对外贷款等。

　　2024年金融领域监管持续发力，违规行为被严肃查处，这也为行业将来的合规发展敲响了警钟。2025年，金融监管仍将继续保持“强监管、防风险、促发展”的主基调，推动金融领域合规发展。